Өмір опциясы
Өмірлік нұсқа дегеніміз не?
Өмірлік нұсқа – аннуитет келісімшарты үшін төлем схемасының бір мысалы. Ол рента алушыға өмірінің соңына дейін мерзімді төлемдерге кепілдік береді. Бұл уақыт шкаласы, анықтамасы бойынша, белгісіз болғандықтан, өмірлік нұсқа рента алушы үшін де, төлемдерді жүзеге асыратын сақтандыру компаниясы үшін де белгілі бір қаржылық тәуекелге әкеледі.
Негізгі өнімдер
- Аннуитеттер – бұл инвесторларға ақшаның салық төлеуден кейінге қалдырылған өсуін – мерзімді немесе бір реттік төлемдерді алуға мүмкіндік беретін, содан кейін зейнеткерлікке шыққан кезде жоспарды рентациялауға мүмкіндік беретін қаржылық өнімдер.
- Аннуитеттің шағымы – рента алушы қандай төлем құрылымын таңдағанына қарамастан, төлемдердің анықтығы.
- Өмірлік нұсқа – бұл өмір бойы мерзімді төлемдерге кепілдік беретін рента бойынша төлем әдісі.
- Бірлескен өмір опционы рента алушы қайтыс болған жағдайда жұбайына төлеуді жалғастырады.
Өмірлік нұсқа қалай жұмыс істейді
Өмірлік нұсқа – бұл аннуитет шартының иесіне қол жетімді бірнеше төлем кестесінің бірі. Аннуитеттер – бұл, әдетте, зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі кіріс ағынымен қамтамасыз ету үшін инвесторлар сатып алатын сақтандыру өнімдері. Инвестор аннуитетке мезгіл-мезгіл немесе бір реттік салым түрінде үлес қосады, содан кейін сол инвестиция бойынша салықтың кейінге қалдырылған өсуіне ие болады. Аннуитеттің шағымы рента алушы төлем құрылымының қай түрін таңдағанына қарамастан, төлемдердің анықтығында.
Осы төлем жоспарларының ішінде өмірдің нұсқасы ерекше, өйткені төлем мерзімінің ұзақтығы белгісіз. Инвестор төлемдерді олар қайтыс болғанға дейін алады. Төлеу мерзімінен айырмашылығы, төлем мөлшері белгілі. Бұл төлемдердің өмірлік нұсқасын таңдаған рента алушы, егер олар төлемдері саясатқа қосқан үлестерінен асып кететіндей ұзақ өмір сүрсе, олардың инвестицияларынан көп пайда табады дегенді білдіреді.
Аннуитетті төлеудің басқа нұсқалары белгілі бір кезеңді немесе төлемдердің белгіленген жалпы көлемін көрсетуге бейім. Белгіленген мерзімге жасалған келісім-шарт басқа зейнетақы өнімін төлеуді кейінірек бастайды деп күткен инвестор үшін пайдалы болуы мүмкін және егер инвестор мерзім аяқталғанға дейін қайтыс болса, бенефициарға төлем төлеуге кепілдік береді. Екінші жағынан, егер бұл зейнеткерлік кірістің жалғыз көзі болса және аннуитеттің құны инвестор қайтыс болғанға дейін таусылса, белгіленген сома бойынша келісімшарт қауіпті болуы мүмкін.
Маңызды
Ақырында, рента төлеуші бір реттік төлемді таңдай алады, бірақ бұл сома, әдетте, күтілетін рентабельді төлемдерден аз болады және басқаша алаңдатушылық тудырмайтын салық міндеттемелерін туындатуы мүмкін.
Бірлескен өмір және өмір нұсқасы
А бірлескен-өмір төлеу жоспары annuitized төлемдер annuitant қайтыс тыс және олардың жұбайы алыс өтеді дейін жалғастыру үшін мүмкіндік береді. Бұл ерлі-зайыптылардың біреуі жеткілікті зейнетақы қорын жинамаған ақылды таңдау болуы мүмкін.
Бірлескен төлемдер жоспарының вариациясы белгілі бір кезеңге дейінгі өмірлік рента болып табылады, төлемдер рента алушы қайтыс болғаннан кейін, бірақ доллардың төменгі мөлшерінде және жұбайы немесе бенефициар үшін шектеулі мерзімге жалғасады.
Ақырында, төлемді бөліп-бөліп төлеу схемасы рента алушы қайтыс болғанға дейін төлемдерге кепілдік береді, содан кейін қалған активтер үшін бенефициарға бір реттік төлем төленеді. Осы жағдайлардың барлығында үлкен төлемдер өзіндік құны болады. Жұбайының немесе бенефициарының кепілдендірілген жәрдемақысы жоғары сыйақыны талап етеді.