Робо-кеңесшілер инвесторлар үшін не істей алады және не істей алмайды
Робо-кеңесшілер қазіргі уақытта тұтынушылар үшін ақшаны басқарудың негізгі функцияларын инвестициялай алады және көптеген адам кеңесшілері алатын шығынның шамалы бөлігін орындай алады. Робо-кеңесшілердің қолдарынан келгеннің бәрі шектеулі, өйткені олар әлі де адамды алмастыра алмайтын кейбір функциялар бар. Сонымен, міне, робо-кеңес берушілер дамудың осы кезеңінде сіз үшін не істей алатынын және не істей алмайтынын бөлу.
Робо-кеңесшілер не істей алады
Логикалық қаржылық шешімдер қабылдау және ақшаны басқару бойынша күнделікті жұмыстарды орындау туралы айтатын болсақ, робо-кеңесшілер – бұл инвесторларға уақыт өте келе өз портфолиосының бөлінуін сақтап қалуға көмектесетін тамаша құралдар. Олар доллар құнын орташаландыру, портфельді қайта теңгерімдеу және салық шығындарын жинау сияқты әрекеттерді оңай орындай алады, мұнда бағдарлама жоғары позицияларды сатудан пайда болған капитал өсімін өтеу үшін жоғалтқан холдингтерді сатады.
Бұл түрі алгоритмдік сауда-саттық он жылдан астам бойы айналасында болды, бірақ ол шын мәнінде сияқты платформалар 2008 жылға дейін негізгі нарығына кіру емес, тәуекелге төзімділікке, уақыт көкжиегіне және инвестициялық мақсаттарға негізделген портфолио құруға мүмкіндік береді. Оларда осы ақпарат болғаннан кейін робо-кеңесші осы ақпаратқа сәйкес келетін инвестициялар тобын таңдайды. Содан кейін инвестор портфолионы кез-келген уақытта өз шотына кіру арқылы бақылай алады.
Робо-кеңесшілердің көпшілігі тәуекелді сыйақымен теңестіретін қазіргі заманғы портфолио теориясын ұстануға арналған. Олардың ең үлкен артықшылықтарының бірі – олар барлық осы функцияларды өте үнемді шығындармен орындай алады. Бағдарламалардың көпшілігі қызметтері үшін тек пайыздың бір бөлігін ғана алады, ал кейбір жағдайларда инвесторлардың есепшотқа қосатын сомасы мен факторлары сияқты факторларға байланысты тіпті ақысыз. (Толығырақ: Robo-Advisors және Human Touch: Better қараңыз) Бірге? )
3:20
Робо-кеңесшілердің қолынан келмейтін нәрсе
Робо-кеңесшілер технологиялық талғампаздығына қарамастан, қолданушылар үшін кейбір шектеулер ұсынады. Әрине, оларға жетіспейтін ең маңызды элемент – бұл адамдардың өзара әрекеттестігі және мұны кейбір жағдайларда алмастыруға болмайды. Робо-кеңесші клиент бағдарламаға енгізетін ақпарат негізінде портфолио құра алады. Бірақ егер клиент шығынға ұшыраса және сол жалғыз оқиғаға байланысты бүкіл портфолионы өзгерту туралы шешім қабылдаса ше? Бұл жерде адам кеңесшісі клиентті қазіргі портфолио бағытын ұстауға және олардың жалпы инвестициялық жоспарындағы бағыттан тыс қалуға сендіре алады.
Олар жеке портфолио жасай алатындығына қарамастан, робо-кеңес берушілер инвестордың қалауына немесе өмірлік жағдайына байланысты жеке кеңес бере алмайды, егер олар осы факторларды қызметке енгізе алмаса. Сондай-ақ, бұл бағдарламалар клиенттің сеніміне қайшы келетін белгілі бір инвестициялар түрлерін, мысалы, алкоголь немесе темекі қорлары немесе қазба отын қорлары сынақтан өткізе алмауы мүмкін. Робо-кеңесшілер әдетте клиенттің қалаған нәрсесінде шатасуы немесе оның қойған сұрақтарына жауап бере алмауы мүмкін екенін сезе алмайды, өйткені олар қандай жауап берерін білмейді. Олар, сайып келгенде, клиенттер өз шешімдерінде адам кеңесшілері сияқты бола алмайды және клиенттің дұрыс емес шешімдерін немесе сенімсіздіктерін байқай алмайды немесе оған қарсы бола алмайды.
Робо-кеңесшілер сонымен қатар жылжымайтын мүлікті жоспарлау, салықтық жоспарлау, зейнеткерлікке шығуды жоспарлау, сақтандыру қажеттіліктері және жалпы бюджеттеу мен жинақтау мақсаттарын біріктіретін күрделі қаржылық жоспарлау мүмкіндігі жоқ. Қаржылық жоспарлауды қамтамасыз ете алатын компьютерлік бағдарламалар болғанымен, олар, әдетте, бағдарлама нақты жоспар құру үшін қажетті есептеулер жүргізуі үшін, сандарды қалай енгізу керектігін жақсы білетін маманнан мәліметтер енгізуді талап етеді. Бұл портфолионы бөлуге қатысты жалпылама шешімдер қабылдай алатын робо-кеңесшілерде әдетте мүмкін емес. Олар салықтық немесе заңдық кеңестер бере алмайды, сонымен қатар клиенттеріне салық туралы немесе мүлікті жоспарлаудың соңғы стратегиялары туралы ақпарат беріп отырмайды. (Толығырақ: Робо-кеңесшіні пайдаланудың оң және теріс жақтарын қараңыз ).
Төменгі сызық
Робо-кеңесшілер уақыт өте келе жетілдіріле беретін болады, бірақ қаржылық жоспарлаудың тек адамдар жасай алатын аспектілері бар. Инвестициялар туралы жеткілікті білетіндер және не істеу керектігін нақты білетіндер бұл автоматтандырылған қызметтерді көптеген жағдайларда сенімділікпен қолдана алады. Бірақ инвестициялық мақсаттары қандай болатынын анықтауға көмекке мұқтаж немесе кең қаржылық жоспарлары үшін жекелендірілген кеңестерге мұқтаж клиенттерге әзірге адам кеңесшісін қосқан жөн. (Толығырақ: қараңыз: Робо-кеңесшілердің келесі шекарасы: 401 (к) жоспарлар. )