Егде жастағы инвесторлар үшін инфляцияны қалай жеңуге болатыны туралы кеңестер
Сіз кезде зейнетке, жақсы асыға күтеміз тұратын екі-үш онжылдықтан ықтимал бар. Бірақ сіздің зейнетке шыққан бірінші жылы сіздің доллар сатып алған сомаңыз инфляцияға байланысты келесі жылдары азаяды.АҚШ-тағыжылдық инфляция деңгейі 1913 жылдан бастап орта есеппен 3,22% құрады. Алайда, бұл көрсеткіш көптеген ауытқуларды жасырады. Baby Boomers инфляция деңгейі екі таңбалы деңгейге жеткен 1970 жылдарды еске алуы мүмкін. Тұтастай алғанда, инфляцияны ұрып-соғу қандай да бір кіріс немесе жинақталған қаражаттан басқа жылына кем дегенде 4% -дан 6% -ға дейін қайтарымдылықты қажет етеді.
Тиісінше, мұнда инвесторларға арналған бірнеше стратегиялар, сондай-ақ қаржылық кеңесшілер де қабылдағысы келуі мүмкін.
Үйіңізді жалға алыңыз
Егер сіздің үйіңіз болса, оның бір бөлігін жалға беру инфляцияны жақсы қорғай алады, өйткені жалдау бағалары жергілікті инфляцияны көрсетеді. Егер орналасу жақсы болса, уақыт өте келе жалдау ақысын көтеру жалға алушыға әсер етпейді. Қарттар кеңістігін қажеттіліктен жалға алады. Егер сіз зейнеткерлікке шыққан болсаңыз, инфляция мен қызығушылықтың екі еселенген алдауы бос жатын бөлмені жалға беруді неғұрлым тартымды етеді. (Сондай-ақ қараңыз: Ипотеканы төлеу үшін үйді қалай жалға алуға болады )
Сіз өзіңіздің үйіңізді зейнетке жинау үшін пайдалана аласыз ба? Мүмкін емес. Сізге тиесілі жылжымайтын мүлікті монетизациялау мен зейнеткерлікке инвестициялау арасында үлкен айырмашылық бар. Пайдаға айналдыру үшін оның құны инфляцияға және несие бойынша пайыздық мөлшерлемеге қарағанда тезірек өсуі керек, бұл кем дегенде қосымша 3% -дан 5% -ға дейін болуы мүмкін. Демек, жылжымайтын мүлік жыл сайын 6% -ке жуық ставкалар бойынша ең төменгі мөлшерде және екі реттік цифрлармен бағаланады. Жылжымайтын мүлік көпіршігінің сыртында, бұл мүмкін емес. Үй сатып алудың көптеген себептері бар — меншікті капиталды құру — бірақ зейнеткерлікке қаражат салу олардың бірі емес шығар. (Сондай-ақ қараңыз:
КЕҢЕСТЕР
Қазынашылық инфляциядан қорғалған бағалы қағаздар немесе TIPS — бұл1997 жылы енгізілгенүкіметпен қамтамасыз етілген облигациялардың бір түрі. Кәдімгі қазыналық вексельдерден айырмашылығы, TIPS-тің тұтынушылық бағалар индексімен (ТБИ) байланысты негізгі төлемі және купонның белгіленген мөлшерлемесі бар.Бұл дегеніміз, инфляция өскен сайын (немесе төмендегенде) ұстаушыға түсетін ақша мөлшері өзгеріп отырады.
Оң жағынан, әдеттегі облигациялардан айырмашылығы инфляция оларды ақшаны жоғалтатындай етіп көтеру қаупі жоқ.Егер инфляция 4% -ке жетсе, купонның 3,5% -ы жақсы болмайды.Қауіп, дегенмен, инфляция теріс немесе өте төмен болған кезде болады. Дефляция жиі бола бермейді — АҚШ-тағы соңғы дефляциялық кезең — Ұлы Депрессия.Ұлы рецессия ТБИ 2009 -0,4% тіркелген кезде бір теріс мөлшерлемесін жазып алдық алайда өте төмен инфляция болады, басу қазынашылық шығымдылығы инвесторлар салыстырмалы қауіпсіздікке мазасызданып, қарбалас теріс аумағына T-вексельдерді. (Сондай-ақ қараңыз: Инфляциядан портфолиаңызды қорғаңыз.)
Аннуитет
Аннуитеттер түріне байланысты инфляциядан қорғауды ұсына алады. Аннуитет негізінен «зейнеткерлікке сақтандыру» болып табылады. Сіз сыйлықақы төлейсіз, белгілі бір мерзім аяқталғаннан кейін ай сайынғы төлемді аласыз. (Сондай-ақ қараңыз: Аннуитетке шолу ).
Әдетте бұл жерде тұрақты аннуитет жеңіске жетеді.Төменгі төлемдер мен қауіпсіздіктің үйлесуі базалық активтердің құнына алаңдамай, оларды көптеген адамдар үшін жақсартады. Айнымалы аннуитеттер — бұл нарық жақсы жұмыс жасаса, жоғары табыс әкелетін рента.Зейнетке шыққаннан кейін де жарна аударуды жалғастыра беруге болады, және олар кейбір салық жеңілдіктерін пайдаланады. Алайда оларда жоғары төлемдер бар және бұл күрделі инвестициялар. (Сондай-ақ қараңыз: Инфляциядан қорғалатын ренталар: Қаржылық жоспардың бөлігі ).
ҚАУІПСІЗ Акт және аннуитет
ЕнгізуменЗейнет жетілдіру үшін орнату Әрбір қауым (Secure) актісі, қызметкерлері өз 401 (K) немесе өзге де зейнеткерлік жоспарлары олардың жұмыс берушілер ұсынған неғұрлым аннуитеттік опцияларды ашу мүмкін. Себебі актіде аннуитет опцияларын жұмыс беруші қаржыландыратын зейнетақы жоспарларына қосуды жеңілдететін бірнеше ережелер бар.
Мысалы, 401 (k) жоспарындағы рента енді портативті болып табылады, яғни қызметкерлер жұмысты ауыстырған жағдайда немесе жұмыс беруші аннуитет опциясын ұсынуды тоқтатқан жағдайда, оларды басқа жоспарға немесе IRA-ға берілусіз немесе төлемсіз аударуы мүмкін. ҚАУІПСІЗДІК Заңы сонымен қатар «сенімгерлік қауіпсіз айлақ» жасайды, яғни жұмыс берушілер таңдаған сақтандырушы аннуитет төлемдерін төлемеген жағдайда жауапкершіліктен қорғалады.
Өзара қорлар, акциялар, қорлар
Әрине, әрдайым ақша табуға арналған дәстүрлі инвестициялар бар: ақшаны пайлық қорларға, акцияларға немесе биржалық қорларға (ETF) аудару және кірістің есебінен өмір сүру.Қаражаттар, акциялар және ETF-тер өте өтімді, тіпті егер олар капитал өсімімен есептелсе де, салық ставкасы айтарлықтай аз (ең соңында 20%). Дивидендтерге кәдімгі мөлшерлеме бойынша салық салынады, бірақ ұзақ мерзімді капиталдан түсім — бұл бір жыл немесе одан да көп уақыт ұсталатын нәрсе емес.10
Зейнетке шыққан кезде, концерн әдетте активтерді өсіруден гөрі табыс ағынымен қамтамасыз етеді.Хронометраж — бәрі.2003 жылы S&P 500-ге ақша салған кез-келген адам, нүкте-ком көпіршігі жарылғаннан кейін қор нарығы ең төменгі деңгейге жеткенде,2008 жылы Ұлы депрессия басталғанға дейін ақшасын жоғалтқан болар еді. Егер олар 2007 жылдың соңында шығарса Инвестициялары екі есеге жуық өсті. Айырмашылық тек бірнеше айды құрайды. Жуырда зейнетке шығатындардың көпшілігі қаржылық дағдарыс жағдайында жұмысын жалғастыра беруге мәжбүр болды, өйткені олардың көп бөлігі қорларға байланған.
Әлеуметтік қамсыздандыру
Сонда бізде бұрынғы жоспарлар бар : белгіленген төлемдер жоспарлары және әлеуметтік қамсыздандыру.Әлеуметтік қамсыздандыру — бұл тұрақты табыс, бірақ оның өмір сүру құнын түзетуі бар. Зейнетке шығуды кейінге қалдыру да ұзаққа созылуы мүмкін.70 жасқа дейін әлеуметтік қамсыздандыруды күтетіндер ай сайынғы төлемдерін 8% арттыра алады. Әлеуметтік қамсыздандырудың өзі әрине көп емес, бірақ жинақ пен 401 (к) жоспарымен бірге бұл көп көмектесе алады.
Белгіленген төлемдер жоспарлары ( егер сізде бақыт болса ), көбінесе соңғы бірнеше жылдағы жалақыға сәйкес төлемдер жасайды. Зейнетақыны кейінге қалдыру ай сайынғы мөлшерді ұлғайтуы мүмкін, егер инфекция тексеруден өткен болса да инфляциядан одан әрі қорғалады.
Төменгі сызық
Сіздің немесе клиенттің зейнетақы жинағында инфляцияны басқарудың бірнеше стратегиясы бар. Сірә, жоғарыда стратегияларды тіркесімі сатып алу қабілетінің қорғалған және жинақ қамтамасыз ету үшін жұмыспен болады отыруы тым тез болмайды.