Сенімгер кеңесшісінің кәсібіне кіріспе

2006 жылғы зейнетақы қорғау туралы заң (ҚҚП) көп қажетті салық және әкелді зейнеткерлік-жоспарлау жеке тұлғалар мен мекемелердің үшін де жеңілдету. Осы актінің негізгі ережелерінің қатарында сенімгерлік кеңесшісі ретінде танымал қаржылық кәсіптің жаңа тұқымын құру болды. 

Бұл жаңашылдық қаржылық жоспарлаудың жаңа дәуірін бастауы мүмкін – бұл объективті қаржылық кеңестер топтық медициналық сақтандыру немесе зейнетақымен қамсыздандыру жоспарлары сияқты қарапайым қызметкерлерге берілетін пайда болады. Бұл әрекет қаржы саласындағы адамдар үшін нені білдіреді?

Сенімгер кеңесшісі дегеніміз не?

Сенімгер кеңесші, анықтама бойынша, жұмыс берушілерге зейнетақы жоспарына инвестициялар туралы кеңес беру, сондай-ақ басқа да өнімдер мен қызметтердің толық спектрін ұсыну үшін жалдаушы жалақы алатын кеңесші. Сенімгер кеңесшілер бүкіл компанияның зейнеткерлік жоспарына жауап бермейді; олар қызметкерлерге жеке негізде берген кеңестері үшін ғана жауап береді.

Негізгі өнімдер

  • Сенімгер кеңесші қызметкерлерге инвестициялық жоспарлар және басқа өнімдер мен қызметтер туралы кеңес береді.
  • Фидуциарлық кеңес берушілер заңнама тарихы және өтемақы сияқты критерийлер негізінде тексеріледі.
  • Сенімгерлік кеңес берушілер жұмыс берушілерге, қызметкерлерге және кеңесшілерге пайдалы.

Сенімгер кеңесшісі болуға қойылатын талаптар қандай?

PPA қаржылық кеңес берушілер сенімгерлік кеңесші лауазымына орналасу үшін сәйкес келуі керек нұсқаулар жиынтығын қамтиды. Жұмыс берушілер әлеуетті үміткерлерді келесі критерийлер бойынша тексеруі керек:

  • Нормативті және / немесе тәртіптік тарих : болашақ кеңесші осыған дейінгі сот немесе арбитраждық сот процестеріне қатысқан ба немесе оларға қатысты қандай да бір үкім шығарылған ба?
  • Бұрынғы тәжірибе және клиенттің қанағаттануы : қаржылық кеңес берушілерге арналған сенімгерлік нұсқаулар Болашақ кеңесшінің қанағаттанған клиенттік базасы бар қазіргі гүлденген тәжірибесі бар ма? Кеңесші бизнесте қанша уақыт болды және кеңесші қандай нәтижелерге қол жеткізді?
  • Білімнің және / немесе тәжірибенің деңгейі : болашақ кеңесші клиенттерге сауатты кеңес бере алады ма? Кеңесші жұмысшыларға ерекше қатысты салада мамандандырылған ба (мысалы, егер жұмыс беруші ашық сауда корпорациясы болса, акцияларға арналған опциондар)?
  • Жеке немесе кәсіптік байланыстар немесе қарым-қатынастар : Егер кеңесші ықтимал мүдделер қақтығысын білдіретін кез-келген басқа ұйыммен немесе іскери келісімдермен байланысты болса, онда олар жұмыс берушіге толығымен ашылуы керек.
  • Өтемақы : жұмыс беруші кеңесші талап ететін өтемақы шараларын қарастыруы керек. Кеңесші бір сағаттық немесе жылдық төлемдерден немесе комиссиялық сыйақылардан немесе олардың жиынтығынан алынады ма? Барлық қызметтер үшін өтемақы бірдей бола ма? Сенімді кеңесші зейнетақы жоспарын ұсынғаны үшін біржолғы ақы алып, содан кейін сол қызметкерге ұзақ мерзімді сақтандыруды сату бойынша комиссия жасай ала ма?
  • Сенімгер кеңесші қызметкерлерге қандай қызметтерді ұсынады? Кеңесші қарапайым зейнетақы жоспары бойынша кеңес бере ме, жоқ әлде қаржылық жоспарлау да қосыла ма? Қызметкерлерге басқа қаржылық өнімдер мен қызметтерді ұсыну орынды ма; ипотека бойынша кеңес беру, табыс салығын жоспарлау және дайындау, жылжымайтын мүлікті жоспарлау сияқты нәрселер ? Олай болса, бұл қызметтер үшін ақы қалай төленеді және өтеледі? Жұмыс беруші барлық қызметтерге төлем жасайды ма, әлде кейбір қызметтер қызметкерге қосымша шығындар әкелетін қосымша жеңілдіктер болып санала ма?

Сенімгер кеңесші таңдалғаннан кейін, олартәуелсіз үшінші тараптың жылдық аудиторлық тексерісіне жатады.

Сондай-ақ жұмыс берушілер сенімгерлік кеңесшінің кеңесшіні жұмысқа қабылдаған кезде кездескен бастапқы критерийлерді сақтай беруін қамтамасыз ету үшін мерзімді түрде үй ішілік шолулар өткізіп отыруы қажет. Іс жүзінде, PPA Заңы кеңес берушілерге клиенттер үшін жазбаша әдебиетте немесе жарнамада тарихи инвестициялау нәтижелерін пайдалануға тыйым салатын Бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссияның (ӘКК) ережесін қоспағанда, рұқсат береді.

Осы ережеге сәйкес болашақ сенімгер кеңесшілер үміткерді дұрыс таңдау үшін қажетті ақпаратты жұмыс берушілерге ұсыну мақсатында жоғарыда сипатталған критерийлерге сәйкес келетін барлық біліктіліктерін анықтай алады. Бұған белгілі бір нұсқаулық шеңберінде клиенттің инвестицияларының өткен қызметі кіреді.

Kurzübersicht

Фидуциарлық кеңесшілерді жыл сайын үшінші тарап тексереді.

Сенімгер кеңесшілері: жақсы жақтары

Жұмыс берушілерге арналған

Жұмыс берушілерге аффилиирленген емес, толық уақытты сенімгер кеңесшісін жалдау туралы ойланудың бірнеше себептері бар.

  • Біріншіден, кез-келген компьютерлік модель немесе клиенттерге қызмет көрсету бөлімі жергілікті қаржы маманы ұсына алатын қызмет деңгейіне сәйкес келмейді. Қаржылық жағдайды дұрыс түсіндіру үшін компьютерлік модельдер белгілі бір деңгейдегі білікті қажет етеді, ал клиенттерге қызмет көрсету бойынша зейнетақы жоспары, әдетте, қызметкерлерге бере алатын кеңес шеңберінде шектеулі. Сондықтан, штатта сенімгерлік кеңес берушінің болуы жұмыс берушінің сенім талаптарына қайталанбайтын етіп сәйкес келеді.
  • Екіншіден, активтерді бөлу үшін тек компьютерлік модельге сүйену қауіпті болуы мүмкін. Осы сәтте оларда нақты тарихи нәтижелерді ұсыну үшін рекордтық жазбалар жеткіліксіз.
  • Соңында, байланыссыз кеңесшінің болуы мүдделер қақтығысы болғандықтан бірде-бір қызметкердің кеңес алу үшін басқа жаққа жүгінбеуіне кепілдік береді.

Қызметкерлерге арналған

Қызметкерлердің сенімгер кеңесшісінен алатын артықшылықтары негізінен жеке тұлға болуға негізделген. Қызметкерлерде оларды және олардың жеке жағдайларын жеке білетін және ұсыныстар беру кезінде олардың мүдделерін ескеретін толық уақытты қаржылық жоспарлаушы болады. Бұл жеке қызмет деңгейі басқа да жеңілдіктерге әкелуі мүмкін, өйткені кеңесші қызметкерлерге бюджеттік жоспарлау, жылжымайтын мүлік жоспарлау немесе табыс салығы сияқты басқа салаларда көмектесе алады.

Кеңесшілерге арналған

Маркетинг пен іздеу тұрғысынан сенімгерлік кеңесші ретінде жалдану әлеуетті бизнес тұрғысынан үлкен апатқа әкелуі мүмкін. Жеке бизнесті іздеу үшін уақытты қажет ететін тапсырманы сенімді кеңесші эксклюзивті қол жетімді қызметкерлердің дайын базасымен ауыстыруға болады.

Бұл нарық фирмалар дәстүрлі бас тартуға ретінде тез өсе жалғастырады анықталған-төлемдері бар зейнетақы жоспарлары пайдасына анықталған-жарналары бар зейнетақы жоспарлары немесе осындай-ақ басқа да арзан балама, опциондық жоспарлары. Сонымен қатар, жұмыс берушінің зейнетке шығу жоспарына міндетті түрде автоматты түрде жазылу кеңесші үшін бюрократия мен қағазбастылықты минималды деңгейге дейін түсіреді, ол жалпы жоспар активтері мен олардың жиынтық көрсеткіштерінен айырмашылығы тек жеке негізде берілген нақты кеңестерге жауап береді.

Әрине, сенімгер кеңесші сақтықтың, адалдықтың және активтерді адекватты әртараптандырудың кәсіби стандарттарына, сондай-ақ барлық ERISA ережелеріне сәйкес келуі керек. Кез-келген ұсыныс беру кезінде клиенттердің мүдделері әрқашан бірінші орында тұруы керек, бірақ сенімгерлік кеңес берушіге және / немесе жұмыс берушіге мүмкін болатын жеңілдіктер қызметкердің қажеттіліктеріне бағынған жағдайда ғана қарастырылуы мүмкін.

Төменгі сызық

Сенімгерлік кеңесшінің бумы айналасында болуы мүмкін, ал өркендеу осы лауазымға іріктеу критерийлеріне жауап бере алатындарды күтіп, содан кейін оны пайдалануды күтуі мүмкін. Фидуциарлық кеңесшілер үшін мүмкін болатын базалық базаға АҚШ-тағы барлық 100 миллион үй кіреді кез-келген стандарт бойынша алуға болатын үлкен база. Тәжірибесін өсірудің жаңа әдісін іздейтін қаржылық жоспарлаушылар бұл мүмкіндікті дереу тексеруі керек.