Аннуитет бойынша төлем
Аннуитет қандай болуы керек?
Аннуитет – бұл төлем әр кезеңнің басында дереу төленетін аннуитет. Аннуитетті төлеудің кәдімгі мысалы – жалдау төлемі, өйткені жалға берушілер көбінесе жаңа айдың басында төлемді жалға алушы пәтердің артықшылықтарын бүкіл ай бойына қолданғаннан кейін жинауға қарағанда талап етеді.
Негізгі өнімдер
- Рента – бұл төлем әр кезеңнің басында дереу төленетін рента.
- Төленетін рента төлемдері әр кезеңнің соңында жүргізілетін кәдімгі рентаға қарсы қойылуы мүмкін.
- Аннуитетті төлеудің жалпы мысалы – әр айдың басында төленетін жалдау ақысы.
- Қарапайым аннуитеттің мысалы ретінде несие, мысалы, ипотека жатады.
- Аннуитеттің ағымдағы және болашақ құн формулалары қарапайым рентаның формулаларынан біршама ерекшеленеді, өйткені олар төлем жасалған кездегі айырмашылықты ескереді.
Аннуитет қалай жұмыс істейді
Рента бойынша төлем әр аннуитет кезеңінің соңына қарағанда басында жасалады. Жеке тұлға алған рента бойынша төлемдер заңды түрде активті білдіреді. Сонымен бірге, аннуитетті төлейтін жеке тұлғаның мерзімді төлемдерді талап ететін заңды қарызы бар.
Аннуитеттік төлемдер қатары болашақтағы ақшалай қаражаттардың келуін немесе кетуін көрсететіндіктен, ақша төлеуші немесе ақша алушы аннуитеттің барлық құнын ақшаның уақыттық құнына факторинг жасай отырып есептегісі келуі мүмкін. Мұны ағымдағы құнды есептеу арқылы жүзеге асыруға болады.
Аннуитеттің дисконтталған құнының кестесінде кестенің жоғарғы жағындағы пайыздық мөлшерлеме және сол жақ баған ретінде кезеңдер саны болады. Сәйкес пайыздық мөлшерлеме мен кезеңдер саны арасындағы қиылысатын ұяшық келтірілген құнның көбейткішін білдіреді. Бір аннуитет төлемі мен дисконтталған құн мультипликаторы арасындағы өнімді табу ақша ағынының дисконтталған құнын береді.
А бүкіл өмірлік аннуитет салдарынан кезеңнің соңында айырмашылығы, сақтандыру әрбір айлық басында аннуитеттік төлемдерді талап компаниялардың, тоқсандық немесе жылдық кезеңнің сатқан қаржы өнім болып табылады. Бұл аннуитеттің бір түрі, ол иеленушіні тарату кезеңінде олар өмір сүрген уақытқа дейін төлемдермен қамтамасыз етеді. Рента алушы өткеннен кейін сақтандыру компаниясы қалған қаражатты сақтап қалады.
Маңызды
Аннуитеттен түсетін төлемдерге қарапайым табыс ретінде салық салынады.
Қарыз төлемі мен қарапайым аннуитетке қарсы
Аннуитет бойынша төлем – бұл кезең басына ақшаны қайта-қайта шығару. Сонымен қатар, кәдімгі аннуитеттік төлем – бұл кезеңнің соңында ақшаны қайта-қайта шығару. Келісім-шарттар мен іскерлік келісімдерде бұл төлем көрсетіледі, және ол төлем пайда алуға негізделеді. Шығындарды төлеу кезінде бенефициар төлемді алғанға дейін аннуитеттік төлемді төлейді, ал пайда алушы пайда болғаннан кейін қарапайым төлемдерді төлейді.
Аннуитетті төлеу мерзімі мүмкін шығындар негізінде өте маңызды. Төлем инкассаторы пайыздар немесе капитал өсімі үшін айдың басында жиналған аннуитеттік төлемді инвестициялай алады. Сондықтан аннуитет алушы үшін тиімдірек, өйткені олардың қаражатты тезірек пайдалану мүмкіндігі бар. Сондай-ақ, аннуитет төлейтін жеке тұлғалар қаражатты бүкіл мерзімге пайдалану мүмкіндігінен айырылады. Аннуитет төлейтіндер қарапайым аннуитетті жақсы көреді.
Рента төлеуге мысалдар
Аннуитет кез-келген қайталанатын міндеттемеге байланысты туындауы мүмкін. Жалға алу, ипотека, автокөлік төлемдері және ұялы телефон төлемдері сияқты көптеген ай сайынғы төлемдер аннуитет болып табылады, өйткені бенефициар есеп айырысу кезеңінің басында төлеуі керек. Сақтандыру шығыстары, әдетте, аннуитет болып табылады, себебі сақтандырушы төлемді әр сақтандыру кезеңінің басында талап етеді. Аннуитетке байланысты жағдайлар, әдетте, зейнеткерлікке жинауға немесе белгілі бір мақсатқа ақша бөлуге байланысты туындайды.
Рента төлемінің құнын қалай есептеуге болады
Рентаның ағымдағы және болашақ құнын қарапайым рентаның дисконтталған құнын және болашақ құнын шамалы өзгерту арқылы есептеуге болады.
Рента төлеудің ағымдағы құны
Аннуитеттің дисконтталған құны бізге күтілетін аннуитеттік төлемдер сериясының ағымдағы құнын айтады. Басқаша айтқанда, бұл болашақ төленетін жалпы соманың қазір қаншаға тұратынын көрсетеді.
Рентаның дисконтталған құнын есептеу қарапайым рентаның дисконтталған құнын есептеуге ұқсас. Алайда, аннуитеттік төлемдер төленетін мерзімде есепке алынатын айырмашылықтар бар. Рента бойынша төлемдер аралықтың басында, ал қарапайым рента үшін төлемдер кезеңнің соңында төленеді. Аннуитет алымдарды дисконтталған құнына формуласы болып табылады:
Кіммен:
- C = бір кезеңдегі ақша ағындары
- i = пайыздық мөлшерлеме
- n = төлемдер саны
Рентаның дисконтталған құнының мысалын қарастырайық. Сіз жыл сайын 3% жылдық пайыздық мөлшерлемемен 10 жыл ішінде жыл сайын 1000 доллар алуға жоспарланған бенефициарсыз делік. Сіз төлемдер ағынының бүгінгі күні сіз үшін қаншалықты құнды екенін білгіңіз келеді. Ағымдағы құн формуласына сүйене отырып, келтірілген құн $ 8,786.11 құрайды.
Аннуитеттің болашақтағы құны
Төленуге тиісті аннуитеттің болашақ құны бізге күтілетін төлемдер сериясының соңғы құнын немесе болашақ күнгі құнын көрсетеді.
Қарапайым рента мен рента бойынша дисконтталған құнды есептеу әдісі бойынша айырмашылықтардың болғаны сияқты, ақшаның болашақ құны қарапайым рента мен аннуитет үшін қалай есептелетінінде де айырмашылықтар бар. Аннуитет болашақ құны есебінен : ретінде есептеледі
Сол мысалды қолдана отырып, біз төлемдер ағынының болашақ құны $ 11,807.80 құрайды деп есептейміз.
Аннуитетке байланысты жиі қойылатын сұрақтар
Қарапайым рента немесе рента мерзімі қайсысы жақсы?
Қарапайым рента немесе аннуитеттің жақсырақ болуы сіз алушы немесе төлеуші екеніңізге байланысты. Төлеуші ретінде аннуитетке көбінесе артықшылық беріледі, себебі сіз белгілі бір мерзімге алдын-ала төлем аласыз, бұл сізге қаражатты дереу пайдалануға және қарапайым рентаға қарағанда жоғары дисконтталған құнға ие болуға мүмкіндік береді. Төлеуші ретінде қарапайым аннуитет оңтайлы болуы мүмкін, өйткені төлемді төлемнің басына емес, мерзімінің соңында жасасаңыз болады. Сіз бұл қаражатты төлем жасамас бұрын барлық мерзімде пайдалана аласыз.
Көбіне сізге таңдау мүмкіндігі берілмейді. Мысалы, сақтандыру сыйлықақылары аннуитеттің мысалы болып табылады, сыйақы төлемдері жабылған кезеңнің басында төленеді. Автокөлік төлемі – төлемдер жабылған кезеңнің аяғында төленетін қарапайым рентаның мысалы.
Жедел рента дегеніміз не?
Жедел аннуитет – бұл төлемдер бойынша жедел ағынды қалыптастыратын, бір реттік салыммен қаржыландырылатын шот. Кіріс белгілі бір мөлшерде болуы мүмкін (мысалы, айына 1000 доллар), белгіленген мерзімде (мысалы, 10 жыл) немесе өмір бойы.
Аннуитеттің болашақ құнын қалай есептеуге болады?
Аннуитеттің болашақ құны келесі формула бойынша есептеледі:
қайда
- C = бір кезеңдегі ақша ағындары
- i = пайыздық мөлшерлеме
- n = төлемдер саны
Аннуитет нені білдіреді?
Аннуитет – бұл дереу немесе болашақта аннуитет иесіне немесе белгіленген алушыға төлемдер жасауға арналған сақтандыру өнімі. Шот иесі бір реттік төлемді немесе аннуитетке төлемдер тізбегін төлейді және шұғыл кіріс ағыны ала алады немесе болашақта белгілі бір уақытқа дейін есепшот бойынша пайыздар салығы кейінге қалдырылған жинақтау кезеңінен кейін төлемдерді қабылдауды кейінге қалдыра алады..
Аннуитеттің мерзімі біткенде не болады?
Аннуитет аяқталғаннан кейін келісім-шарт бұзылады және болашақ төлемдер жасалмайды. Келісімшарттық міндеттеме орындалды, әрі қарайғы тараптардың ешқайсысына ешқандай міндеттер жүктелмейді.
Төменгі сызық
Рента төлеуге тиісті немесе төлем аралығы басталған кезде төленетін рента. Керісінше, қарапайым аннуитет кезеңнің аяғында төлемдер жасайды. Нәтижесінде қазіргі және болашақтағы құндылықтарды есептеу әдісі ерекшеленеді. Рента төлеудің кең тараған мысалы – жалға берушіге төленген жалдау төлемдері, ал қарапайым рентаға несие берушіге төленген ипотекалық төлемдер жатады. Төлеуші немесе алушы екендігіңізге байланысты, аннуитет төлемі жақсы нұсқа болуы мүмкін.