B2B робо-кеңесшісі

B2B робо-кеңесшісі дегеніміз не?

B2B робо-кеңесшісі – қаржылық кеңесшілер пайдаланатын портфолионы басқарудың цифрлық автоматтандырылған платформасы . Ресми түрде « бизнестен бизнеске  робот-кеңесші » деген атпен танымал мұндай автоматтандырылған инвестициялық платформаларды дәстүрлі брокерлік және инвестициялық кеңес беруші фирмалар өздерінің инвесторларын сандық инвестициялар саласына қосу арқылы клиенттің тәжірибесін жақсарту үшін ұсынады.

Breaking B2B робо-кеңесшісі

Fintech революция қаржы саласына жойқын инновациялар көп енгізді. Осы революциялық технологиялардың бірі – пайдаланушыларға минималды шығындармен оңай қол жетімді қаржы өнімдерін ұсынуға бағытталған робо-кеңесші. Робо-кеңесші платформасы – бұл пайдаланушының тәуекелге төзімділігіне, ағымдағы кірісіне, уақыт горизонтына және дәстүрлі кеңесшілер ескеретін басқа да көптеген көрсеткіштерге негізделген автоматты түрде портфолио құратын алгоритмдік жүйе. Робо-кеңесшілер инвестициялық портфельдердегі салық салынатын шоттар мен зейнетақы шоттарын басқарады, олар көбінесе биржалық айналым қорларымен шектеледі (ETF). ETF портфолиосын құрумен қатар, робо-кеңесшілер портфолионы жиі теңгерімдейді, дивидендтерді қайта инвестициялайды және өз клиенттері үшін салық шығындарын жинау шараларын жүргізеді. Робо-кеңесшілерге көпшілікке жету үшін барлық нәрсе қажет сияқты болып көрінгенімен, бұл сектор клиенттер үшін сатып алудың жоғары шығындарымен ауырады, олар әр клиент үшін шамамен 1000 долларды құрауы мүмкін. Сатып алу шығындарының жоғары болуы және сектордағы өсіп келе жатқан мүмкіндіктер бірқатар тіркелген инвестициялық кеңесшілердің (РИА) және брокерлердің өз қызметтерін робо кеңесші платформаларымен синхрондауына әкелді, және керісінше.


Бұл пайда болған ынтымақтастық алғашқы B2C robo-кеңесші инновациясын жаңа өсіп келе жатқан B2B робо-кеңесшілер тобына айналдырды.

Тәжірибедегі B2B робо-кеңесшісі

B2B робо-кеңесшілері арзан робо консультациялық платформаларының артықшылықтарын пайдалануды көздейтін және төмен шығындарды өз клиенттеріне беретін RIA желілері мен брокерлерден тұрады. Сондай-ақ, робо-кеңесшілерді қосу арқылы қаржылық кеңесшілер өздерінің қалыптасқан клиенттерін қаржы технологиялары әлеміне үстемдік ете алады. B2B robo кеңес беру платформалары бірнеше тәсілдермен жұмыс істейді, оның ішінде оны бейімдейтін қаржы институтының операциялары мен қажеттіліктерімен үйлесетін, қолданыстағы дискрециялық емес платформа үшін арнайы құрастырылған және платформаны біріктіре алатын қаржылық кеңесшілермен серіктесетін жеке платформасы бар. B2B робо-кеңесшісі олардың күнделікті жұмысына.


Envestnet-тің B2B робо кеңесшісі, Upside Advisor, РИА және сенімгер ретінде жұмыс істейді және басқа РИА-ның кеңесшісі ретінде жұмыс істейді. Сенімгер ретінде олар өз клиенттерінің портфолиосын басқаруда қолайсыз тәсіл қолданғысы келетін қаржылық кеңесшілерге дискрециялық сауда-саттық жүргізе алады. B2B платформасы Upside клиенттері үшін қолданыстағы веб-порталына біріктіретін автоматтандырылған сауда жүйесін ұсынады. TD Ameritrade сияқты қаржылық кеңес берушілер және өздеріне тиесілі кейбір автоматтандырылған инвестициялық қызметтерді ұсынғысы келетін акционерлердің сервистік тобы (SSG) сияқты брокерлік-диллерлер портфолионы автоматты түрде қайта теңгерімдеу, қағазсыз шоттар ашу және клиенттерге портфолио таңдау үшін Upside жасаған B2B кеңестік платформасын пайдаланады. Upside клиенттері сондай-ақ инвестициялық қорлар мен акциялар сияқты ETF-тен басқа инвестицияларды қосу үшін өздерінің портфолиоларын құра алады. B2B робо-кеңесшілерінің барлығы бірдей RIA емес, яғни осы платформаларды пайдаланатын брокерлер немесе кеңесшілер робо-кеңесші жүйесі шығаратын сауда-саттықты жүргізуге мәжбүр болады.

B2B робо-кеңесшісінің мысалдары

Робо-кеңесшілердің үлкен әлеуетін мойындайтын кейбір қаржы институттары өздерінің B2B робо-кеңесшілері платформаларын иемденудің орнына жасайды. Американдық брокерлік-банктік фирма Чарльз Шваб өзінің институционалды интеллектуалды портфолио деп аталатын өзінің меншікті автоматтандырылған жүйесін құрды, сол арқылы өзінің робо-кеңесшісінің компьютерлік алгоритмдері бойынша таңдалған ақысыз инвестициялық жоспарларды ұсынады. Чарльз Швабтың B2B робо-кеңесшісі RIA-ге олардың инвестициялық стратегияларын көрсететін көптеген портфолио жиынтығын жасауға мүмкіндік береді. Платформа сонымен қатар дәстүрлі кеңесшілердің жыл сайын орындайтын міндеттері, күнделікті жүргізілуі мүмкін салық шығындарын жинау және портфолионы қайта теңдестіруді автоматтандырады. Осы B2B робо-кеңесшісін пайдаланатын РИА-да есепшотқа қызмет көрсету үшін төлемдер, сауда комиссиялары немесе сақтау төлемдері жоқ.

Кейбір B2B робо-кеңесшілері клиенттердің инвестициялау және портфолионы басқару тәжірибесін арттыру үшін олармен бәсекелесудің орнына, ірі қаржы институттарымен серіктес болады. Кейбір қаржы институттары робо-кеңесшіні фирманың нақты пайдалануы үшін сатып алса, басқалары робо-кеңесшіні брокерлік және консультациялық фирмаларға жалға беру үшін алады. Блэкрок 2015 жылы FutureAdvisor робо-кеңесшісін кеңесшілерінің кеңесшісі қызметін атқару үшін, сондай-ақ кеңесшілер платформасын көптеген банктерге, брокерлер-дилерлерге, сақтандыру компанияларына және басқа да консультациялық фирмаларға жалға алу үшін сатып алды. FutureAdvisor жүйесі кеңес берушілерге оның алгоритмдері бойынша құрылған кейбір инвестициялық ұсыныстардан бас тартуға мүмкіндік береді. Осылайша, эдвайзер олардың инвестициялық стратегияларын бақылауда ұстайды және егер олар қабылданбаған жағдайда жүйе өзінің ұсыныстарын қайта бағалауы керек. Bambu, Азиядағы B2B кеңесшісі, Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix және Eigencat серіктестіктерімен автоматтандырылған кеңес құралдарына мұқтаж компанияларға жалға берілетін консультативтік платформа құруда.

B2B робо-кеңесшісі мен B2C робо-кеңесшісі

B2B робо-кеңесшісінің жұмысында ешқандай ереже жоқ. Charles Schwab және Betterment сияқты кейбір компанияларда B2C және B2B робо-кеңесшілер қосымшалары бар. Кейбір робо-кеңесшілер B2C ретінде басталады және B2C нарығында кең таралған клиентті сатып алу мен маркетингтік шығындарға байланысты B2B-ге ауысады. FutureAdvisor B2C робо-кеңесшісі болды, оны Blackrock сатып алғанға дейін және B2B кеңесшісі болғанға дейін. B2B робо-кеңесшілерін іске асыратын кейбір қаржылық кеңесшілер жүйені тек қаржы институты ұсынатын ETF ұсынатындай етіп бағдарламалайды. B2B клиенттері өзінің барлық құндылығына қарамастан, осы қызметтерді пайдаланудан төмен ақы алады, өйткені инвестициялық өнімдер мен қызметтерді автоматтандыру құны шот құнының 0% -дан 0,5% -на дейін жетеді.