Робо-кеңесші салықтық шығындарды жинау

«Робо-кеңесші» салықтан шығынды жинау дегеніміз не?

Робо-кеңесшінің салық шығындарын жинау – бұл көптеген робо-кеңесшілер платформаларында кез-келген капитал өсімін немесе салық салынатын кірісті өтеу үшін шығындарды әдейі жасау үшін портфолиодағы бағалы қағаздарды сату. А Robo-кеңесшісі аз адам қатысуы бар екенін, сондықтан байланысты алгоритмдер пайдалану өте төмен шығындар және төмен минимумдар ерекшеліктері автоматтандырылған инвестициялық алаң болып табылады. Салық залалдарын жинау – бұл IRS нұсқауларына сәйкес инвесторларға салықтан қорғалмаған шоттардағы ең төменгі салықтарды төлеуге көмектесуге бағытталған бағдарлама.


Негізгі өнімдер

  • Бүгінгі күні көптеген робо-кеңесшілер салықтық шығындарды жинауды стандартты қызмет ретінде ұсынады.
  • Салықтық шығынды жинау дегеніміз – бұл құн өсімінің орнын толтыру үшін бағалы қағаздарды шығынға сату.
  • Робо-кеңесшілер арзан автоматтандырылған жүйелер болғандықтан, олар бұл процесті салық шығындарын жинауға тырысқан адаммен салыстырғанда әлдеқайда тиімді және қатесіз жүргізе алады.

Робо-кеңесші туралы салықтан шығынды жинау туралы түсінік

Қаржы саласындағы дамып келе жатқан қаржы, танымал финтек деп аталатын, қаржы қызметтері мен өнімдерін ақылды технологияны қолданатын инвестициялық платформалар арқылы арзан шығындармен оңай бағалауға мүмкіндік берді. Робо-кеңесшілер деп аталатын бұл платформалар пайдаланушыларға арналған портфолио жасайды, содан кейін басқарудың төмен және қол жетімді төлемдері үшін портфолионы мезгіл-мезгіл бақылайды және қайта теңестіреді. Кейбір робо-кеңесшілер өз жүйелері арқылы ұсынатын көптеген қызметтердің бірі – салықтан шығын жинау.


Салықтық шығынды жинау – бұл салық салынатын шоттағы бағалы қағазды сатудан болатын кез келген залал капитал өсімін немесе салық салынатын кірісті өтеу үшін пайдаланылатын, осылайша төленген салықты азайтуға бағытталған әдейі жасалған стратегия. Капиталдың өсімі 15000 АҚШ долларын құрайтын және ең жоғары салық кронштейніне түскен инвестор үкіметке 20% немесе 3000 доллар төлеуі керек. Бірақ егер ол XYZ қауіпсіздігін 7000 доллар шығынға сатса, оның салық салу мақсатындағы таза кірісі 15000 – 7000 доллар = 8000 долларды құрайды, демек, ол пайдаға салынатын салыққа 1600 доллар ғана төлеуі керек. (IRS-ді жуу-сату ережесі инвесторға XYZ-ді немесе XYZ-ге айтарлықтай ұқсас бағалы қағазды сатылған күннен бастап 30 күн ішінде қайта сатып алуына жол бермейді, дегенмен «іс жүзінде бірдей» деген анықтама түсініксіз болып көрінеді.) Қалаған инвестор XYZ әсерін сақтау үшін XYZ жұмыс істейтін секторды бақылайтын үлестік қорды немесе ETF сатып алу тиімді болуы мүмкін.

Маңызды

Салық шығынын жинау кез келген инвесторға ұнай бермейді. Өзіңіздің робо-кеңесшіңізге сайламас бұрын, табыс пен салық жағдайын тексеріп алғаныңызға сенімді болыңыз.

Салықтық шығындарды жинау орташа инвестор үшін жалықтыратын, күрделі және қымбат болуы мүмкін, сондықтан бірнеше робо-кеңесшілер өз қызметтерінің бөлігі ретінде осы қосымша құнды стратегияны қосқан. Робо-кеңесшілер әдетте ETF көмегімен дербестендірілген активтер портфолиосын жасайды және басқарады. Робо-инвестициялық платформаларда 30 күндік IRS жуу-сату ережесі сияқты есептеу ережелері енгізілген алгоритмі бар. Іске асырылған пайда болған кезде, жүйе пайдаға қарсы тұру үшін жоғалтқан инвестицияларды сатады, бірақ алгоритмге байланысты сол қауіпсіздікті қайта сатып ала алмайды.

Теңгерімдеу мысалы

Робо-инвестициялық платформаларда инвестордың портфолиосы әрдайым теңгерімді болып тұруын қамтамасыз ететін автоматтандырылған көрсеткіштер бар. Сату өткізілгеннен кейін портфолионы теңгерімді ұстап тұру немесе сол саланың әсерін сақтау үшін жүйе сатылған біреуін ауыстыру үшін басқа ETF сатып алады. Мысалы, Wealthfront, салық залалдарын жинау қызметін ұсынатын робо-кеңесші, шығынды жинау үшін Vanguard Total Stock Market ETF-ті сатады, содан кейін Dow Jones кең АҚШ нарығы ETF сатып алады. Екеуі де оң корреляцияға ие және бірдей экспозицияны қамтамасыз ететіндіктен, Wealthfront портфолионың тәуекел-қайтарым бойынша оңтайлы үлестірмесін айтарлықтай ұқсас инвестициялар бойынша IRS ережелерін бұзбай қолдай алады. 30 күндік жуу кезеңінен кейін ETF түпнұсқасын қайта сатып алуға болады.

Біздің XYZ қауіпсіздік мысалында пайда мен шығын мәндері ауысатын сценарийді қарастырайық. Егер инвестордың кірісі 7000 доллар болса және 15000 доллар шығынға ұшыраса, капитал шығынынан 7000 долларды капитал өсімін 0 долларға дейін толығымен өтеуге пайдалануға болады. Қалған шығындар құнының 8000 долларын салық салу мақсатында инвестордың қарапайым кірісін азайтуға пайдалануға болады. IRS кез-келген жылдағы қарапайым кірістерден ең көп дегенде 3000 доллар көлеміндегі шығындарды талап етуге болады деп белгілейді. Демек, $ 68,000 – $ 3000 = $ 65,000 – бұл инвесторға қарапайым табыс ретінде салық салынатын мән. Қалған 5000 долларды алға жылжытуға және келесі жылдардағы жеке кірісіне қарсы қолдануға болады.

Салық шығындарын жинау және капиталдан түскен пайда

Инвестор инвестицияларды қанша уақыт ұстағанына байланысты екі түрлі капитал өсіміне салынатын салық ставкалары бар. Ұзақ мерзімді инвестициялар (яғни, 365 күннен астам уақытқа созылатын инвестициялар), егер инвестор ең жоғары салық кронштейніне түсіп қалса, кез-келген капитал өсіміне қолданылатын максималды мөлшерлеме 20% құрайды. Дәл осы инвестор үшін 365 күннен аз уақыт ішінде сатылған қысқа мерзімді инвестицияға салынатын пайдаға салынатын салық салымшының кірісіне салынатын салық ставкасы сияқты 2018 жылы 37% деңгейінде болады, бұл салық ставкасының бұрынғы ең жоғарғы ставкасынан 39,6-ға төмендейді. %. Сияқты Robo-кеңесшісі платформаларды жақсарту барлық капиталдың өсуіне төменгі салық мөлшерлемесі ішіне итеріп, өйткені, инвесторлар қысқа мерзімді капиталдың өсіміне ұшырайды ешқашан. Сондай-ақ, робо-инвестор өз пайдасына салынатын салықтан біржолата бас тартуы мүмкін; мысалы, Betterment робо платформасы осы табыстарды қайырымдылық немесе туыстарына сыйлық ретінде пайдалану туралы нұсқаулық береді.

Робо-кеңесші салықтық шығындарды жинау және қаржылық кеңесшіге қарсы салықты жинау

Көптеген дәстүрлі қаржылық кеңесшілер уақытты және көп еңбекті қажет ететін процестің арқасында жылына бір рет салықтан шығындар жинауды жүргізсе, робо-кеңесшілер бұл процестерді адамның қатысуынсыз күнделікті жүргізе алады. Қаржы кеңесшісі бірнеше портфолиода болатын көптеген салық шығындарын жинау мүмкіндіктерін анықтай алмайды. Робо-кеңесші, керісінше, пайда болған салық шығынын жинау мүмкіндіктерін капиталдандыру және орындау үшін нарықтық құлдырау кезінде сергек болады. Wealthfront пен Betterment екеуі де өздерінің автоматтандырылған робо платформалары өз инвесторлары үшін 0,77% -дан 1,55% -ға дейін жылдық қосымша табыс әкелуі мүмкін деп мәлімдеді.