Байлықты басқару

Байлықты басқару дегеніміз не?

Байлықты басқару – бұл ауқатты клиенттердің қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін басқа қаржылық қызметтерді біріктіретін инвестициялық кеңес беру қызметі. Консультациялық процедураны қолдана отырып, кеңесші клиенттің қалауы мен нақты жағдайы туралы ақпарат жинайды, содан кейін қаржылық өнімдер мен қызметтердің бірқатар түрін қолданатын жеке стратегияны жасайды.

Байлықты басқару жөніндегі кеңесші немесе байлық бойынша менеджер – қаржылық кеңес беру, қаржылық және инвестициялық кеңестер, заңды немесе жылжымайтын мүлікті жоспарлау, бухгалтерлік есеп, салық қызметі және зейнеткерлікке шығуды жоспарлау сияқты қолда бар қаржылық пәндер мен қызметтерге кеңінен қарайтын қаржы кеңесшісі. ауқатты клиенттің байлығы бір төлем үшін. Әр түрлі кеңесшілердің төлемдерін құрылымдаудың әр түрлі әдістері бар. басқарылатын активтермен (AUM) келісім бойынша жұмыс істейді.

Байлықты басқару туралы түсінік

Байлықты басқару тек инвестициялық кеңес беру ғана емес: ол адамның қаржылық өмірінің барлық бөліктерін қамтуы мүмкін. Бірнеше кәсіпқойлардың кеңестері мен түрлі өнімдерін біріктіруге тырысудың орнына, жоғары деңгейдегі жеке тұлғалар біртұтас тәсілден көп пайда көреді. Бұл әдісте жалғыз менеджер өз ақшасын басқару және өзінің немесе отбасының ағымдағы және болашақ қажеттіліктерін жоспарлау үшін қажет барлық қызметтерді үйлестіреді.

Көптеген байлық менеджерлері қаржы саласының кез-келген саласында қызмет көрсете алады, бірақ кейбіреулері белгілі бір салаларда мамандандыруды таңдайды. Бұл нақты байлық менеджерінің тәжірибесіне немесе байлық менеджері жұмыс істейтін бизнестің негізгі бағытына негізделуі мүмкін.

Белгілі бір жағдайларда, байлықты басқару жөніндегі кеңесші клиентке тиімді болу үшін оңтайлы стратегия жасау үшін сыртқы қаржылық сарапшылардың, сондай-ақ клиенттің жеке қызмет көрсету мамандарының (мысалы, адвокат немесе есепші) қатысуын келісуі керек. Кейбір байлық менеджерлері банктік қызметтер немесе қайырымдылық қызмет бойынша кеңес береді.

Байлықты басқару жөніндегі кеңесшіге ауқатты адамдар қажет, бірақ барлық бай адамдар байлықты басқару жөніндегі кеңесшіге мұқтаж емес. Бұл қызмет, әр түрлі қажеттіліктері бар ауқатты адамдарға сәйкес келеді.

Байлықты басқару мысалы

Инвестициялық фирманың тікелей жұмысындағы байлықты басқару жөніндегі кеңесшілер нарықтық стратегия саласында көбірек білуі мүмкін, ал ірі банкте жұмыс жасайтындар сенім мен басқаруға болатын несиелік опцияларды, мүлікті жоспарлау немесе сақтандыру нұсқаларын басқаруға назар аудара алады. Позиция консультативті болып саналады, өйткені бірінші кезекте байлықты басқару қызметін пайдаланушыларға қажетті басшылық беріледі.

Байлықты басқару бизнес құрылымдары

Байлық менеджерлері шағын кәсіпкерліктің бөлігі ретінде немесе жалпы қаржы индустриясымен байланысты ірі фирманың бөлігі ретінде жұмыс істей алады. Кәсіпке байланысты байлық менеджерлері әртүрлі атаулармен жұмыс істей алады, соның ішінде қаржылық кеңесші немесе қаржылық кеңесші. Клиент қызметтерді белгілі бір байлық менеджерінен ала алады немесе белгілі бір байлықты басқару тобының мүшелеріне кіре алады.

Байлық жөніндегі менеджер үшін төлемдер

Кеңес берушілер өз қызметтері үшін бірнеше тәсілмен ақы ала алады. Кейбіреулер тек ақылы кеңес берушілер ретінде жұмыс істейді және жылдық, сағаттық немесе біржолғы ақы алады. Кейбіреулері тапсырыс бойынша жұмыс істейді және олар сатқан инвестициялары арқылы төленеді. Төлем ақысы бойынша кеңес берушілер ақы мен сатылған инвестициялық өнім үшін комиссияның қосындысын алады.

1000-ға жуық кеңес берушілерге жүргізілген сауалнамаға сәйкес, 1 миллион долларға дейінгі активтердің медианасы 1% құрайды.Алайда, көптеген кеңесшілер ақыны, әсіресе шағын шоттардағы қалдықтардан алады.Үлкен сальдосы бар адамдар көбінесе айтарлықтай аз төлей алады, ал активтердің өсуіне қарай AUM орташа алымы төмендейді.

Байлық менеджерлеріне арналған сенім грамоталары

Сізге қандай тағайындаулар мен жаттығулар сіздің қажеттіліктеріңіз бен жағдайыңызға сәйкес келетінін білу үшін маманның куәліктерін тексеруіңіз керек.Үштігіне кәсіби кеңесшісі тіркелгі сертификатталған қаржы Planner, Chartered Қаржы талдаушысы, және Жеке қаржы маманы болып табылады.Кәсіби сертификаттаушы ұйымдарға арналған көптеген веб-сайттар мүшенің жағдайы жақсы болса немесе тәртіптік жазалары немесе шағымдары болса, ветеринария жүргізуге мүмкіндік береді.2

Қаржы саласын реттеуші FINRA кәсіптік белгілерді түсіндіретін құралға ие.Сондай-ақ, оны шығарушы ұйымның үздіксіз білім алуды талап ететіндігін, шағымдарды қабылдайтындығын немесе сізде кім сенім грамоталарын иеленетінін растайтын тәсілі бар-жоғын білуге ​​болады.

Байлық жөніндегі менеджердің стратегиялары

Байлық бойынша менеджер клиенттің қаржылық жағдайына, мақсатына және тәуекелге қолайлылық деңгейіне негізделген байлығын сақтайтын және көбейтетін жоспар құрудан бастайды. Жоспардың түпнұсқасы жасалғаннан кейін менеджер клиенттермен мақсаттарды жаңарту, қаржылық портфельді қайта қарау және қайта теңгерімдеу үшін үнемі кездесіп отырады және қосымша қызметтердің қажеттілігі бар-жоғын зерттейді, бұл кезде олардың мақсаты өмір бойы клиенттің қызметінде қалу болып табылады.