Мен қайтыс болғаннан кейін менің рентаым не болады?

Рента иесі қайтыс болғаннан кейін не болады, рента түріне және оны төлеу жоспарына байланысты. Аннуитетті төлеу жоспарының бірнеше түрі бар. Кейбір аннуитеттері отырып, төлемдер «деп аталатын, аннуитеттік иесінің қайтыс аяқталады annuitant басқалар ұзамай жыл бойы жұбайы немесе басқа аннуитет бенефициарға жасалуы төлемдерді қамтамасыз ал,».

Аннуитетті сатып алушы келісімшарт жасалған кезде осы нұсқалар бойынша шешім қабылдайды. Аннуитеттің таңдаған нұсқалары төлем мөлшеріне әсер етеді.

Негізгі өнімдер




  • Рентадағы ақша иесі қайтыс болғаннан кейін не болады, рента түріне және оның нақты жағдайларына байланысты.
  • Кейбір аннуитеттер төлемді иесі қайтыс болған кезде тоқтатады, ал басқалары жұбайына немесе басқа бенефициарға төлей береді.
  • Рента алушы шарт жасалған кезде ережелер туралы шешім қабылдайды.

Аннуитет түрлері және төлем жоспарлары

Аннуитет белгіленген мерзімдегі рента ма, өмірлік рента ма, әлде оның өзгеруі оның иесі қайтыс болғанда не болатынын анықтайды. Бұл екеуінің кейбір ерекшеліктерін біріктіретін гибридті типпен бірге екі негізгі нұсқа.

Мерзімді аннуитет

Белгіленген мерзімге немесе белгілі бір мерзімге аннуитет рента алушыға белгіленген уақыт аралығында төлемдерге кепілдік береді. Кейбір жалпы нұсқалар 10, 15 немесе 20 жыл. (Рента бойынша белгіленген мөлшерде, керісінше, рента алушы ай сайын төленетін соманы өмір бойы немесе төлемдер аяқталғанға дейін таңдайды).


Егер рента алушы төлемдер басталғанға дейін қайтыс болса, кейбір жоспарларда рента алушы белгілеген бенефициарға қалған төлемдер төленеді. Бұл мүмкіндік, егер толық кезең әлі өтпеген болса немесе жоспарға байланысты қайтыс болған кезде шотта қалдық қалса, қолданылады.

Алайда, егер рента алушы белгіленген мерзімнен асып кетсе немесе қайтыс болғанға дейінгі есепшотты таусып алса, жоспарда жәрдемақылардың жалғасуы көзделмесе, қосымша төлемдерге кепілдік берілмейді. Бұл жағдайда төлемдер бенефициарға алдын ала белгіленген мерзім өткенге дейін немесе шоттағы қалдық нөлге жеткенше төленеді.

Өмірлік рента

Аннуитеттің тағы бір кең тараған түрі – өмір рентасы, ол рента алушы өмір сүрген уақытқа дейін төлемдерге кепілдік береді. Төлемдер антентаның жасына, үстеме үстемеақыларға және шоттағы қалдыққа байланысты бірқатар факторларға негізделген. Рента алушының өмір сүруі ұзақ болған сайын, ай сайынғы төлемдер азаяды. Дегенмен, төлемдерге рента алушы қанша уақыт өмір сүрсе де кепілдік беріледі.

Алайда, егер рента алушы қайтыс болған сәтте аннуитет жинақталу сатысында болса, яғни төлемдер басталмаған болса, көптеген жоспарлар бенефициарға аннуитет бойынша қайтыс болуына байланысты жәрдемақы ұсынады. Әдетте, бұл бір реттік төлем шоттағы қалдықтың немесе төленген барлық сыйлықақылардың жалпы сомасынан көп болады, дегенмен кейбір жоспарларда қосымша опциялар қарастырылған.

Егер рента ортақ өмірлік рента ретінде құрылымдалған болса, ол рента алушының өмірі үшін де, сол адамның жұбайы үшін де төлемдерге кепілдік береді. Бір жұбайы қайтыс болғаннан кейін, тірі қалған адам өмір бойына төлемдер ала береді. Бұл төлемдер немесе өмірді бірлесіп төлеу рента алушының өмір бойы алған сомасы немесе келісімшарттың басталуы кезінде жасалған рента алушының таңдауына байланысты азайтылған сома болуы мүмкін.

Егер ерлі-зайыптылардың екеуі де ерте қайтыс болса, кейбір аннуитеттер төлемді үшінші бенефициарға ұсынады.

Маңызды

Бірлескен өмірлік рента рента алушыға да, тірі қалған жұбайына да өмір бойғы кірісті қамтамасыз етеді.

Белгілі бір кезеңдегі өмір

Тағы бір вариация, белгілі бір кезеңдік аннуитеті бар өмір немесе белгілі бір кезеңге плюс өмірлік аннуитет, мерзімді және өмірлік аннуитеттің ерекшеліктерін біріктіреді. Жоспардың осы түрімен рента алушыға өмір бойына кепілдік беріледі, бірақ кепілдендірілген төлемнің белгіленген мерзімін де таңдай алады.

Мысалы, өмірі мен белгілі бір жылдық аннуитеті, сайланған мерзімі 10 жыл, рента алушыны өмір бойы төлейді. Алайда, егер ол адам жәрдемақы жиналғаннан кейінгі алғашқы 10 жыл ішінде қайтыс болса, келісім-шарт осы мерзім ішінде қалған адамның пайда алушысына төлемдерге кепілдік береді.

Жоспардың бұл түрі рента алушыларға өмір бойына табыс кепілдігін ұсынады, сонымен қатар олардың мұрагерлері тезірек қайтыс болған жағдайда мүлдем жоғалтпауына кепілдік береді.

The Insight кеңесшісі

Дэн Стюарт, CFA® Revere Asset Management, Даллас

Аннуитеттің екі түрлі кезеңі бар: жинақтау және бөлу. Жинақтау кезінде сіз аннуитеттік келісімшартқа уақыт өте келе оны өсіру мақсатында ақша саласыз. Егер сіз осы уақыт ішінде қайтыс болсаңыз, жинақталған байлық ақшаны қалай бөлу керектігін көрсететін сенім болмаса, сіздің белгіленген бенефициарларыңызға түседі.

Бөлу кезеңі аннуитеттен ақша ағындарын тірі кезінде шығарғыңыз келген кезде пайда болады, яғни сіз кіріс ағынының орнына активтерге аннуитет бергенсіз. Бұл қайтарымсыз шешім.

Ең көп таралған екеуі – өмір бойғы табыс немесе өмір бойғы бірлескен табыс. Бұл дегеніміз, адам қайтыс болғанда немесе соңғысы өмір бойы бірлескен кірісте қайтыс болғанда, барлық кіріс тоқтайды және келісімшарт аяқталады.