Робо-кеңесшіні қалай бағалауға болады

Робо-кеңесшіні бағалау

Соңғы жылдары танымал болған робо-кеңесшілердің, инвестициялардың автоматтандырылған онлайн -кеңесшілерінің пайда болуы қаржылық жоспарлау мен байлықты басқару әлемін жақсартты. Егер сізге бірінші кезекте цифрлы түрде берілетін кеңес ыңғайлы болса, онда бұл курс сіздің қажеттіліктеріңіз үшін жақсы кеңес болуы мүмкін.

Бірақ сіз қандай робот-кеңесшіні қолдануды қалай бағалайсыз және шешесіз? Робо-кеңесшілерді қалай бағалайтынымыз туралы бірнеше нұсқаулық бар. Біздің Robo-Advisor сыйлығының лауреаттары мен терең шолуларын қараңыз.


Негізгі өнімдер

  • Қазір көптеген робо-кеңесшілер қол жетімді және бір-бірімен бәсекелес бола отырып, сізге ең жақсысын таңдауда не іздеу керек?
  • Алдымен ұсынылатын қызметтерге көз жүгіртіңіз. Көптеген робо-кеңесшілер қазір салықты жоғалтумен стандартты жинау және қосымша шығынсыз автоматты түрде қайта теңгерімге ие.
  • Екіншіден, сіз өзіңізге ұнайтын адамның араласу немесе байланыс мөлшерін анықтаңыз. Сіз бәрін автоматтандырғыңыз келе ме, әлде үнемі сөйлесетін адам болғанын қалайсыз ба?
  • Соңында, сізді қызықтыратын робо-кеңес берушілердің шығындары мен төлемдерін бағалаңыз және олардың артықшылықтары мен артықшылықтарын салыстырыңыз.




Робо-кеңесші қызметін анықтау

Бірінші қадам – ​​сізге қандай қаржылық кеңестер мен қызметтердің түрін (түрлерін) анықтау керек. Робо-кеңесшілердің көпшілігі сіздің ақшаңызды сол немесе басқа түрде басқарады. LearnVest сияқты бюджеттер мен қаржылық жоспарлауға және телефон арқылы тікелей көмекке қол жеткізуге бағытталған фирмалар бар. Learnvest инвестициялық ұсыныстар бере алады, ал фирма сіздің қаражатыңызды салмайды.

Көп бөлігі, дегенмен, портфельді басқару және активтерді бөлу Robo-эдвайзерлер қамтамасыз қапсырма қызметтері болып табылады. Олар мұны заманауи портфолио теориясына негізделген алгоритмді қолдану арқылы жүзеге асырады, әдетте биржалық сауда-саттық қорларын қолданады. Folio Investing және M1 Finance сияқты кейбір фирмалар клиенттер басу арқылы сатып ала алатын акциялардың немесе ETF портфолиосының алдын-ала орнатылуын ұсынады. Басқалары клиенттерді мақсат қою үдерісінен өткізіп, олардың уақыт кестесіне және тәуекелге байланысты портфолионы ұсынады.

Қызметтің негізгі деңгейінен жоғары бірнеше робо-кеңесшілер IRA сияқты қандай да бір жолмен салықтық жеңілдіктері жоқ портфолио үшін салықтық шығынды жинау қызметін ұсынады. Қазір көптеген адамдар салықты оңтайландыру стратегияларын ұсынады, бірақ салықтан шығынды жинау әрдайым пайдалы бола бермейтінін ұмытпаңыз – бәрі сіздің салық жағдайыңызға байланысты. Салықтан шығынды жинауды ұсынатын робо-кеңесшілердің кейбірі мұны сіз бас тартқан жағдайда ғана жасайды, сондықтан сипаттамаларды мұқият оқып шығыңыз.

Кейбір робо-кеңесшілер одан әрі мамандандырылған: Мысалы, Rebalance IRA зейнетақы шоттарына назар аударады және Blooom 401 (k) инвестицияларын оңтайландырады.Сіздің барлық шоттарыңызды шоғырландырылған негізде басқару мүмкіндігін ұсынатынжеке капитал сәл жоғарырақ нарыққа бағытталған;оның менеджмент қызметтерін пайдалану үшін инвесторларға кем дегенде 100000 доллар қажет.

Бұл қанша тұрады?

Ұсынылатын қызметтердің өзгеруі сияқты, алынатын төлемдердің де өзгерістері бар. Олар, әдетте, басқарудағы активтердің 0,15% -дан 0,50% -ке дейін болады. Кейбір кеңесшілер бір реттік орнату ақысын да алады.

LearnVestтөлемдері алғашқы шолуы үшін 89-дан 399 долларға дейін, содан кейін айына 19 доллар құрайды.Жеке капиталдыңжарналары салынған соманың 0,49% -дан 0,89% аралығында.  Acorns, ай сайын $ 1 зарядталады  жақсарту және Wealthfront, бірнеше басқалармен қатар, басқарудағы активтердің негізінде қарапайым 0,25% жылдық ақы ал.3

Есіңізде болсын, робо-кеңесшілер инвестициялайтын негізгі ETF немесе пай қорларының шығындарының коэффициенттері де қолданылады. Сондай-ақ, әртүрлі инвестицияларды сатуға арналған транзакциялық шығындар болуы мүмкін. Сонымен қатар, робо-кеңесшілер сізге аз пайыз төлей отырып, сіздің шотыңыздағы инвестицияланбаған ақша қаражаттарынан табыс табады.

Мен адаммен сөйлесе аламын ба?

Робо-кеңесшілер адамның ең аз қатысуы шығындарды төмендетуі мүмкін және адамдар алгоритмдерге мүмкіндік беріп, оны ұмытып кетуі мүмкін деген ойдан бастады. Дегенмен, кейбір инвесторлар әлі күнге дейін кәсіби маманмен сөйлескенді ұнатады. Беттермент – инвесторларға тыныштық беру үшін нақты қаржылық кеңесшілерді шақырған алғашқы робо-кеңесші. Енді бірнеше робо-кеңесшілер де осыған ілесіп, көбісі қолданушыларға жекеленген кеңесші тағайындайды. Бұл мамандарға жалақы төленуі керек екенін ескеріңіз, сондықтан қаржылық кеңесшілері бар робо-кеңесшілер инвестицияны басқару үшін жоғары төлемдер немесе консультация үшін бір реттік төлем алуы мүмкін.

Сондай-ақ, осы платформалардың көпшілігінде қаржылық кеңесшілердің тікелей инвестициялық өзгертулер мен ұсыныстар енгізу мүмкіндігі жоқ екенін ескеру қажет. Оның орнына олар сұрақтарға жауап беру, жалпы қаржылық кеңестер беру және пайдаланушылардың эмоцияларын ұстап тұру үшін бар.

Робо-кеңесшілер мен дәстүрлі қаржылық қызмет көрсететін фирмаларға қарсы

Робо-кеңесшілердің танымалдығы қаржылық қызметтер индустриясының негізгі ойыншыларында жоғалған жоқ. Өзін-өзі басқаратын сауда индустриясында қалыптасқан ойыншылар өздерінің кейбір активтерін пассивті басқаруға қалдырғысы келетін клиенттерге жүгіну үшін өздерінің робо-кеңестерін іске қосты. Бұл робо-кеңесшілер банктік және дербес брокерлік қызметтерді қамтитын үлкен ұсыныстың бөлігі болып табылады:

  • Элли басқаратын портфолио:  шолуды оқыңыз
  • Чарльз Швабтың интеллектуалды портфолиосы:  шолуды оқыңыз 
  • E * САУДА-ның негізгі портфолиосы:  шолуды оқыңыз
  • Fidelity GO:  шолуды оқыңыз
  • Интерактивті кеңесшілер:  шолуды оқыңыз
  • Merrill Guided Investing:  шолуды оқыңыз 
  • TD Ameritrade маңызды портфолиосы:  шолуды оқыңыз
  • Vanguard сандық кеңесшісі:  шолуды оқыңыз 
  • Wells Fargo интуитивті инвесторы:  шолуды оқыңыз

Бұл компаниялардың инвестициялауға ақшасы және осы қызметтердің өсуіне мүмкіндік беретін уақыты бар. Сонымен қатар, сіздің қажеттіліктеріңіз өзгерген кезде немесе сіз өзгелермен байланысуды қаласаңыз, сіз осы фирмалар ұсынатын басқа қызметтерге қиындықсыз ауыса аласыз.

Төменгі сызық

Егер сіз робо-кеңесшімен жүруді таңдаған болсаңыз, қайсысы инвестор ретінде сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін ескеруіңіз керек. Робо-кеңесші ұсынатын кеңес түрлері мен қызметтері, ұсынылатын адамдардың өзара әрекеттесу деңгейі, (егер олар бар болса), ең төменгі инвестиция және сіз алатын кез-келген төлемдер мен шығындар. Ірі қаржылық қызмет көрсететін фирмалардың осы аренаға қызығушылығының артуы әрі қарайғы мәселе болып табылады.