Аннуитет шарты

Аннуитет шарты дегеніміз не?

Аннуитет келісімшарты – сақтандыру компаниясы мен клиенттің аннуитет шартында екі жақтың міндеттемелері көрсетілген жазбаша келісімі. Мұндай құжатта рента құрылымы (айнымалы немесе тұрақты) сияқты келісімшарттың нақты егжей-тегжейлері болады; мерзімінен бұрын шығарғаны үшін кез келген айыппұлдар; жұбайының және бенефициарының жағдайлары, мысалы, асыраушысынан айрылу туралы ереже және жұбайын жабу коэффициенті; және басқалары.

Негізгі өнімдер

  • Аннуитеттер – бұл өмір бойы кірісті қамтамасыз етуге арналған күрделі қаржы құралдары.
  • Бенефициар рента алушы қайтыс болғаннан кейін рента шартын мұра ете алады. 
  • Аннуитет шарты төрт адамды қамтуы мүмкін – эмитент (әдетте сақтандыру компаниясы), рента иесі, рента алушы және пайда алушы.
  • Көбінесе иесі мен рента алушы бір адам бола алады.

Аннуитет шарты қалай жұмыс істейді

Аннуитет шарты – бұл төрт тараптың арасындағы шарттық міндеттеме. Олар эмитент (әдетте сақтандыру компаниясы), аннуитет иесі болып табылады annuitant, және бенефициар. Меншік иесі – аннуитетті сатып алатын адам. Рента алушы – бұл өмір сүру ұзақтығы төлемдер басталатын және тоқтатылатын уақыт пен мөлшерді анықтауға арналған жеке тұлға.

Көп жағдайда емес, бірақ иесі мен рента алушы бір адам болады. Бенефициар – рента алушы қайтыс болған кезде кез-келген өлім төлемін алатын рента иесі тағайындаған жеке тұлға.

Аннуитет келісімшарты жеке инвестор үшін пайдалы, өйткені сақтандыру компаниясын рента алушы зейнеткерлікке шыққаннан кейін және төлемдердің басталуын сұрағаннан кейін рента алушыға кепілдендірілген мерзімді төлем беруді заңды түрде міндеттейді. Шын мәнінде, бұл зейнеткерлікке шығуға тәуекелсіз кепілдік береді.

Kurzübersicht

Рента шарты кез-келген рентаға жай сілтеме жасай алады.

Аннуитет келісімшарты: нені көруге болады

Аннуитет күрделі болуы мүмкін, аннуитет келісімшарттары көптеген инвесторлар үшін түсініксіз түсініктер мен терминологияларға байланысты өте пайдалы болмауы мүмкін. Аннуитетті сатып алу кезінде келесілерді ескеріңіз:

  • Бас тарту мерзімі дегенді және аннуитет шартында қалай көрсетілгенін білгеніңізге сенімді болыңыз. Бұл аннуитеттің иесі айыппұлсыз барлық ақшасын алып тастай алатын кезең.
  • Ақшаны алу туралы көп деңгейлі келісімшарттарды қадағалаңыз. 1-деңгей өмір бойына ақша алуға мүмкіндік береді (немесе аннуитеттік құн – негізінен аннуитеттің дереу төлемі). Аннуитет иесі өзінің бүкіл балансын бір реттік төлем ретінде алғысы келсе, екінші деңгей қабылдануы мүмкін, бұл жағдайда аннуитетті сатушы жеңілдіктердің құнын 10%, тіпті 20% төмендетуі мүмкін. Аннуитеттік келісімшарт бірнеше деңгейлерден тұратындығын және егер меншік иесі аннуитетті таратқысы келсе, қандай жаза қолданылуы мүмкін екенін білу маңызды.
  • Сатып алушыларды ынталандыру үшін жоғары тизер ставкалары, содан кейін аннуитет келісімшарты бойынша өмір сүру мерзімі әлдеқайда төмен. Бұл мәселені шешудің жолы – рента сатушыдан аннуитеттің қызмет ету мерзімі үшін төлейтін ставканы толығымен ашуын талап ету.
  • Аннуитетті сатып алуға тырысыңыз, бұл бірлескен рента алушының атын атауға мүмкіндік береді, бұл иелер мен бенефициарларға алу мерзімдері мен салықтық жоспарлауға байланысты икемділік береді.

Аннуитеттік келісімшарттар алу сомасы бойынша әртүрлі саясатқа ие – олардың икемді екеніне көз жеткізіңіз. Мысалы, көпшілігінде ақшаны қайтарып алудың 10% -ы бар, бірақ егер сіз кейінге қалдырғыңыз келсе және оның орнына екі жылдан кейін 20% -ды алып тастасаңыз, бұл айыппұлсыз опция екеніне көз жеткізіңіз (жинақтаушы алу деп аталады).