Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP)

Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP) дегеніміз не?

Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP) – қаржылық жоспарлау, салықтар, сақтандыру, жылжымайтын мүлік жоспарлау және зейнеткерлікке (мысалы, 401 (к) с ) қатысты тәжірибенің ресми танылуы.

Сертификатталған Қаржы Жоспарлаушылар Стандарттар Кеңесінің иегері болып табылатын және марапатталған бұл атақ CFP Басқармасының алғашқы емтихандарын сәтті аяқтаған, содан кейін дағдылары мен сертификаттарын қолдау үшін жыл сайынғы білім беру бағдарламаларын жалғастыратын адамдарға беріледі.

Негізгі өнімдер

  • Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP) – сертификатталған қаржылық жоспарлаушы стандарттар кеңесінің ресми белгісін алған жеке тұлға.
  • CFP жеке тұлғаларға зейнетақымен қамсыздандыру, инвестициялау, білім беру, сақтандыру және салық сияқты қаржылық мәселелерін басқаруда көмектеседі.
  • CFP болу – қаржылық кеңесшілер тұрғысынан ең қиын және қатал процестердің бірі. Ол үшін көпжылдық тәжірибе, стандартталған емтихандарды ойдағыдай аяқтау, әдеп нормаларын көрсету және формальды білім қажет.
  • CFP-тің маңызды аспектісі – олардың сенімгерлік міндеті, яғни олар клиенттің мүдделерін ескере отырып шешім қабылдауы керек.




Сертификатталған қаржылық жоспарлаушыны түсіну (CFP)

Жеке тұлғаларға қаржылық мәселелерін шешуге көмектесетін CFP бар. Бұл әр түрлі қажеттіліктерді қамтуы мүмкін, мысалы, инвестицияларды жоспарлау, зейнетақыны жоспарлау, сақтандыру, білім беру және т.б. CFP-тің маңызды аспектісі – сіздің активтеріңізге сенім білдіру, яғни олар сіздің мүдделеріңізді ескере отырып шешім қабылдайтындығын білдіреді.

CFP бәрін қамтиды, әсіресе инвестициялық кеңес берушілермен салыстырғанда. CFP әдетте сіздің таза қаражатыңыз туралы идеяны ұсыну үшін сіздің кез-келген ақшаңызды, активтеріңізді, инвестицияларды немесе мүліктеріңізді қоса, ағымдағы қаржыңызды бағалаудан бастайды. Сондай-ақ олар сіздің ипотека немесе студенттік қарыз сияқты міндеттемелеріңізді қарастырады.


Осы сәттен бастап олар сіздермен жұмыс істейді және сіздің қаржылық жоспарыңызды құру қажет. Мысалы, сіз зейнетке шығуға жақындадыңыз деп айтыңыз, олар сізді зейнеткерлікке шыққанға дейін көретін қаржылық жоспар жасайды. Мүмкін сіздің колледжде оқитын балаңыз бар шығар; олар осы шығындарды басқарудың қаржылық жоспарын құруға көмектесе алады.

CFP – бұл қаржылық кеңесшінің түрі, бірақ қаржылық жоспарлау туралы терең білімін көрсететін сертификатталған белгісі бар. Сіз CFP-ді жоғары деңгейдегі қаржылық кеңесші ретінде қарастыра аласыз. Шын мәнінде, CFP болуға қойылатын талаптар осы саладағы ең қиын және қатаң талаптар болып табылады.

Сертификатталған қаржылық жоспарлаушыға қалай айналуға болады (CFP)

CFP атағын алу төрт талап бойынша талаптарды қанағаттандыруды қамтиды: ресми білім, CFP емтиханында нәтиже, тиісті жұмыс тәжірибесі және кәсіби этика.

Білім беру талаптары екі негізгі компоненттен тұрады. Үміткер АҚШ-тың Білім Департаменті мойындаған аккредиттелген университет немесе колледжде бакалавр немесе одан жоғары дәреже алғанын тексеруі керек. Екіншіден, олар қаржылық жоспарлаудың CFP кеңесі белгілеген нақты курстардың тізімін толтыруы керек.

Бұл екінші талаптың көп бөлігі, егер үміткер белгілі бір қабылданған қаржылық белгілерге ие болса, мысалы, чартерлік қаржылық талдаушы (CFA) немесе сертификатталған мемлекеттік бухгалтер (CPA) тағайындауы болса немесе бизнесте жоғары дәрежесі болса, мысалы, іскери әкімшіліктің магистрі болған жағдайда бас тартылады. (MBA).

Кәсіби тәжірибеге келетін болсақ, үміткерлер өндірісте кемінде үш жыл (немесе 6000 сағат) кәсіби жұмыс өтілі немесе екі жыл (4000 сағат) шәкірттік рөлде екенін дәлелдеуі керек, бұл кейіннен жеке талаптарға сәйкес келеді.

Сонымен, үміткерлер мен CFP иелері CFP кеңесінің кәсіби мінез-құлық стандарттарын ұстануы керек. Сондай-ақ олар өздерінің қылмыстық әрекеттері, мемлекеттік органдардың анықтамалары, банкроттық, клиенттердің шағымдары немесе жұмыс берушілердің жұмысын тоқтату сияқты әр түрлі салаларға қатысуы туралы ақпаратты үнемі ашып отыруы керек. CFP Басқармасы сонымен қатар сертификат бермес бұрын барлық үміткерлер туралы кеңейтілген тексеріс жүргізеді.

Жоғарыда аталған қадамдардың сәтті аяқталуы да CFP белгісін алуға кепілдік бермейді. CFP кеңесі бұл белгіні жеке тұлғаға беру немесе бермеу туралы ақырғы шешімге ие.

Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы емтихан (CFP)

тәуекелдерді басқару, сақтандыру, инвестициялар, салықтық жоспарлау, зейнеткерлікке шығуды жоспарлау және меншікті жоспарлау кіреді.

Әр түрлі тақырыптық бағыттар өлшенеді, ал ең соңғы өлшеу CFP кеңесінің веб-сайтында қол жетімді. Қосымша сұрақтар үміткердің клиент-жоспарлаушы қарым-қатынасты орнату және тиісті ақпаратты жинаудағы біліктілігін, сондай-ақ олардың клиенттеріне жасаған ұсынымдарды талдау, дамыту, қарым-қатынас жасау, жүзеге асыру және бақылау қабілеттерін тексереді.

Мұнда CFP емтиханының әкімшілігі, шығындары және баллдары туралы қосымша ақпарат бар.

  • Уақыты:  Үміткерлер бір күнде үш сағаттық екі сессияға отырады; 40 минуттық үзіліс сеанстарды бөледі. Емтихандар әдетте үш түрлі бір апталық терезелерде, наурыз, шілде және қараша айларында ұсынылады.
  • Бағасы:  UStest сайтында өткізілетін емтихан үшін $ 825, мерзімінен бұрын өтініш бергендерге жеңілдікпен және кешіктіргендерге қосымша ақы төлеумен.
  • Өту ұпайы: бұл критерийлерге сілтеме, яғни өнімділік сол емтиханды жазған басқа адамдардың ұпайларымен емес, талап етілетін біліктіліктің белгіленген деңгейімен өлшенетіндігін білдіреді. Бұл өткен емтихандардың қиындықтары аз немесе жоғары болған кезде пайда болатын кез-келген артықшылықтар мен кемшіліктердің алдын алады.
  • Тестті қайта тапсыру: Егер сіз сәтсіздікке ұшырасаңыз, сіз өзіңіздің өміріңізде тестіні тағы төрт рет қайталай аласыз.