Кезең белгілі
Кезең дегеніміз не?
Белгілі бір кезең – бұл клиентке төлемдерді қашан және қанша уақытқа алу керектігін таңдауға мүмкіндік беретін аннуитеттік опция, оны кейіннен алушылар ала алады. Бұл рента алушы зейнетақысы қанша уақытқа созылғанына қарамастан, өмірінің соңына дейін табыс төлемін алатын әдеттегі өмір, өмір бойы немесе таза өмірлік аннуитет опциясына ұқсамайды.
Белгілі рента кезеңі «кепілдендірілген кезеңдегі кіріс» ретінде де сипатталады. Аннуитеттік өнімдерді жасайтын және сататын сақтандыру компаниялары әртүрлі атаулар мен сипаттамаларды қолдана алады.
Негізгі өнімдер
- Мерзімі белгілі бір рента аннуитет кезеңінде ақша ағындарын белгіленген жылдар ішінде төлейді.
- Мұны рента алушы қайтыс болғанға дейін төлейтін кепілдендірілген өмірлік рентаға қарсы қоюға болады, бұл уақыттың белгісіз кезеңі.
- Белгілі бір мерзімге арналған опционға ие болғандықтан, олар өмірлік аннуитеттен гөрі ай сайынғы немесе жылдық ақша ағындарын төлейді.
Белгілі бір кезең туралы түсінік
Аннуитеттеу мерзімін белгілейтін белгілі бір кезеңді таңдау арқылы рента алушы өмір сүру мерзіміне қарағанда ай сайын жоғары төлем ала алады. Бұл қосымша табыс өзіндік бағамен келеді; аннуитет төлемдерінің рента алушы қайтыс болғанға дейін аяқталу қаупі ( ұзақ өмір сүру қаупі ). Мысалы, 65 жастағы рента алушы рента төлеуді бастауға шешім қабылдады және 15 жылдық белгілі бір төлем опциясын таңдады деп айтыңыз. Бұл оларға 80 жасқа дейін зейнеткерлік табыспен қамтамасыз етер еді.
Егер рента төлеуші 80 жасқа дейін немесе одан бұрын қайтыс болса, бұл опция қиындық тудырмайды, бірақ егер олар 80 жастан ұзақ өмір сүрсе және зейнеткерлік кірістің басқа көзі болмаса, бұл опция қауіпті болуы мүмкін.
Таза өмір аннуитетіне қарсы кезең
Таза өмір немесе өмірлік рента рента алушыға қайтыс болғанға дейін төлем төлейді. Осы сәттен кейін қайтыс болған адамның мүлкі немесе пайда алушысы ешқандай төлем алмайды. Мұндай аннуитеттің көмегімен олар беретін зейнетақы кірістерінен асып кету қаупі жоқ.
Өмірдегі белгілі бір нұсқаны, кепілдендірілген немесе белгілі бір аннуитетті кезеңді таңдау арқылы рента алушы төлемнің қашан басталатынын және оны зейнеткерлікке және жылжымайтын мүлік жоспарлау қажеттіліктеріне, сондай-ақ олардың өмірлік күтулеріне сәйкестендіруге қанша уақыт кететінін көрсете алады. Белгілі бір мерзімге сәйкес, қайтыс болған рентанттың мүлкі немесе пайда алушысы аннуитеттік төлемдерді белгілі бір мерзімде көрсетілген мерзім аяқталғанға дейін ала алады. Белгілі аннуитеттің кезеңі үшін жалпы кезеңдер 10, 15 немесе 20 жыл.
Мерзімі белгілі бір өмір аннуитеті
Гибридтік өнім белгілі бір кезеңді өмірлік аннуитетпен біріктіреді және «кепілдендірілген мерзімге белгілі бір пайдасы бар өмірге кіріс» деп аталады («белгілі бір кезеңмен өмір» деп те аталады). Бұл стратегия белгілі бір кезеңге ие өмір үшін кепілдендірілген төлемді ұсынады. Егер клиент (рента алушы ) белгілі бір кезең кезеңінде қайтыс болса, олардың пайда алушысы сол кезеңдегі төлемдердің қалған бөлігін алады.