Робо-кеңесшілер және жас инвесторлар

Робо-кеңесшілер және жас инвесторлар

Robo-эдвайзерлер бірнеше жыл бойы сахнада сияқты ізашар компанияларға арқасында болды Wealthfront және жақсарту. Олар өздерін бастаушы инвесторларға ұсынғанымен, шынайы болайық және көптеген бастаушылар жас инвесторлар екенін мойындайық. Сондықтан бұл компаниялардың мыңжылдық ұрпақты бағыттауы және жас инвесторларға бұрын болмаған мүмкіндікті ұсынуы таңқаларлық емес.

Негізгі өнімдер

  • Робо-кеңесшілер – бұл өте төмен төлемдер мен төмен бастапқы қалдықтарды ұсынатын автоматтандырылған инвестициялық платформалар.
  • Нәтижесінде, бұл қызметтер бастаушы инвесторлар үшін тартымды, дәлірек айтсақ жаңадан бастаған жас инвесторлар.
  • Егер сіз инвестиция салуды бастамасаңыз, робо-кеңес берушілердің ұсыныстарын және дәстүрлі кеңесшілер үстелге не әкелетінін тексеріңіз. Таңдау жасамас бұрын шығындар мен пайдаларды өлшеңіз.




Робо-кеңесшілерге дейін инвестициялау

Соңғы уақытқа дейін сізде инвестициялаудың екі-ақ нұсқасы болған – оны өзіңіз жасаңыз немесе қаржылық кеңесшіні жалдаңыз.

Біріншісі жас инвестор үшін басым болуы мүмкін, тіпті тәжірибелі инвесторлар қателіктер жіберіп, эмоциялардың құрбанына айналады. Екінші нұсқа, екінші жағынан, жас инвестордың төлей алмауы мүмкін үлкен төлемдерге әкелуі мүмкін – және сіздің кеңесшіңіз керемет жұмыс істейтініне кепілдік жоқ. Осылайша, робо-кеңесшілер аралықты жойып, адамдарға ақша салуды жеңілдетіп жатқан көрінеді. Шынында да, робо-кеңесшілер сауда шешімдерін адамның эмоциясынсыз автоматтандырады және өте төмен төлемдер ұсынады және көбіне бастау үшін минималды қалдықтар қалмайды.


Робо-кеңесшілер суретке түскендіктен, жас инвесторлар, кейбір қаржылық кеңесшілер, тіпті Vanguard және Fidelity сияқты ірі компаниялар трендке секірді. Алайда, робо-кеңесшілер олардың сыншыларынан құр алақан емес. Олардың өмір сүруі машинаның адамнан гөрі арзанға ақша сала алатын-салмайтындығы туралы сұрақтар тудырды.

Робо-кеңесшілер қалай жұмыс істейді

Робо-кеңесшілердің пікірсайысында қай жерде жүрсеңіз де, бір нәрсе анық: робо-кеңесшілердің кейбір артықшылықтары бар, әсіресе жас инвесторлар үшін.

Ең алдымен, оларды пайдалану оңай, және олардың интерфейстерінің көпшілігі интуитивті. Мысалы, Betterment көмегімен сіз  бірнеше минут ішінде зейнетақы мақсаттары мен жарналарды белгілей аласыз. Зейнетақыңызды басқа мекемеден Betterment-ке ауыстыру процесі де өте қарапайым. Автоматтандыруды пайдалану сонымен қатар сіз өзіңіздің үлес қосуды тіпті ойланбастан да қамтамасыз етеді. Көптеген жолдармен сіз оны жай орнатып, ұмыта аласыз.

Робо-кеңесшілердің жас инвесторлар үшін өте тартымды болуының тағы бір себебі – адамдар қолында барын сала алады. Осы айда қосымша $ 20 қалдыңыз ба? Сіз мұны өз шотыңызға оңай салып, инвестициялай аласыз. Бұрын қаражатқа кіру құны әдетте жас инвесторлар үшін қол жетімді болмады. Кейбір робо-кеңесшілерге минимум 1000, 5000 немесе одан да көп доллар қажет – бірақ бірнеше робо-кеңесшілерге 100, 5 немесе тіпті 1 доллар төлейді, бұл робо-кеңесшілерге өте қол жетімді.

Мүмкін, робо-кеңесшінің ең тартымды аспектісі – төмен төлемдер. Олар сондай-ақ ақысыз сауда-саттықты ұсынады және транзакция үшін ақы төлемейді. Егер сіз мұны өзіңіз жасасаңыз, осы екі нәрсе сізге мыңдаған шығын әкелуі мүмкін. Олар жыл сайынғы ұсталатын активтер негізінде жылдық басқару ақысын алады, әдетте жылына 0,25% құрайды. Мұны адам кеңесшілері алатын 1% немесе одан көп мөлшермен салыстырыңыз.

Кейбір робо-кеңесшілер сонымен қатар салық залалдарын жинау  және портфолионы теңгерімдеу сияқты қызметтерді автоматты түрде ұсынады. Бұл элиталық қаржылық кеңесшілердің клиенттері үшін ресми түрде сақталған қызметтер, бірақ робо-кеңесшілер оларды демократияландыруда өз үлестерін қосты.

Кейбір қаржылық жоспарлаушылар робо-кеңесшілердің кейбір үлкен артықшылықтары бар екенімен келіседі. «Бұл көп күш жұмсамайды, – дейді Кэти Брюер, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Gen X және Gen Y инвесторларымен жұмыс істеуге мамандандырылған қаржылық жоспарлау фирмасының президенті, сіздің ең бай өміріңіз. «Әдетте сіздің портфолио сіз үшін әртүрлі актив сыныптарына бөлінеді және олар үнемі қайта теңгерім жасайды», – деп қосты Брюер. Идеал портфолионы құру кезінде жұмыс уақыты болмауы мүмкін, оны сақтау және оны мақсатты салмағында ұстап тұру және автоматты түрде қайта теңгеру бірнеше сағат бақылау мен сауданы қажет етеді.

Неліктен олар барлығы үшін жұмыс істемеуі мүмкін

Сіз оны қай жағынан кесуге тырыссаңыз да, машина адамды толықтай алмастыра алмайды. Ия, машиналар шығындарды төмендетуге көмектеседі және жас инвесторлар үшін кіру тосқауылына қол жеткізуді едәуір жеңілдетеді, бірақ жас инвесторлар өз салымдарының қайтарымын ала ала ма?

Бір жағынан, бұл әлі көрінеді. Робо-кеңесшілер инвестициялаудың дәстүрлі әдістерімен салыстырғанда өте жаңа. Мәселе мынада, бұл сұраққа шынымен жауап беру үшін күтуге тура келеді. Шын мәнінде, робо-кеңесшілер 2010-шы жылдары жұмыс істей бастағаннан бері зайырлы бұқа нарығы пайда болды және егер олар теріс айналса, олар қалай жұмыс жасайтынын білмейміз.

Кейбір сарапшылар робо-кеңес беруші ұсынатын портфолионы қаржылық кеңесшімен салыстыра бастады.Осы жылдың басында MarketWatch кейбір жетекші робо-кеңесшілердің портфолио ұсыныстарын салыстырды және оларды адамның қаржылық кеңесшісінің активтерін бөлумен салыстырды.Нәтижелер, тіпті кейбір робо-кеңесшілердің арасында да әртүрлі болды.Мысалы, Чарльз Швабтың робо-кеңесшісі 35 жасар адамға 40 000 доллар инвестициялауға және алтынның 8,5% -ын қолма-қол сақтауға кеңес берген жалғыз кеңесші болды.  Бұл кең таралған инвестициялық кеңестерден мүлдем айырмашылығы. Бұл жас инвесторларға робо-кеңесшіні таңдаудан бұрын көбірек зерттеу жүргізуге кеңес береді.

Сонымен қатар, инвесторлар күтпеген кейбір шығындар болуы мүмкін. «Егер сізде зейнеткерлікке дейінгі есепшоттарыңыз ашық болса және сіздің инвестицияларыңыз автопилотқа салынса, сіз жыл бойына сатылған инвестициялар үшін салық төлей аласыз», – деп ескертті Брюер. Брюэр сонымен қатар кейбір портфолиолардың реттелмеуі мүмкін, бұл сіздің көптеген акцияларыңызға  немесе RSU-ға иелік етсеңіз, қиындық тудыруы мүмкін деп қосады.

Гибридтік нұсқа

Сол MarketWatch эксперименті де қызықты тенденцияны тапты. Кейбір жас инвесторлар робо-кеңесшіні пайдалану мен қаржылық кеңесшіні жалдау арасындағы гибридке қатысады.

Мыңжылдықтармен жұмыс істейтін бірнеше қаржылық кеңесшілер робо-кеңесшілерге мүлдем қарсы емес және оларды өз қызметтерінің бөлігі ретінде пайдаланады.Осындай кеңесшілердің бірі – Gen Y Planning компаниясының София Бера, ол Betterment-ті қолданып, өзінің клиенттері үшін салықтық шығынды жинау және активтерді қайта теңгерімдеуді басқарады, сондықтан ол қаржылық жоспарлаудың басқа аспектілеріне назар аудара алады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Жас инвесторларға арналған қаржылық кеңесшілер

Жас инвесторлар туралы қазір олармен жұмыс істеуге арналған қаржылық кеңесшілер желілері бар екенін айтпай-ақ айту әділетті болмас еді.

Бұрын жиі кездесетін шағым қаржылық кеңесшілер активтері жеткіліксіз болғандықтан жас инвесторлармен жұмыс жасамайды деген шағым болды. Сол сияқты жас инвесторлар қаржылық кеңесшілерді тым қымбат деп тапты.

XYPlanning Network сияқты қозғалыстар бұл алшақтықты жоюға Gen X және Gen Y инвесторларымен жұмыс жасайтын ақылы кеңес берушілер базасын құруға көмектесті. Олар әдетте жас инвесторлар үшін әлдеқайда қол жетімді және бұрын айтылғандай, олар өздері мен клиенттері үшін жағдайды жеңілдету үшін технологияны қолданғанды ​​ұнатады.

Төменгі сызық

Бір нәрсе белгілі, жас инвесторларға зейнетақыны жинауға және өз портфолиосын құруға келгенде бұрынғыдан да көп мүмкіндіктер бар. Робо-кеңесшілер әрине жақсы нұсқа бола алады, ал жас инвесторлар қаржылық кеңесшіні жалдауға мүлдем қарсы болмауы керек.