Қаржы кеңесшісі алаяқтықтарының түрлері және олардан қалай сақтануға болады
Қаржы кеңесшілерінің басым көпшілігі адал, білікті және әдепті. Алайда бірнеше жаман жұмыртқа сол мыңдаған кәсіби мамандардың беделін түсіруі мүмкін. Берни Мэдофф, бір кездері инвестициялар жөніндегі жоғары кеңесші, Понциді алаяққа айналдырған, қаржы кеңесшілерінің қара ішін мысалға келтіреді. Алғашында Мэдофф өз клиенттері үшін керемет қаржылық маман болып көрінді. Байлар мен элиталар өздерінің жұлдызды кірістерін Мэдоффтың келген инвесторлары қаржыландыратынын білмеді.
Егер бай элита қаржылық кеңесшінің көзіне түсіп қалса, қарапайым адамды сол тағдырдан не қорғай алады? Қаржы кеңесшілерінің алаяқтық әрекеттерінен сақ болыңыз және өзіңізді қалай қорғауға болатынын біліңіз.
Негізгі өнімдер
- Қаржылық кеңес берушілер көп болғанымен, алаяқтық әрекетке баратын адал емес адамдар да көп; ең көп кездесетінін білу маңызды.
- Берни Мэдофф Понци схемасының синониміне айналды, онда қазіргі инвесторларға қайтарым төлеу жаңа инвесторлар салған ақшадан алынады; сол уақытта кеңесші ақшаның бір бөлігін сифондап алады.
- Жақындыққа қатысты алаяқтық топты көбінесе Понци схемасымен біріктіреді, мысалы діни ұйым немесе достар тобы, бұл топты олардың алдауымен жүруге сендіру арқылы, олардың достары араласады.
- Басқа алаяқтықтарға біліктіліктің бұрмалануы жатады, мысалы, сізде тәжірибе немесе сертификат талап етпеу немесе шындыққа сай емес кірістерді уәде ету, мысалы, инвестицияны талап ету үлкен санды тудырады.
- «Алаяқтық» алаяқтықпен кеңесші көптеген қажет емес сауда-саттықтар жасайды, бұл клиентке комиссиялық шығындар әкеледі және көбінесе жұлдыздыдан гөрі инвестициялық кірістер әкеледі.
Понци схемасы
Бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссияның (ӘКК) пікірі бойынша, «Понци схемасы – бұл жаңа инвесторлар салған қаражат есебінен қолданыстағы инвесторларға табысты төлеуді көздейтін инвестициялық алаяқтық. Понзи схемасын ұйымдастырушылар көбінесе жаңа инвесторларды тәуекелді немесе аз тәуекелсіз жоғары табыс әкелуге мүмкіндік беретін қаражатқа инвестициялауға уәде беру арқылы сұрайды ». Понци схемасы классикалық алаяқтық болып табылады және басқа алаяқтардың құрамдас бөліктерін де қамтиды. Бұл классикалық алаяқтықтан түскен қаражат – бұл қарапайым клиенттерге арналған жаңа инвесторлардың ақшалары. Понци схемасының бастамашысы экстраваганттық өмір салтын қаржыландыру үшін қаражат бөледі.
Жақындыққа қатысты алаяқтық
Жақындыққа қатысты алаяқтық белгілі бір топты өзінің айлакерлігімен, көбінесе Понци схемасымен біріктіреді. Бұл алаяқтық тиімді, өйткені біз «тайпаның» басқа мүшелеріне сенеміз. Когорт тобы бірдей дінді, мәдениетті немесе географиялық аймақты бөлісуі мүмкін. Бұл жақындықты мақсаттандыру алаяқтыққа жаңа қатысушыларды табуды жеңілдетеді, өйткені сенімділіктің кіріктірілген деңгейі бар. Қатысушыларды әрі қарай жалғастыру үшін алаяқ топқа кіруі немесе мүше болып көрінуі мүмкін.
Келесі афиналық алаяқтық-Понци схемасы Лос-Анджелестегі парсы-еврей қауымдастығының мүшелеріне бағытталған. Шервин Неман өзінің хедж-қоры деп аталатын инвестицияға 7,5 миллион доллардан астам қаражат жинады. Ол инвестиция қоры деп уәде алынған жылжымайтын мүлікті тез сатып, содан кейін пайда үшін сатылатыны болатын. Шындығында, Неман жиналған ақшаны өзінің экстравагант өмір салтын қаржыландыруға және жаңа инвесторларды төлеуге жұмсады.
Жалған ақпарат беру
Деректемелерді бұрмалау қаржылық кеңесшілердің күдікті қоғамды алдаудың тағы бір әдісі болып табылады. Қаржылық жоспарлау саласы заң бұзушылыққа әбден дайын, өйткені тәжірибе жүргізу үшін бірде-бір сенім құжаттары немесе лицензиялау талаптары жоқ. Іс жүзінде қаржылық жоспарлаудың ондаған белгілері бар, олар сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP), тіркелген инвестициялық кеңесші (RIA), сертификатталған бухгалтер (CPA), чартерлік қаржылық талдаушы (CFA) және басқалары. Жұртшылық сертификаттаудың белгілері, этикасы немесе талаптары туралы білмеуі мүмкін, сондықтан білімі, тәжірибесі немесе инвестициялық кеңес беру саласында білімі жоқ адамнан кеңес алуы мүмкін. Біреу үшін читті іліп қою және кеңестерді бастау өте оңай. Содан кейін алаяқ дүкенді жауып, түскен ақшамен кетіп қалуы немесе күдікті клиенттерді жалған өніммен алдап кетуі мүмкін.
Шынайы емес қайтару
Сіздің инвестицияңыз үшін нарықтық кірістен жоғары уәде беру немесе тіпті кепілдік беру – бұл қарапайым амал. «Егер шындық тым жақсы болса, олай болмауы мүмкін» деген танымал аксиома әдетте дәл келеді. Кеңесшінің клиентке бүкіл әлемде қол жетімді емес кірістер ұсына алатындығы екіталай. Бұл алаяқтық клиенттердің ашкөздігі мен оңай ақшаны армандайды. Егер кеңес беруші ұсынса немесе кепілдеме 12-15% -дан жоғары болса, бұл алаяқтық болуы мүмкін. Мысалы, соңғы 85 жылда АҚШ-тың қор нарығы орташа есеппен 9,5% құрады. Бұл қайтару «қауіпсіз» қайтарым емес, бірақ тұрақсыз, өйткені ондаған жылдар ішінде көптеген кері қайтару жылдары болды.
2012 жылы Интернет протоколы (VoIP) арқылы Техас штатындағы Даллас дауысының иелері жеке мектеппен байланысқан христиан инвесторларына жылына 1000% дейін өз компаниясына, Usee, Inc-ке инвестиция салуды ұсынды., оларды ӘКК қылмыстық жауапкершілікке тартты.
Шайқау
Көптеген биржа делдалдары «айыпталған болатын қиыршық » афера. Дәстүрлі биржалық акциялар клиенттері бағалы қағазды сатып алған немесе сатқан кезде төленетін болғандықтан, олар өз қалталарын жинау үшін қажет емес биржалық сауда-саттық жасауға итермелеуі мүмкін. Сұмдық алаяқтық қаржылық кеңесшінің жиі сатып алу-сату сауда-саттығын қамтиды, бұл клиентке тек комиссиялық шығындар әкеліп қана қоймайды, сонымен қатар инвестициялардың оңтайлы кірістеріне әкеледі.
Инвестициялық алаяқтықтар, сонымен қатар жоғарыда аталған схемалардың қосымша түрлері бар. Одан кейін, инвестициялардың көлеңкелі кеңесшісінің құрбаны болудан қалай сақтануға болатынын біліп алыңыз.
Өзіңізді қорғау
Қаржы кеңесшісінің ветеринариясын тексеріп, тексеріңіз. Кеңесшіге тәртіптік шара немесе шағым түскен-келмегенін анықтаңыз. Бұл веб-сайттар жосықсыз кеңесшілерді ашуға көмектеседі: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org және www.cfp.net.
Кеңесшінің өтемақысы қалай болатынын сұраңыз. Бұл комиссия ма, басқарудағы активтер ме, төлем бе, әлде төлем құрылымдарының комбинациясы ма? Егер әлеуетті қаржылық кеңесші түсініксіз болса немесе төлемдер туралы сұрағанда хеджирлеу болса, жүріңіз. Кәсіби қызметтерді, төлемдер мен стратегияларды түсіндіретін ADV II бөлім кеңесшісінің құжатын сұраңыз.
Инвестициялық идеялар мен стратегияларды талқылау кезінде әр ұсыныстың артықшылықтары мен кемшіліктері туралы сұраңыз. Мінсіз инвестициялар жоқ, және кез келген қаржылық өнімнің кері жағы болады. Егер кеңесші түсініксіз болса немесе сіз инвестицияны түсінбейтін болсаңыз, ол сізге сәйкес келмеуі мүмкін. Сіз екінші пікірді жинау туралы ойлануыңыз мүмкін.
Қаржы кеңесшісіне алдын-ала кеңес алмай- ақ сенімхат немесе сауда-саттық жасауға мүмкіндік бермеңіз. Алдымен сізден барлық қаржылық әрекеттерді талап етіңіз. Сонымен қатар, сіз тек қана кеңесшінің бланкісімен емес, сонымен бірге кастодианнан немесе сіздің ақшаңыз бен инвестицияңызды ұстайтын қаржы институтынан мәлімдеме алуыңызға сенімді болыңыз.
Маңызды
Потенциалды кеңесшіні тексерген кезде қанағаттанарлық, ұзақ мерзімді клиенттердің аттарын сұраған жөн. Дегенмен, бұл жақсы идея болғанымен, теорияда бұл қорғаудың кері жағы бар, өйткені сілтемелер алдын-ала көрсетілуі немесе кеңесшінің достары болуы мүмкін.
Төменгі сызық
Асығыс қимылдамаңыз. Әрдайым қаржылық шешім туралы ойлануға немесе «ұйықтауға» уақыт бөліңіз. Сізге асығыс әрекет қызыл жалау болуы керек. Егер бүгін жақсы мүмкіндік болса, ертең ол жоғалып кетпейді. Ұсыныс дұрыс болмаса, жүруден қорықпаңыз.