Несиелік карма ұпайлары дәл ме?
Несиелік Карма сізге несиелік ұпайларыңыз бен несиелік есептеріңізді тегін ұсынуға уәде береді . Бірақ бұл ақпарат қаншалықты дәл және сенімді? Несие Карма сізге несие беруші ипотека немесе автонесие алуға өтініш білдірген кезде ала алатын ақпаратты дәл бере ме? Сонымен, бұл сізге басқа жерден ала алмайтын нәрсені бере ме?
Алдымен, сіз несиелік карманың не екенін және оның не істейтінін, оның VantageScore-нің FICO-ның таныс ұпайларынан қалай ерекшеленетінін білуіңіз керек.
Негізгі өнімдер
- Несиелік Карма сізге шығындар әдеттері туралы ақпарат алу үшін несиелік есеп пен несиелік есепті ұсынады. Содан кейін компаниялардан сізге мақсатты жарнамалық қызметтерді ұсыну қажет.
- Несиелік карма бойынша ұпайлар мен несиелік есептер туралы ақпарат TransUnion және Equifax, үш негізгі несиелік бюроның екеуі.
- Credit Karma сол ақпарат негізінде өзінің VantageScore-ын жасайды.
- Сіздің несиелік карма бойынша ұпайыңыз FICO бағасымен бірдей немесе жақын болуы керек, оны кез-келген болашақ несие беруші тексеруі мүмкін.
- Сіздің несиелік ұпайларыңыздың диапазоны (мысалы, «жақсы» немесе «өте жақсы») маңызды саннан гөрі маңызды, олар дереккөзге және жиекке жиі жоғары немесе төмен қарай өзгереді.
Несиелік карма дегеніміз не?
Несиелік Карма ең танымал несиелік ұпайларымен және несиелік есептерімен танымал.Алайда, ол өз қолданушыларына «жақсы қаржылық болашақ құру мүмкіндігін» ұсынатын веб-сайт ретінде өзін кеңірек орналастырады.
Несиелік Карманы пайдалану үшін сіз оған негізгі жеке ақпаратты, әдетте тек сіздің атыңызды және әлеуметтік қауіпсіздік нөмірінің соңғы төрт санын беруіңіз керек. Сіздің рұқсатыңызбен Кредиттік Карма сіздің несиелік есептеріңізге кіріп, VantageScore құрастырады және оны сізге қол жетімді етеді.
VantageScore немесе FICO: бұл маңызды ма?
VantageScore – FICO емес, өйткені Fair Isaac Corp. Олар тұтынушылардың несиелік қабілеттілігін бағалау үшін қолданылатын скорингтік модельдер құру саласындағы екі ірі бәсекелес. Мәселелерді күрделендіру үшін екеуі де кейде модельдерін жаңартады, ал несие берушілер нәтижелері сәл өзгеше әр түрлі нұсқаларды қолданады.
Маңызды
Сізде несиелік ұпай жоқ. Сізде көптеген несиелік ұпайлар бар, олардың әрқайсысын несие беруші көптеген модельдердің немесе модельдер нұсқаларының біріне есептейді. Ең бастысы, олардың барлығы «жақсы» немесе «өте жақсы» сияқты бір диапазонда болуы керек.
Екі модельде де сіздің ұпайыңыз шамамен бірдей болуы керек. Бір модель медициналық медициналық көмектің төленбеген қарызына үлкен салмақ түсіруі мүмкін.Несиелік өтінімді жазу ұзаққа созылуы мүмкін.Бірақ егер сіздің несиеңіз бір жүйеге сәйкес «жақсы» немесе «өте жақсы» болса, екіншісінде бірдей болуы керек.
Басқа несиелік карма не ұсынады
Несиелік Карма сіздің несиелік ақпаратыңызға TransUnion және Equifax, үш ірі тұтынушылық несиелік агенттіктердің екеуі қол жеткізе алады. (Үшіншісі – Experian.) Ол VantageScore негізінде өзіндік рейтингін шығарады. Содан кейін сіз өзіңіздің ағымдағы VantageScore рейтингіңізді және оның артындағы несиелік есептерді аласыз.
Несиелік карма бойынша қосымша қызметтер
Кредиттік Кармада осы ақысыз қызметтен басқа басқа да қызметтер бар, соның ішінде қауіпсіздікті бақылау қызметі және сізге жаңа несиелік тексерулер туралы ескертулер бар. Несиелік Кармадан тыс, көптеген несиелік мониторинг қызметтері ұқсас ескертулер мен қызметтерді ұсынады.
Сіздің жеке ақпаратыңыз болғаннан кейін, сіз несиелік карта, автокөлік несиесі немесе үйге арналған несие бойынша жеке ұсыныстарды іздей аласыз, ал сіздің іздеуіңіз несиелік карма немесе басқа жерде несиелік есепте көрінбейді. Несиелік есеп берудің стандартты бөлімі – «сұраулар», онда сіз несие алуға өтініш берген несие берушілерден сіздің есебіңізге сұраныстар келтірілген.
Несиелік Карма сонымен қатар ақшаны басқару бойынша жеке ұсыныстар ұсынады. (Мысалы: «Сіздің автонесиеңіз 16% құрайды. Сіз артық төлей аласыз!»)
Несиелік карманы кім басқарады?
Credit Karma – бұл көпұлтты компания, ол 2007 жылы Кеннет Лин, Райан Марчиано және Николе Мустард негізін қалаған.Бүгінде Лин бас атқарушы директор, Марчиано технология бойынша бас директор, ал қыша кіріс бойынша бас директор.
2020 жылдың желтоқсанында Intuit, TurboTax-ті құрайтын компания, несиелік карма сатып алуды 8,1 млрд.
100 миллион +
Credit Karma мәлімдейтін бүкіл әлемдегі пайдаланушылардың саны.
Несиелік карма қалай ақша табады
Несиелік Карманың бизнес-моделі толығымен альтруистік емес. Бұл сіздің шығындар әдеттеріңіз туралы көбірек білуге және сізге мақсатты жарнамаларға қызмет көрсету үшін компаниялардан ақы алуға ақысыз несиелік ұпай беріп
Кредиттік Карма өз жарнамаларын өз пайдаланушыларының алдына қояды, олар оларға басу арқылы жауап береді деп үміттенеді. Осы жарнама берушілердің көпшілігі несие берушілер болып табылады, егер сіз оның сілтемелерінің біреуі арқылы жүгінсеңіз, несиелік карма төлем жасай алады.
Сіздің жеке деректеріңіз жарнама берушілер үшін құнды заттар болып табылады және олар оны бағыттау үшін көп төлейді. 100 миллионнан астам пайдаланушысы бар, бұл Credit Karma үшін пайдалы табыс моделі.
Сіздің несиелік карма ұпайыңыз дәл ме?
Investopedia несиелік кармаға жүгініп, тұтынушылар несиелік қабілеттіліктің дәл көрінісі болып табылатын баллмен қамтамасыз ету үшін несиелік кармаға неге сену керек екенін сұрады.
Кредиттік Карманың тұтынушылардың бас адвокаты Бети Хардеман былай деп жауап берді: «Несиелік карма бойынша ұпайлар мен несиелік есептер туралы ақпарат TransUnion және Equifax, үш негізгі несиелік бюроның екеуі. Біз VantageScore несиелік ұпайларын екі несиелік бюродан тәуелсіз ұсынамыз. Credit Karma VantageScore-ды таңдады, өйткені бұл барлық үш ірі несиелік бюролардың ынтымақтастығы және тұтынушыларға несиелік ұпайларындағы өзгерістерді жақсырақ түсінуге көмектесетін скорингтің мөлдір моделі ».
Несиелік карма несиелік бюро емес, яғни несие берушілерден ақпарат жинамайды.Несиелік баллдар мен есеп берулер сіз несиелік Кармада TransUnion және Equifax, тұтынушылық несие бюроларының екеуі хабарлаған несиелік ақпаратыңызды көрсетеді.Бұл ұпайлар сіздің несиелік рейтингіңіздің бағасы емес, бұл оларды дәл және сенімді етеді.
VantageScore дегеніміз не?
FICO ұпайы ең танымал несиелік ұпай болып саналса да (және дерлік жеке қаржы гуру сізге бақылауға кеңес береді), көптеген адамдар FICO ақпарат жинамайтынын білмейді. FICO – сіздің несиелік есептіліктің үш негізгі бюросынан сіздің файлдарыңызды қарап, балл құруға арналған модель .
VantageScore дәл осындай процесті қадағалайды, тек оның баллдық моделін несиелік бюролар жасаған. VantageScore көпшілікке онша танымал болмаса да, кез-келген модельге қарағанда 30 миллионға көп адам жинайды деп мәлімдейді. Бір артықшылығы – бұл несиелік тарихы аз адамдарға , яғни «жұқа» несиелік файлға ие деп бағаланады. Егер сіз жас болсаңыз, бұл маңызды болуы мүмкін.
FICO мен VantageScore: қайсысы жақсы?
VantageScore және FICO – бұл тұтынушылардың шығындары мен төлемдер тарихы негізінде несиелік рейтингтерді есептеу үшін қолданылатын бағдарламалық жасақтама. FICO, Fair Isaac Corp. үшін ескі және танымал модель болып табылады, ол 1989 жылы ұсынылған. 2006 жылы шыққан VantageScore, үш жетекші тұтынушылық несие агенттіктері, Experian, Equifax және TransUnion әзірледі.
Олар әртүрлі модельдер болғандықтан, сіздің VantageScore сөзсіз сіздің FICO ұпайыңыздан сәл өзгеше болады. Бұл мәселе үшін сіз дереккөздің FICO мамандандырылған түрін немесе ең жиі қолданылатын базалық модельді қолданғанына және оның көптеген нұсқаларының қайсысына қолданылатындығына байланысты кез-келген уақытта әр түрлі дерек көздерінен әр түрлі FICO ұпайларын ала аласыз.
Ең бастысы, сіздің баллыңыз сол модельдердің барлығында немесе барлығында бірдей диапазонда болуы керек. Сізде «жақсы» VantageScore болмауы керек және тек «әділ» FICO ұпайы болуы керек.
Айырмашылықтар
Айырмашылықтар шамалы:
- VantageScore жаңа немесе сирек несие пайдаланушыларын бақылауға арналған. Бұл жас ересектерге немесе қандай да бір себептермен тұтынушы радарынан біраз уақытқа бас тартқан кез-келген адамға артықшылығы болуы мүмкін.
- Сіз жаңа несие алуға өтініш бергенде, сіздің несиелік рейтингіңіз төмендейді. Тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы заң бірнеше дүкендерді бір сұраныс ретінде қарастыруды талап етеді, осылайша сіз салыстырмалы сатып алу үшін бірнеше рет алшақтамайсыз. Екі қарсылас бұл сұрақтарды біршама басқаша шешетін болғандықтан, VantageScore сізді FICO-ға қарағанда сәл көбірек жіберуі мүмкін.
- Екеуі де талап етілген сәтте несиелік балды жасайды. FICO жүйесі несиелік бюроларға хабарлау кезінде ағымдағы ақпаратқа сүйенеді. VantageScore жүйесі сіздің соңғы екі жылдағы шығындарыңыз туралы ақпаратты қамтиды.
Басты ұқсастық
FICO-да да, VantageScore-та да бір тура мақсат бар: тұтынушының алдағы 24 айда қарызын төлей алмау ықтималдығын болжау.
Сондықтан сіз айырмашылықтар туралы қатты уайымдамауыңыз керек. Сіздің несиелік ұпайларыңыздың әрқайсысы бірдей жалпы диапазонда болуы керек, бірақ олар ешқашан бірдей болмайды.
Әр түрлі несие берушілер әр түрлі ұпайларды пайдаланады. Сіз олардың қандай балды таңдайтынын болжай алмайтындықтан, сіз FICO немесе VantageScore қай балға сүйенгеніңіз маңызды болмауы мүмкін. Скорингтің көптеген басқа модельдері бар, олардың барлығын қадағалап отырудың немесе оларға қол жеткізудің практикалық әдісі жоқ.
Қайсысын үнемі тексеріп отыру керек?
Credit Karma’s Hardeman компаниясы біреуін таңдап, оны ұстануға кеңес береді. «Жүздеген несиелік ұпайлардың болуы мүмкін екенін білу таңқаларлық болуы мүмкін», – дейді ол. «Алайда, несиелік ұпайлар өте өзара байланысты. Бұл дегеніміз, егер сіз бір ұпайлық модельде «жақсы» деп баға берген болсаңыз, онда сіз барлық басқа модельдерде «жақсы» несиелік рейтингке ие болуыңыз мүмкін. Сіз өзіңіздің несиеңізді нөлден бастап құрып жатырсыз ба, қиындықтардан кейін қайта оралу үстінде жұмыс істейсіз бе, немесе тек техникалық қызмет көрсету режимінде ме, мен уақыттың өзгеруі үшін бір ұпайды қадағалауға кеңес беремін ».
Несиелік карма бойынша шектеулер
Бірінші мәселе – сізге Credit Karma қызметтері қажет пе, жоқ па? Бұл сіздің несиелік мәртебеңіз туралы қаншалықты шұғыл қажет болатындығына байланысты болуы мүмкін. Есіңізде болсын:
- Сізде несиелік баллдың көшірмесі мен несиелік есептіліктің үш несиелік бюроның әрқайсысында 12 айда бір рет алуға заңды құқығы бар.
- Көптеген банктер мен несие берушілер шот иелеріне несие ұпайларына сұраныс бойынша қол жеткізуді ұсынады. Мысалы, егер сізде American Express картасы болса, FICO ұпайын және FICO тарихын көру үшін тіркелгі қызметтерін басыңыз.
Бұл көбінесе біздің көпшілігімізге жеткілікті. Егер сіз ипотека алуға өтініш бергіңіз келсе немесе несиелік рейтингіңізді жақсартуға жұмыс жасасаңыз немесе несиелік кармаға қатысты қызметтерді алғыңыз келсе, несие есебіне және компания ұсынатын тиісті қызметтерге кіруді қалауыңыз мүмкін.
Сіздің FICO ұпайыңыз өзгеруі мүмкін
Несиелік Карма үш негізгі несиелік бюроның екеуін пайдаланады және сіздің несиелік қабілеттілігіңізді кеңінен қолданылатын (бірақ FICO сияқты кеңінен қолданылмайтын) VantageScore жүйесіне сәйкес бағалайды. Сіздің ұпайыңыз барлық жерде, соның ішінде ірі несиелік бюролар мен оның көптеген бәсекелестерімен бірдей болуы керек.
Тұтынушыларды шолу сайтында ConsumerAffairs.com, кейбір адамдар өздерінің несиелік карма бойынша баллдары олардың FICO көрсеткіштерінен сәл жоғары екендігі туралы хабарлады. Бұл хабарламалардың сенімді екендігі белгісіз, бірақ назар аударған жөн.
Егер сіздің несиелік карма бойынша ұпай дәл болмаса, мәселе басқа жерде болуы мүмкін. Яғни, бюролардың бірі қате жіберген немесе ақпаратты жіберіп алған. Немесе ақпарат бір бюроға хабарланған болуы мүмкін, ал басқалары емес.
Маңызды
Несиелік карманы қолдану сіздің несиелік ұпайыңызға зиян тигізбейді. Сіздің іздеуіңіз «қатты» сұраныс емес, «жұмсақ» несиелік сұрау болып табылатын жеке бастамалық сұрау болып табылады.
Сіздің несиелік карманың бағасы жеткіліксіз болуы мүмкін
Credit Karma аптасына бір рет ұпайларын жаңартады. Көптеген адамдар үшін бұл өте көп, бірақ егер сіз жақын арада несие алуға жүгінгіңіз келсе, сізге уақтылы жаңарту қажет болуы мүмкін.
VantageScore жүйесі дәл болғанымен, бұл салалық стандарт емес. Несиелік Карма қарапайым тұтынушы үшін жақсы жұмыс істейді, бірақ сіздің өтінішіңізді мақұлдайтын немесе жоққа шығаратын компаниялар сіздің FICO ұпайларыңызға көбірек қарайды.
Несиелік карма қарыз алуды ынталандыруы мүмкін
Несиелік Карманың бизнес-моделі – сайт арқылы алған несиелеріңізден жарнама түсімдері мен комиссиялар алу. Сайт өзін сенімді кеңесші ретінде көрсетсе де, сізді жаңа несиелерге жазылуға итермелейді.
Сіздің ұпайыңызды бақылау үшін несиелік карманы пайдаланыңыз – жаңа қарыз алу туралы кеңес алу үшін емес.
Несиелік карма бойынша жиі қойылатын сұрақтар
Несиелік карма шынымен тегін бе?
Иә.Несиелік Карма сізден ешқандай төлем алмайды. Сіз несие алуға сайт арқылы жүгіне аласыз, егер сіз төлем жасасаңыз, компания ақы алады.
Несиелік карманы қолдану қауіпсіз бе?
Иә. Несиелік Карма деректерді беруді қорғау үшін 128-биттік шифрлауды қолданады, оны бұзу мүмкін емес деп саналады. Сондай-ақ ол сіздің ақпаратыңызды үшінші тұлғаларға сатпауға ант береді.
Несиелік карма сіздің несиеңізге зиян тигізе ме?
Жоқ, несиелік карманы қолдану сіздің несиеңізге зиян тигізбейді. Сіз несиелік карма туралы ақпаратқа қол жеткізген кезде, бұл несиелік бюроларға хабарламайтын «жұмсақ» сұрау ретінде есептеледі. Несие алуға өтініш берген кезде несие берушінің несиелік тексерісі сияқты «қатаң» сұрау салынады.
Несиелік карма қанша ұпайға жетпейді?
Мүмкін болатын жалғыз жауап, егер бар болса, бірнеше. Сіздің кредиттік ұпай есептелген сайын әр түрлі болуы мүмкін, бұл VantageScore немесе FICO моделінің пайдаланылуына немесе басқа баллдық модельге, тіпті модельдің қай нұсқасында қолданылатынына байланысты. Ең бастысы, олардың саны дөңгелек диаграмманың бірдей тілімінде болуы керек, ол тұтынушыны «жаман», «әділ», «жақсы», «өте жақсы» немесе «ерекше» деп санайды. (Дөңгелек диаграммадағы сөздер де аздап өзгеруі мүмкін.)
Неліктен менің несиелік карменің ұпайы менің FICO-дан өзгеше?
VantageScore және FICO – несиелік рейтинг бизнесіндегі екі үлкен қарсылас. Credit Karma VantageScore пайдаланады.Олардың модельдері сіздің шығындарыңыз бен қарыз алу тарихыңыздағы әртүрлі факторларға байланысты салмағымен аздап ерекшеленеді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Төменгі сызық
Миллиондаған адамдар несиелік баллды бақылау үшін несиелік карманы пайдаланады. Компания өте мөлдір және өз қызметін VantageScore арқылы ұсынады. Осылайша, ол сіздің қазіргі несиелік мәртебеңіз туралы сенімді суретті ұсынады.
Несиелік ұпайлар тек апта сайын жаңартылады, бірақ бұл көбіне көптеген адамдар үшін жеткілікті.
Шындығында, бұл апта сайынғы тексеру несиелік рейтингін қалпына келтірумен айналысатын тұтынушылар үшін, бірінші рет несиелік рейтингті құрып жатқан жас тұтынушылар үшін және несиелік қабілеттілікке алаңдайтын несие алушылар үшін өте маңызды болуы мүмкін.
Сіз сондай-ақ несиелік есептегі қателіктерді анықтау үшін несиелік карманы пайдалана аласыз. Хардеман кеңес бергендей: «Белсенді болып, несиеңізді үнемі қадағалап отырыңыз, сонда сіз қателіктер мен жалған ақпаратты біле аласыз. Несиеге жүгінуден бұрын осы дәлсіздіктер туралы дауласқаныңызға көз жеткізіңіз ».
Кредиттік Карманың орнына немесе оған қосымша қолданудың басқа тегін нұсқалары бар екенін ұмытпаңыз. Сіздің несиелік картаңыздың эмитенті немесе банкі онлайн режимінде жаңартуды ұсына алады. Сіздің несиелік есептің толық көшірмесін жылына бір рет алуға жылдық құқығыңыз бар, жылдық несие порталы.
Несиелік карма сізге несиелік өнімдерді зерттеуде де көмектесе алады. Егер сіз несие алу нарығында болсаңыз, жақында алынған несиелік ұпайлар мен ағымдағы несиелік ұсыныстардың бір жерде болуы құнды қызмет бола алады.
Бұл ұсыныстар «Кредит Карма» нан-майы екенін ұмытпаңыз. Оның жарнама берушілері сізге қарызға бергісі келеді және бұл сіздің несиелік ұпайыңыз үшін ең жақсы нәрсе болмауы мүмкін.