Тұтынушылық алаяқтықтың ең көп кездесетін түрлері


Тұтынушыларды алдау адам қаржылық немесе жеке шығынға ұшыраған кезде пайда болады. Алаяқтық алдау, әділетсіздік, адастырушылық немесе жалған кәсіпкерлік тәжірибені қолдануды қамтуы мүмкін. Алаяқтар, әдетте, егде жастағы азаматтар мен колледж студенттеріне бағытталған, бірақ барлық тұтынушылар алаяқтық қаупіне ұшырайды.


Kurzübersicht

COVID-19 сіздің қорқынышыңыз бен қаржылық қажеттілігіңізге жем болатын алаяқтардан құралған тұтас коттедж индустриясын дүниеге әкелді.

Тұтынушылардың Қаржы қорғау бюросы (CFPB) жеткілікті сенімді банктер мен қаржы компаниялары ғанибет тұтынушылар қабылдау арқылы қаржылық алаяқтық және алаяқтардан бастап тұтынушыларды қорғайтын мемлекеттік орган болып табылады.

«Алаяқтар сіздің ақшаңызды ұрлаудың үнемі жаңа тәсілдерін іздейді. Сіз не іздеу керектігін біле отырып, өзіңізді қорғай аласыз.» – CFPB.


Мұнда тұтынушыларды құрбан ететін ең көп кездесетін алаяқтықтар және өзіңізді әсер етуден қалай қорғауға болатыны туралы кеңестер берілген.

Негізгі өнімдер

  • Тұтынушыларды алдау адам алдамшы, әділетсіз немесе жалған кәсіпкерлік тәжірибені қолданумен байланысты қаржылық шығынға ұшыраған кезде пайда болады.
  • Жеке куәлікті ұрлаумен ұрылар сіздің жеке ақпаратыңызды ұрлайды, сіздің жеке басыңызды болжайды, несие карталарын, банктік шоттар ашады және сатып алулардан ақы алады.
  • Ипотекалық несие алаяқтық жағдайы қиын үй иелеріне олардан ақша алу үшін бағытталған.
  • Несиелік және дебеттік картадағы алаяқтық дегеніміз – сіздің ақпаратыңызды картадан біреу алып, несие картасының пайыздық мөлшерлемесін төмендету туралы сатып алу немесе ұсыныстар жасау.
  • Жалған қайырымдылық пен лотереялар адамдардың жанашырлығын немесе ашкөздігін жояды.
  • Қарыздарды өндіріп алу бойынша алаяқтық төлемдер сіздікі бола ма, жоқ па, төленбейтін шоттардан жинауға тырысады.
  • COVID-19 алаяқтық – бұл сіздің қорқынышыңызға немесе қаржылық қажеттілігіңізге жем салу үшін жасалған алаяқтықтың жаңа түрі.

Жеке тұлғаны ұрлау

Жеке тұлғаны ұрлау көбінесе деректерді іздеу арқылы біреу сіздің атыңызды, әлеуметтік сақтандыру нөміріңізді, банктік шотыңыздың нөмірін және несиелік карта туралы ақпаратты қамтуы мүмкін сіздің жеке ақпаратыңызды ұрлағанда орын алады.

Ұрылардың мақсаты – жеке мәліметтеріңізді пайдаланып, сіздің банктік шотыңызға кіру және қаражатты ағызу, сіздің атыңызға несие карталарын ашу және пайдалану, несие алу, медициналық сақтандыру төлемдерін төлеу және салық салу үшін жеке ақпаратыңызды пайдалану. ақшаңызды қайтарып алу үшін оралыңыз.

Жеке тұлғаны ұрлау белгілері

Келесі жағдайлардыңбірі немесе бірнешеуі орын алса, сізжеке куәлікті ұрлаудың құрбаны бола аласыз:

  • Сіздің банктік шоттарыңыздан күтпеген ақша алу жүзеге асырылады.
  • Әдетте сіз пошта арқылы алатын шоттар мен қаржылық есептіліктер тоқтайды – қылмыскерлер белгісі сіздің мекен-жайыңызды өзгертті, сондықтан олар сіздің атыңызға қаржы өнімдерін аша алады.
  • Сізге өндіріп алушылардан таныс емес несиелік карталар мен қарыздар туралы қоңыраулар келіп түседі.
  • Сіз несиелік есепте таныс емес шоттарды байқайсыз.
  • Сізде медициналық провайдерлерден сізде болмаған емделу үшін шоттар алынады.
  • IRS сізге бірнеше салық декларациясы сіздің атыңызға енгізілгені туралы хабарлайды.
  • Сіз бизнеспен айналысатын компанияда хабарлама аласыз немесе ақпараттардың бұзылуы туралы жаңалықтар естисіз.

Сіз не істей аласыз

Егер сіз өзіңіздің жеке куәлікті ұрлаудың құрбаны екеніңізге сенімді болсаңыз, алдымен Федералдық сауда комиссиясы (FTC) басқаратынIdentityTheft.gov веб-сайтына кіріңіз.Сайтта жеке басыңызды қалпына келтіруге және бастан өткерген зақымды жоюға көмектесетін нұсқаулар берілген.Сонымен қатар, ФТК сізді:

  • Алаяқтықты күткен компанияларға қоңырау шалыңыз, алаяқтық туралы хабарлайды, шоттарды жабады немесе қатырады, кіру парольдері мен PIN кодтарын өзгертеді.
  • Несиелік бюролармен ақысыз алаяқтық туралы ескерту жасаңыз және ақысыз несиелік есептер алыңыз.
  • Жеке тұлғаны ұрлау туралы FTC-ге жоғарыдағы IdentityTheft.gov сілтемесі арқылы хабарлаңыз.
  • Ұрлық туралы жергілікті полицияға жергілікті бақылау үшін хабарлаңыз.

Ипотекалық алаяқтық

ФТБжыл сайынмыңдаған  ипотекалық алаяқтық істермен айналысады.Қазіргі кездегі ипотекалық алаяқтық көбінесе күйзеліске ұшыраған үй иелеріне бағытталған, деп хабарлайды ФТБ қаржы институтының алаяқтық бөлімі.Бұл алаяқтықтардың қатарына жылжымайтын мүлік және ипотека мамандарыжүзеге асырады,олар өздерінің мамандандырылған білімдері мен өкілеттіктерін теріс пайдаланады.4

Ипотекалық алаяқтық белгілері

Ұлттық қылмыстың алдын алу кеңесі, егер төмендегілердің бірі немесе бірнешеуі дұрыс болса, сіз кепілге алаяқтықтың құрбаны бола аласыз деп кеңес береді:

  • Сізге несиені өзгерту туралы уәде беріліп отыр, немесе кепілге тыйым салынбайды.
  • Алымдарды төлеу ұсынылған қызметтерге алдын-ала талап етілді.
  • Сізге ақшаны қайтару кепілдігі ұсынылды, ипотекалық төлемдерді тоқтатуға кеңес берілді, ипотека бойынша қызмет көрсетушіге хабарласпау керектігін айтты немесе сіздің қызметшіңізден басқа адамға төлем жасауды бастаңыз.
  • Үй сатып алу процесі әдеттегіден әлдеқайда баяу болып көрінді.
  • Сіздің сұрақтарыңызға жауап берілмеді немесе толық жауап берілмеді.
  • Сізден оқуға мүмкіндігіңіз болмаған немесе толық түсінбеген қағаздарға қол қоюыңызды сұрады.

Сіз не істей аласыз

ФБРтұтынушыларға келесіәрекеттерді орындау арқылыипотекалық алаяқтықтан қорғануды ұсынады:

  • Бағыт-бағдар іздеңіз және жылжымайтын мүлікпен байланысты кез-келген байланыссыз байланыстан аулақ болыңыз.
  • Сіз бизнес жүргізетін кез келген адамның лицензиясын сұраңыз және тексеріңіз.
  • Кез-келген жоғары қысыммен немесе «шындыққа айналу өте жақсы сияқты» операциялардан аулақ болыңыз.
  • Толық түсінбеген құжаттарға қол қоймаңыз.
  • Білікті несие кеңесшісінен немесе адвокаттан кеңес алыңыз.

Несиелік және дебеттік картадағы алаяқтық

Несиелік немесе дебеттік карталардағы алаяқтық әділетті несие төлемі туралы заң  сіздің міндеттемеңізді 50 доллармен шектейтінінбілуіңіз керек, көбінесе банкке немесе несиелік карта эмитентіне байланысты ешқандай шығындар болмайды.

Несиелік және дебеттік карта алаяқтық белгілері

Несиелік және дебеттік карточкалардағы алаяқтық тұтынушылар арасында кең таралған алаяқтық түрлеріне жатса да, келесі белгілердің кез-келгені сіз үшін қызыл жалаушалармен белгіленуі керек:9

  • Сіздің мәлімдемеңізде сіз танымайтын төлемдер бар.
  • Сіз өзіңіздің шотыңыздан бірнеше аз долларлық төлемдерді байқайсыз – біреу сіздің сатып алуыңызды алдын-ала сіздің картаңызды сынауы мүмкін деген сигнал.
  • Сіз төлемге тіркелген компанияның атын танымайсыз.
  • Алымдар сіз бармаған бейтаныс немесе алыс жерлерден пайда болады.
  • Сізде несие балансының айтарлықтай және күтпеген төмендеуі байқалады.
  • Сізге несие немесе дебеттік карта туралы ақпаратты сұрайтын қоңыраулар келеді.

Сіз не істей аласыз

Келесі әрекеттерді орындау арқылы несиелік және дебеттік карталардағы алаяқтықпен күресу:

  • Күнделікті есепшоттарды тексеріп, банкке әдеттен тыс әрекеттер туралы есеп беріңіз.
  • Егер банктің жауабы қанағаттанарлықсыз болса, CFPB-ге шағымданыңыз.
  • Картадан бас тартыңыз немесе есептік жазбаңызды қатырыңыз.
  • Телефон қоңырауларына қоңырау шалушыда болуы керек ақпаратпен жауап бермеңіз.
  • Егер сіз қоңырауды жалғастыруды шешсеңіз, оны белгілі бір нөмір бойынша банкіңізге хабарласу арқылы жасаңыз.

Пайыздық ставканы төмендету бойынша алдау

FTC-ге сәйкес несие карталарындағы алаяқтықтың салыстырмалы түрде жаңа бұралуы «несиелік карта бойынша пайыздық мөлшерлемені төмендетуге кепілдік беретін» роботтар түрінде болады (ақылы түрде).Ұсыныстардың бұл түрлері әдетте алаяқтық болып табылады және несие карталарын ұсынатын компанияларға пайыздық мөлшерлемені төмендетуге тиімді емес, егер сіз компанияға өзіңіз тегін қоңырау шалған болсаңыз.Қызмет көрсетпегені үшін ақы төлеуден басқа, кейбір алаяқтар жеке ақпаратты сұрайды, содан кейін жеке куәлікті ұрлау үшін пайдаланады.

Алдамшы робокалдың белгілері

FTC-ге сәйкес, роботты шақыру жылдамдығын төмендету бойынша алаяқтықтарда жалпыға ортақ белгілердің бірі немесе бірнешеуі бар:

  • Қоңырау шақырылмаған және белгілі немесе сенімді ақпарат көзінен емес.
  • Хабарлама сіздің несиелік картаңыздың (немесе жаңа картаңыздың) тарифі нөлге тең немесе өте төмен болатындығына кепілдік береді.
  • Қоңырау шалушы мәміле тек шектеулі мерзімге жасалатынын айтады.
  • Талап несиелік карталар шығаратын компаниялармен ерекше қарым-қатынаста болады.
  • Қандай да бір іс-әрекет жасалмас бұрын сіз ақы төлеуіңіз керек.
  • Сіздің әлеуметтік қауіпсіздік нөміріңіз сияқты жеке ақпарат сұралады.

Сіз не істей аласыз

Өзіңізді алаяқтықтың осы түрінен қорғаудың бірнеше әдісі:

  • Егер сіз несие картасының пайыздық мөлшерлемесін төмендеткіңіз келсе, картаңыздың артқы жағындағы клиенттерге қызмет көрсету нөміріне қоңырау шалып, өзіңіз сұраңыз – бұл тегін.
  • Несие картасын, банктік шотты, әлеуметтік қауіпсіздік нөмірлерін немесе басқа жеке ақпаратты телемаркетерлермен бөлісуге болмайды.
  • Алдын ала ақы талап ететін кез келген мәміледен бас тартыңыз. Қарыздан құтылу қызметін жүзеге асырмас бұрын компаниялар ақы ала алмайды.
  • Қоңырауды алдын ала жазылған қоңырау шалыңыз немесе жауап бермеңіз.

Жалған қайырымдылық

Жалған қайырымдылық ұйымдары сіздің ақшаңызды ұрлау үшін заңды қайырымдылық қорлар жинауға пайдаланатын тәсілдерді қолданады, деп хабарлайды Федералды сауда комиссиясының (ФТК).  Қайырымдылық жасамас бұрын, ақшаңыздың қайда кетіп жатқанын біліп алыңыз.

Жалған қайырымдылықтың белгілері

Бірнеше ескерту белгілері сізді жалған қайырымдылықпен айналысады деп болжайды:14

  • Сізді қазір сіз өзіңіздің үлесіңізді жинау үшін сіздің алдыңызға курьер келетін деңгейге дейін беруге мәжбүр етесіз.
  • Қайырымдылық қоры тек қолма-қол ақшаны, сыйлық карталарын немесе аударымдарды қабылдайды.
  • Сіз өзіңіз жасамаған қайырымдылық үшін алғыс аласыз – бұл сізді ұйымды қолдаймын деп ойлау әрекеті.
  • Топ таныс есіммен жүреді, ол сізге еске салатын ұйымға мүлдем сәйкес келмейді.
  • Қоңырау шалушы немесе адвокат ұйым туралы толық ақпарат бермейді (немесе бере алмайды).
  • Сізге ұтыс ойынына қосылу үшін қайырымдылық жасауыңыз керек дейді.

Сіз не істей аласыз

Жалған қайырымдылықтың құрбаны болмау туралы ФТК басшылығына келесілер кіреді:1415

  • Қайырымдылықтың байланыс ақпаратын алыңыз және келесілердің бірін немесе бірнешеуін қолданар алдында ұйымды тексеріп көріңіз: BBB Wise Giving Alliance, Charity Navigator, CharityWatch, GuideStar.
  • Қазір төлеуге болатын қысыммен қоса, жоғары қысымды алаңдарды елемеңіз.
  • Ақшалай қайырымдылық жасаудан аулақ болыңыз.
  • Табиғи апаттардан кейін қайырымдылық жасаудан сақ болыңыз. Міне, дәл осы кезде ағаштан суретшілер шығады.
  • Әлеуметтік қамсыздандыру нөмірі немесе банктік шот туралы ақпарат сияқты жеке ақпаратты бермеңіз.
  • Белсенді болыңыз және жылдық беру жоспарыңызды мерзімінен бұрын жасаңыз. Сіздің тізіміңізге қайырымдылық атауын қосуды ұсыныңыз.

Сыйлық пен лотереяға қатысты алаяқтық

Сыйлықтар мен лотереялар бойынша алаяқтық көптеген атаулармен жүреді – ұтыс ойындары, сызбалар, шетелдік лотереялар және т.б. Алаяқтықтың бұл түрі көбіне егде жастағы адамдарға бағытталған және олар телефон қоңырауларынан немесе ашық хаттардан туындайды. FTC-ге жүлделер мен лотереялар бойынша алаяқтық туралы жыл сайын он мыңдаған шағымдар түседі. Көптеген құрбандар алаяқтық туралы хабарламайтындықтан, шенеуніктер проблеманың ауқымы анағұрлым көбірек деп санайды.

Жалған лотерея немесе ұтыс ойындарының белгілері

Жалған лотореялық алаяқтық әрекеттер, олардың көпшілігі шетелдік, белгілі бір нәрсе дұрыс еместігін көрсетеді:

  • Сіз «жеңімпаз» екеніңіз туралы хабарлама аласыз, бірақ салықты немесе әкімшілік шығындарды өтеу үшін лотерея немесе ұтыс ойындар бөліміне ақша жіберуіңіз керек.
  • Сіздің жеңімпазыңыз туралы хабарлама жаппай пошта арқылы келеді.
  • Сізден сыйлық алу үшін жиналысқа қатысу қажет.
  • Лотереяға немесе ұтыс ойынына қатысқаныңыз есіңізде жоқ.
  • Сіз жасаған кез-келген төлемдерден кейін қолма-қол ақша алу туралы көбірек өтініштер туындайды немесе сіз өз лотереяңызды ұтып алғаныңыз туралы басқа ұйымдармен хабарласасыз.

Сіз не істей аласыз

Өзіңізді қорғау үшін бірнеше қадамдар жасауға болады:

  • Лотереяда немесе ұтыс ойындарда жинау үшін ешқашан ақша төлемеңіз. Сіздің ұтыстарыңыздан заңды салықтар алынуы мүмкін.
  • Ұйым сізге чек жіберсе де, несиелік картаңызды немесе банктік шот нөмірлеріңізді бөліспеңіз немесе ақша жібермеңіз – бұл жалған шығар.
  • Егер сіз сыйлық шынымен болуы мүмкін деп ойласаңыз, компанияның немесе ұйымның атауын зерттеп, онымен белгілі телефон нөміріне хабарласыңыз.
  • Барлық күдікті алаяқтық туралы ФТК-ға хабарлау.

Қарыз жинауға қатысты алаяқтық

Кейбір алаяқтар өзін коллекторлық агенттік ретінде көрсете отырып, тұтынушыларға жалған төленбеген қарыздарды төлеуді талап етеді.Бұл заңды қарыз өндірушілер емес.Егер сіздің нақты төленбеген қарызыңыз болса, өндіріп алуға жататын болса, онда сіздің де құқығыңыз бар.Бұл құқықтар әділ қарызды төлеу практикасы туралы заңда (FDCPA) көрсетілген.

Қарыздарды өндіріп алу алаяқтық белгілері

Заңды өндіріп алушы мен алаяқтықты ажырату туралы сөз қозғағанда келесі белгілерді іздеу керек:

  • Алаяқ сізден қарыздың нақты мөлшері, несие берушінің аты-жөні, қарыз бойынша дауласуға құқығыңыз бар ақпаратты немесе өндіріп алушының заңдылығын тексеруге мүмкіндік беретін ақпаратты қоса сізден жасырады.
  • Олар сізді қолма-қол ақшамен, ақша аударымымен немесе алдын-ала төленген дебеттік картамен төлеуге мәжбүр етеді.
  • Олар сізді түрмемен қорқытуы мүмкін немесе тіпті өздерінің мемлекеттік қызметкер екендіктерін білдіруі мүмкін.
  • Кейде алаяқтар отбасы мүшелеріне, жұмыс берушілерге және басқаларға сіздің өлім соққысыз деп қорқытады.
  • Олар сіздің жеке ақпаратыңызды, мысалы, шот нөмірлері немесе әлеуметтік қауіпсіздік нөміріңізді алуға тырысады.
  • Кейбір алаяқтар FDCPA тыйым салған ерте немесе кеш (таңғы 8-ге дейін немесе кешкі 9-дан кейін) қоңырау шалады.

Сіз не істей аласыз

Егер сіз қарызды өндіріп алуға қатысты алаяқтың шабуылына тап болдыңыз деп күдіктенсеңіз, мына әрекеттер тізімі келтірілген:

  • Телефон арқылы немесе электрондық пошта арқылы ешкімге жеке ақпарат бермеңіз.
  • Қайта қоңырау шалу нөмірін, сондай-ақ қоңырау шалушының атын, компанияның атын және көше мекен-жайын сұраңыз.
  • Егер өндіріп алушы несие берушінің аты-жөнін айтса, оларды шақырып, егжей-тегжейін сұраңыз, оның ішінде сіздің қарызыңыздың сипаты және қарызды өндіруге келісімшартқа отырған компанияның атауы.
  • Берілген қарыздарды іздеу үшін несиелік есептеріңізді 12 айда бір рет тегін тексеріңіз. (Барлық несие берушілер есеп бермейді, сондықтан бұл барлық мүмкін заңды қарызды анықтаудың қауіпті әдісі емес.)
  • FDCPA бойынша өз құқықтарыңызды біліңіз (жоғарыдан қараңыз).
  • Егер сіз алаяқтық жасадым деп ойласаңыз, FTC-ге немесе сіздің штатыңыздың Бас прокуратурасына шағым жасаңыз.

COVID-19 алаяқтықтары

Коронавирустық пандемия және соның нәтижесінде тез арада қабылданған мемлекеттік заңнама алаяқтардың оқиға орнына келіп, адамдардың мүдделерін пайдалану үшін қорқыныш пен қаржылық қажеттілікті пайдалануына мүмкіндік туғызды.

COVID-19 алаяқтық белгілері

Бақытымызға орай, FTC COVID-19 алаяқтары мен алаяқтарын бірдей қадағалап отырды және ұсыныстың шынымен алаяқтық болатындығының белгілерін келтірді:20

  • Сізге телефон арқылы қоңырау, электрондық пошта немесе COVID-19 препаратының жаңа емі, вакцинасы немесе емі туралы хабарлама тек осы провайдерден келеді.
  • Робокалл қаржылық көмек ұсынады немесе ақысыз жұмыссыздықты немесе ынталандыру чектерін алуды жеделдету үшін.
  • Сізге жаңа қымбат емес үй сынағын немесе байланыс іздеу жинағын алу туралы хабарласады.
  • Біреу Дүниежүзілік денсаулық сақтау ұйымының (ДДСҰ) немесе Ауруларды бақылау орталығының (CDC) атынан арнайы ақпаратқа, қызметтерге немесе дәрі-дәрмектерге қол жетімділікті сату туралы ұсыныс білдіре алады.

Сіз не істей аласыз

Коронавирус туралы асығыс әрекет жасамаңыз, бірақ сізді алдап кетті деп санасаңыз, тиісті шараларды қолданыңыз:22

  • Белгісіз контактілерден келген қоңырауларға, мәтіндік хабарларға немесе электрондық пошта хабарларына жауап бермеңіз.
  • Жеке ақпаратты электрондық пошта, мәтіндік хабарлар немесе телефон арқылы ешқашан бөліспеңіз.
  • Ақпарат көзін зерттегенге дейін төлемеңіз.
  • Жасанды нөмірлерді немесе контактілерді қараңыз. Мемлекеттік органдар ешқашан жеке ақпаратты немесе ақша сұрап қоңырау шалмайды.
  • Мәтіндік хабарламалардағы немесе электрондық поштадағы сілтемелерді басуға болмайды.
  • Заңды байланыс трекерлеріне ақша немесе банктік шот нөмірлері емес, денсаулық туралы ақпарат қажет екенін біліңіз.