Робо-кеңесші сізге сәйкес пе?

Интернеттегі қаржылық кеңесші сізге сәйкес пе?

Робо-кеңес берушілер деп аталатын онлайн-қаржылық кеңесшілер қазірдің өзінде ашулы – ең болмағанда қаржы баспасөзі және әлеуметтік медиада не көрініп тұрғаны туралы. Жақында Fidelity Institutional онлайн кеңесшісі Betterment пен келісім жасады, ал Charles Schwab Corp. ( SCHW ) жақында өзінің робо-кеңесші қызметін ұсынды. Шындығында, кез-келген қаржылық компанияның өзінің робо-кеңесшісі болады немесе серіктес болады.

Мұның бәрі не туралы және робо-кеңесші сізге сәйкес келеді ме? Қаржылық жоспарлау әлеміндегі көптеген сұрақтар сияқты жауап «бұл тәуелді». Мұнда бірнеше ойларды қарастырған жөн.


Негізгі өнімдер

  • Робо-кеңесшілер – бұл алгоритмдік орындау арқылы ақшаны басқаратын арзан автоматтандырылған инвестициялық платформалар.
  • Бұл платформалар жаңа немесе бастаушы инвесторлар үшін өте қолайлы, олар көп ақшасы болмауы мүмкін, бірақ инвестициялық портфельге үлес қосқысы келеді.
  • Робо-кеңесшінің көмегімен сіз оңтайландырылған ұзақ мерзімді портфолионы күте аласыз, бірақ сіз өзіңіздің инвестициялық таңдауыңызды жасау үшін де, адами көзқарастар үшін де құрбан боласыз.

1. Сізге қандай деңгейдегі кеңес қажет?

Біріншіден, ақшаңызды басқару үшін сізге қандай деңгейдегі кеңес пен тәжірибе қажет екендігі туралы ойлануыңыз керек? Әрине, егер сізде жеті цифрлық портфолио бар болса және салықты жоспарлау, акцияларға опциондарды жүзеге асыру және сол сияқтылар бойынша кеңестер қажет болса, онда робо-кеңесші сізге, мүмкін дегенде, олардың қазіргі күйінде емес шығар. Мұндай адамдарға дәстүрлі қаржылық кеңесшімен қарым-қатынас жақсы қызмет етеді.


Үшін мыңжылдықтың буын тек кейбір актив бөлу кеңес және негізгі қаржылық жоспарлау көмек бәлкім біраз қажет болуы мүмкін одан да көп қарапайым портфельдерінің және басқалар, бүгінгі онлайн-кеңесшілерінің көптеген заң жобасын қиыстыру мүмкін. Робо-кеңесшілер көбінесе индекстеу сияқты пассивті стратегияларды ұстанатын портфолио жасайды. Олар портфолио тәуекелін және күтілетін кірісті оңтайландыру үшін ETF қолданатын салыстырмалы түрде қарапайым инвестициялық стратегиялар. Жаңадан бастаушылар және оны ұмытып кетуді ұнататындар робо-кеңесшілер әкелетін автоматтандыруды бағалайды. Робо-кеңес берушілер арзан болғандықтан, есепшот ашуда айтарлықтай минимум талап етілмейді, олар әдеттегі қаржылық кеңес берушіні ала алмайтын адамдарға жүгінеді.

Робо-кеңесшінің көмегімен сіз акциялар мен стратегияларды таңдай алмайсыз. Робо-кеңесшілер сіз үшін барлық шешімдерді қабылдайды. Сонымен, егер сіз инвестициялауға бір тонна ақшасы болмауы мүмкін адамның түрі болсаңыз, бірақ инвестициялық таңдау жасауда автономиямызды көбірек бақылауды қаласаңыз, сіз оның орнына Robinhood, E * Trade сияқты өзін-өзі басқаратын онлайн-сауда платформаларын іздегіңіз келуі мүмкін., немесе Ameritrade – бұлардың барлығы қазір көптеген акциялар мен ETF-терде сауданы ұсынады.

2. Барлық робо-кеңесшілер бірдей емес

Дәстүрлі қаржылық кеңес берушілердің бәрі бірдей емес сияқты, онлайн-кеңесшілер де бірдей емес. Дәстүрлі қаржылық кеңесшілер әлемінде олардың тәжірибесі, олардың өтемақысы және олармен жұмыс жасайтын клиенттердің түрлері бойынша айырмашылықтар бар. Робо-кеңесші кеңістігінде де солай болады.

Мысалы, Learnvest онлайн кеңесшісі негізгі бюджеттен бастап, қаржылық жоспарлау мен инвестициялық кеңесті қажет ететіндерге дейін қажеттіліктері бар әр түрлі адамдарға қызмет көрсетеді. Олардың төлемдері бір реттік негізде шамамен 70-тен 400 долларға дейін, ал тұрақты қолдау үшін ай сайынғы төлемдер алынады. Ал жеке Capital ұсыныстар қызметтер дейін-нарығында сәл көбірек бейімделген және жоғарыдан $ 250,000 $ 1 млн бастап қоржындары бар инвесторларды бағытталған. Екінші жағынан, Acorns бастау үшін бар болғаны 5 доллар талап етеді және сіздің портфолиоңызға салынатын сатып алулардағы қосалқы ауыстыру сияқты құралдарды ұсынады.

Кейбір робо-кеңесшілер тек индексті кең көлемде инвестициялауға мүмкіндік береді, ал басқалары осы мәселелерді түсінетін клиенттер үшін әлеуметтік жауапкершілікті портфолиоларды көбейтеді. Басқалары, мысалы, M1 Finance, пайдаланушыларға портфолиосын тақырыптарға немесе танымал стратегияларға байланысты теңшеуге мүмкіндік береді.

3. Ыңғайлылық және қол жетімділік

Интернеттегі кеңес берушілердің маңызды артықшылықтарының бірі – олармен жұмыс істеудің ыңғайлылығы және олардың қызметтерін алудың қарапайымдылығы. Бұл буын тауарлар мен қызметтерді Интернетте сатып алуға әбден үйреніп алған, сондықтан қаржылық кеңес бермеске неге болмас?

Онлайн-кеңесшілерге тәулік бойы жұмыс істейді, бұл көптеген клиенттерді қызықтыруы мүмкін. Әр адамның жұмыс кестесімен байланысты, бұл қол жетімділік деңгейі кейбір адамдарға қажетті қаржылық көмекке баруға түрткі болуы мүмкін.

Сонымен бірге көптеген робо-кеңесшілер толықтай автоматтандырылған және тек адамның қатысуы шектеулі. Кейбіреулерінде қоңырау шалу және клиенттердің сұрақтарын қою үшін адам кеңесшілері болса, бұл кеңесшілердің көпшілігі сіздің портфолиоңызда немесе инвестициялық таңдауыңызда жұмыс істемейді – бәрін алгоритмдер жасайды. Керісінше, бұл адам сұхбаттасушылар сіздің эмоцияларыңызды бақылауда ұстап, қаржылық кеңес берушіге қарағанда жаттықтырушы немесе терапевт сияқты әрекет етеді.

4. Кеңестің артында не жатқанын түсіну

Егер Тек, өйткені онлайн кеңесшісі қолжетімді және орташа бағасы кеңес кез келген жақсы дегенді білдірмейді. Интернеттегі кеңесшіні қарап, кез-келген адам алдымен үй тапсырмасын орындауға және инвестициялық ұсыныстардың қалай жасалатынын түсінуге міндетті.

Робо-кеңес берушілердің көпшілігі өздерінің инвестициялық ұсыныстарын беру кезінде сол немесе басқа алгоритмдерді пайдаланады. Сіз математик немесе инвестициялар бойынша сарапшы болмасаңыз да, ең болмағанда сұрақтар қойып, олардың мағынасын түсіну үшін олардың инвестициялау әдіснамасын оқып шығыңыз. Робо-кеңес берушілердің көпшілігі қандай-да бір заманауи портфолио теориясына (MPT) негізделген инвестициялық стратегияларды ұстанады, және робо-кеңесші инвестициялық стратегияларын көбінесе олардың веб-сайттарынан немесе FINRA құжаттарынан іздеуге болады. MPT – бұл белгілі бір тәуекел сомасы үшін күтілетін кірісті тудыратын активтер класы салмағының ең жақсы қоспасын анықтау арқылы индекстелген портфолионы оңтайландыру әдісі.

5. «Не, әлде?» Болуы керек пе?

Шваб пен Фиделити сияқты кеңістікке енген кезде, онлайн-кеңесшілердің кейбір жақсы жақтары дәстүрлі кірпіш пен миномет бойынша кеңес берушілердің ұсыныстарымен қабаттасқанға дейін көп уақыт өтпейтін сияқты. Шындығында, біз бірнеше жыл бойы кейбір қаржылық кеңесшілердің веб-сайттарындағы клиенттің онлайн-порталдары сияқты мүмкіндіктермен танысып келеміз.

Болашақта дәстүрлі қаржылық кеңес берушілердің интерактивті кеңес берушілердің кейбір вариацияларын көретін шығармыз, олар кейінірек дәстүрлі толыққанды кеңестерге мұқтаж, мұқтаж және қол жетімді үлкен клиенттерге айнала алатын жас клиенттерді тартуға тырысады..

Клиенттермен онлайн режимінде және қашықтан жұмыс жасаудың дәстүрлі қаржылық кеңесші үшін артықшылығы бар. Веб-сайтты құруға және күтіп ұстауға шығындар бар екеніне қарамастан, физикалық қатысуды жою нәтижесінде үнемдеу болады, сонымен қатар әлеуетті клиенттердің кең ауқымын табу мүмкіндігі туады.

6. Нарық қайта құлдырағанда не болады?

Желілік кеңесшілердің өсуі 2009 жылдың наурызынан бері жалғасып келе жатқан бұқа нарығында болды. Келесі аюлар нарығында бұл фирмалар не болады? Олардың жас, тәжірибесіз клиенттері салымдарын кепілге қоя ма? Мұны нақты айту қиын; дегенмен, адамға әсер етудің бір артықшылығы – кеңесшінің жүйке клиенттерімен мақал-мәтелден бас тарту мүмкіндігі.

Төменгі сызық

Барлық бизнеске технологияның дамуы және жалпы өзгеріс әсер етеді. Қаржылық қызмет көрсету бизнесі де ерекшелік емес. Шын мәнінде, қаржылық кеңесшілер өздерінің көптеген істерінде технологияға өте тәуелді. Онлайн кеңесшілері үшін эволюция ешқандай тосын болып табылады. Интернеттегі кеңесші сізге сәйкес пе? Көпшілігі үшін «иә» деп жауап беруі мүмкін, әсіресе қаржылық қызметтер индустриясымен жеткілікті деңгейде қамтылмаған жас, жағдайы төмен инвесторлар. Бұл кеңістік уақыт өте келе дамиды және инвесторлар мен ақылды қаржылық кеңесшілер үшін одан да жақсы нұсқаларды ұсынады.