Қаржы кеңесшісі болуға талпынған адам не істеуі керек?
Қаржы кеңесшісінің рөлі өте кең. Жалпы алғанда, олардың міндеті – клиенттеріне инвестициялар, салық, мүлік және қаржылық менеджменттің түсініксіз және кейде басым ландшафтына басшылық ету. Сайып келгенде, қаржылық кеңесшінің мақсаты – клиенттердің әрқайсысына өмір бойы жұмсауға жеткілікті ақша жинауға көмектесу, ал кейбір жағдайларда болашақ ұрпаққа бөлігін сақтау және сақтау. Сондай-ақ, адам белгілі бір мақсатта қаржылық кеңесші жалдауы мүмкін, мысалы, балаларының колледжде оқуын қаржыландыру немесе демалыс үйін сатып алу. Демек, қаржылық кеңесшіден жеке кеңесші мен сенімді адамнан басқа, ақшаны мақсатты түрде кеңесші етуді сұрауға болады.
Негізгі өнімдер
- Жалпы алғанда, қаржылық кеңесшінің міндеті – олардың әрқайсысына өз өмірінде жұмсауға жеткілікті ақша жинауға көмектесу, бірақ адам белгілі бір мақсатта, мысалы, балаларының колледжде оқуын қаржыландыру немесе демалыс үйін сатып алу үшін қаржы кеңесшісін жалдауы мүмкін.
- Колледжде оқитын мамандық туралы шешім қабылдаған кезде кеңесшінің мақсатты саласы – акциялар, зейнеткерлікке шығу, білім, салықтар, сақтандыру, жылжымайтын мүлік немесе қаржылық жоспарлау маңызды болуы мүмкін.
- Қаржылық кеңесші болу мақсатымен колледжге түсетін студент үшін қаржыға шоғырланған бизнес дәрежесін алудың үлкен болашағы бар.
- Қаржылық кеңес беру мансабының артықшылықтарының бірі – мамандыққа түсу үшін колледжде қажетті мамандықтың болмауы.
Қаржылық кеңесшілер әр түрлі академиялық ортадан шыққан. Колледждегі мамандық туралы шешім қабылдаған кезде кеңесшінің мақсатты бағыты сәйкес болуы мүмкін. Қаржы кеңесшілерінің кейбір мамандандырылған тақырыптарына акциялар, зейнеткерлікке шығу, білім беру, салықтар, сақтандыру, жылжымайтын мүлік және қаржылық жоспарлау кіреді.
Мысалы, инвестициялық брокерлік компанияда жұмыс істейтін қаржылық кеңесшіге өзінің жеке шағын бизнесі бар ақылы қаржылық жоспарлаушыдан гөрі басқа біліктілік жиынтығы қажет болуы мүмкін. Сонымен қатар, көптеген қаржылық кеңесшілер қажетті лицензиялау емтихандарын тапсыру үшін таңдаған колледж дәрежесі бойынша арнайы дайындықтан өтуі керек. Қаржы кеңесшісі болғыңыз келсе, сізді мансапқа дайындай алатын бірнеше колледж дәрежелері бар.
Қаржы саласындағы іскерлік дәрежесі
Қаржылық кеңесші болу мақсатымен колледжге түсетін студент үшін қаржыға шоғырланған бизнес дәрежесін алудың үлкен болашағы бар. Бизнес бизнесін оқып-үйрену кезінде студенттер қаржылық жоспарлауды түсінудің маңызды тақырыптары болып табылатын банк және экономика туралы кең түсінік алады. Сонымен қатар, қаржыға шоғырлану бизнесті, акцияны немесе басқа қаржылық өнімді қалай бағалау керектігі туралы түсінік бере алады.
Кейбір университеттерде қаржылық жоспарлау мамандықтары мен сертификаттық бағдарламалар бар.Мысалы, Сан-Диего мемлекеттік университеті жеке қаржылық жоспарлау сертификаты бар қаржылық қызметтер бойынша BS дәрежесін ұсынады.Жалпы алғанда, бизнес-мамандықтың сандық және аналитикалық негіздері қаржылық кеңес беру кәсібіндегі күшті актив болып табылады.Іскери дәрежесі және қаржылық жоспарлаудағы шоғырлануы бар, кейдеқаржылық кеңесшіге лицензия алу үшін қажет болатын аспирантура курсыназайтуға болады.
Экономика дәрежесі
Қаржы курстары бар экономикалық дәреже сонымен қатар қаржы кеңесшісіне үміткер бола алады. Экономика жаһандық және кең макроэкономикалық тұжырымдамаларды, сондай-ақ ақша-несие және бюджеттік саясат сияқты маңызды микроэкономикалық тақырыптарды қамтиды. Экономиканы жетік білетін қаржылық кеңесші өз клиенттеріне бизнес пен қаржы нарығының циклін өтуге көмектесу үшін жақсы жабдықталған.
Жалпы, сіз бизнес немесе экономика мамандығы бойынша қателесуге болмайды; екеуі де қаржылық жоспарлау немесе мансаптық мансап үшін сенімді негіз болады. Дәрежеге ие болу үшін орындау керек негізгі курстар – бухгалтерлік есеп, экономика, маркетинг, қаржы және менеджмент – қаржылық жоспарлау саласына өтуге көмектеседі.
Болашақ қаржы кеңесшісі үшін бизнес немесе экономика дәрежесі артық болғанымен, қаржылық жоспарлау саласына колледжден кейін немесе колледжде оқудың соңында түсуге шешім қабылдаған адам бірде-бір нәтижесіз өтуі мүмкін. Бұл қаржылық кеңес беру мансабының артықшылықтарының бірі; мамандыққа түсу үшін колледжде қажет мамандық жоқ.
Либералды өнер, коммуникация немесе психология дәрежесі
Гуманитарлық ғылымдар дәрежесі, тіпті коммуникация немесе психология дәрежесі маңызды коммуникациялық және аналитикалық дағдыларды ұсына алады. Инвестициялар мен бизнес тұжырымдамаларын түсіну маңызды болғанымен, қаржылық кеңесшінің көптеген міндеттері адамдармен және олардың ақшаға қатысты эмоцияларымен жұмыс істеу болып табылады. Клиентпен қарым-қатынас жасау және олармен қарым-қатынас жасау қабілеті де маңызды дағдылар болып табылады.
Ақша мен қаржылық мәселелер эмоционалды мәселелер болуы мүмкін екені анық. Психология мамандығының студенті эмоциялар, қорқыныш, мазасыздық және ақыл-ойдың қалай жұмыс істейтіні туралы біледі және бұл тренинг қаржылық кеңесшінің клиенттермен қарым-қатынасында көмектеседі.
Байланыс мамандықтары аналитикалық дағдылардан және күрделі тақырыптарды қарапайым ету қабілетінен де пайда көреді. Қаржы және инвестициялық тұжырымдамалармен толықтырылған кезде байланыс дәрежесі бар жоспарлаушы табысты қаржылық кеңесші бола алады.
Маңызды
Кейбір қаржылық кеңесшілер өз клиенттеріне акцияларды сатып алу және сату туралы кеңес бере алғысы келеді. Тіпті инвестицияға қатысты кеңес беру үшін де лицензия қажет. Сол сияқты сақтандыру компанияларындағы қаржылық кеңесшілерге арнайы сақтандыру өнімдерін сату және кеңес беру үшін қосымша лицензия қажет. Бұл лицензиялар уақытылы курстарды да, емтихандарды да қажет етеді.
Жалпы, гуманитарлық ғылымдар негізделген ойлау мен талдау дағдыларын үйретеді. Қаржылық жоспарды біріктіру және ұсыну кезінде сыни тұрғыдан ойлау қабілеті жоғары кеңесші өз клиентіне әртүрлі нұсқаларды оқытып, түсіндіруге жақсы дайындалған болады.
Төменгі сызық
Қаржылық кеңесші болу үшін колледжде қажет мамандық жоқ. Айтуынша, белгілі бір дәрежелерде қаржы кеңесшісі болуға болатын артықшылықтар бар. Лицензия алу міндетті түрде қаржы кеңесшісі болу талап етілмейді, сіздің мамандығыңызға байланысты сізден қаржы кеңесшісі ретінде жұмыс істей бастағанға дейін қосымша зерттеулер мен сертификаттар алуға тура келеді. Күннің аяғында арнайы үміткер әр түрлі колледж мамандықтары бойынша қаржылық кеңесші ретінде табысты мансапқа ие бола алады.