Қаржы кеңесшісі
Қаржы кеңесшісі дегеніміз не?
Қаржы кеңесшісі клиенттерге өтемақы алу үшін қаржылық кеңес береді немесе нұсқаулық береді. Қаржы кеңесшілері (кейде кеңесші ретінде де аталады) инвестицияларды басқару, салықтық жоспарлау және жылжымайтын мүлікті жоспарлау сияқты әртүрлі қызметтерді ұсына алады. Барған сайын қаржылық кеңесшілер портфолионы басқарудан бастап сақтандыру өнімдеріне дейін «бір терезе» рөлін атқарады.
Тіркелген кеңесшілер 65-сериядағы лицензияны көпшілікпен жүргізуге міндетті. Берілген қаржылық кеңес берушінің қызметіне байланысты басқа лицензиялар мен сертификаттардың алуан түрлілігі қажет болуы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Қаржы кеңесшісі – бұл клиенттердің ақша мәселелері, жеке қаржы және инвестициялар мәселелері бойынша шешімдері бойынша сараптама ұсынатын кәсіби маман.
- Қаржы кеңесшілері тәуелсіз агент ретінде жұмыс істей алады немесе олар үлкен қаржы фирмасында жұмыс істей алады.
- Тіркелген кеңесшілер бір немесе бірнеше емтихандардан өтіп, клиенттермен іс жүргізу үшін тиісті лицензияға ие болуы керек.
- Нарықтағы тапсырыстарды жай ғана орындайтын биржалық брокерлерден айырмашылығы, қаржылық кеңесшілер басшылықты ұсынады және өз клиенттерінің атынан негізделген шешімдер қабылдайды.
Қаржылық кеңесшілер туралы түсінік
Қаржы кеңесшісі – саланың нақты анықтамасы жоқ жалпы термин. Нәтижесінде, бұл тақырып қаржылық мамандардың әртүрлі түрлерін сипаттай алады. Биржалық брокерлер, сақтандыру агенттері, салық дайындаушылар, инвестициялық менеджерлер және қаржылық жоспарлаушылар бәрін қаржылық кеңесші деп санауға болады. Жылжымайтын мүлік жоспарлаушылары мен банкирлері де осы қолшатырдың астында қалуы мүмкін.
Дегенмен, маңызды айырмашылықты анықтауға болады: яғни қаржылық кеңесші іс жүзінде басшылық пен кеңес беруі керек . Қаржылық кеңесшіні клиенттерге сауда-саттықты жай ғана жүргізетін немесе жай салық декларацияларын салықтық артықшылықтарды арттыру туралы кеңестер бермей-ақ дайындайтын салық брокерінен айыруға болады.
Сонымен қатар, кейбір жағдайларда қаржылық кеңесші бола алатын нәрсе жай сатушы болуы мүмкін, мысалы, биржалық брокер немесе өмірді сақтандыру агенті. Шынайы қаржылық кеңесші белгілі бір өнімді сатуды максимизациялау немесе сатудан түскен комиссияны пайдалану арқылы қаржы институтының мүдделеріне қызмет етуден айырмашылығы, өз клиенттерінің атынан жұмыс істейтін білімді, сенім білдірілген, тәжірибелі, қаржылық кәсіпқой болуы керек.
Әдетте, қаржылық кеңесші – бұл клиенттің мүдделері өз мүддесінен бұрын болатын сенімгерлік қызмет ететін тәуелсіз тәжірибеші.Алайда, 1940 жылғы «Инвестициялар жөніндегі кеңесшілер туралы» заңмен басқарылатын, тек тіркелген инвестициялық кеңесшілер (RIA)ғанашынайы сенім стандартына сәйкес келеді.Бұл сенімгерлік стандарт барлық басқа жағдайларға қарамастан RIA әрдайым сөзсіз клиенттің мүдделерін өз мүдделерінен жоғары қоюы керек деп міндеттейді. Клиенттерді тарту әдісі ретінде сенімгер ретінде осы қызметпен айналысатын бірнеше агенттер мен брокерлер бар.Алайда олардың өтемақы құрылымы олар жұмыс істейтін компаниялардың келісім-шарттарымен байланысты болатындай.
263,000
Еңбек статистикасы бюросының мәліметінше, 2019 жылы АҚШ-та 263000 кәсіби қаржылық кеңесші болған.
Фидуциарлық айырмашылық
1940 жылғы Инвестициялар жөніндегі кеңесші туралы заң шыққаннан бастап, қаржылық делдалдар мен олардың клиенттері арасында екі түрлі қатынастар қалыптасты.Бұл парасаттылық стандарты және қатаң сенім стандарты.Бұл қатынастар брокер-дилер кеңістігінде тіркелген өкілдер мен клиенттер арасындағы операциялардың сипатын сипаттайды. Құнды қағаздар және биржалар жөніндегі комиссияда (ӘКК) инвестициялардың тіркелген кеңесшісі ретінде тіркелген кеңесшілерден клиенттермен өзара қарым-қатынас кезінде адалдық, қамқорлық және толық ашып көрсету міндеттерін орындаудыталап ететін сенімгерлік қатынастарбар.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Біріншісіинвестициялық өнімді немесе стратегияны ұсынуда «жарамдылық» пен «ақылға қонымдылық» ережелерін басшылыққа ала отырып,« ескерту күші» қағидасына негізделсе, екіншісі этикалық стандарттарды ең жоғары деңгейге көтеретін федералды заңдарға негізделген.Фидуциарлық қатынастар негізінде қаржылық кеңес беруші клиенттің атынан, егер ол қажетті білімі мен дағдылары болған жағдайда, клиент өзі үшін әрекет ете алатындай әрекет етуі керек деген қажеттілікке сүйенеді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Қаржылық кеңесшілер мен қаржылық жоспарлаушыларға қарсы
Қаржылық жоспарлаушы – бұл компаниялар мен жеке тұлғаларға ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарды орындау бағдарламасын құруға көмектесуге мамандандырылған қаржылық кеңес берушілердің бір түрі.
Қаржылық жоспарлаушының инвестициялар, салықтар, зейнеткерлікке шығу және / немесе жылжымайтын мүлікті жоспарлау мамандықтары болуы мүмкін. Әрі қарай, CFP ) тағайындау. Қаржы жоспарлаушылары салықтық жоспарлау, активтерді бөлу, тәуекелдерді басқару, зейнеткерлікке шығуды жоспарлау және / немесе жылжымайтын мүлікті жоспарлауға мамандануы мүмкін.