Төлеу кезеңі
Төлеу кезеңі қандай?
Егер төлеу кезеңі аннуитетке төлемдер үшін жасалған кезде фазасы annuitant. Әдетте олар ай сайын таратылады және рента алушының қызмет ету мерзіміне жетеді. Аннуитет – бұл инвесторға немесе алушыға болашақта белгілі бір уақытта төлемдер ағымын төлейтін қаржылық өнім.
Инвестор аннуитетке ақша салады, оны жинақтау кезеңі деп атайды . Инвестор әдетте зейнетке шығатын төлемдерді ала бастаған кезде аннуитет төлемдер кезеңіне кіреді. Инвестор сатып алған рента түріне байланысты төлемдердің мөлшері мен кезеңділігі әртүрлі болуы мүмкін. Төлеу кезеңі аннуизация кезеңі деп те аталады .
Негізгі өнімдер
- Аннуитет – бұл инвесторға немесе алушыға болашақта белгілі бір уақытта төлемдер ағымын төлейтін қаржылық өнім.
- Аннуитеттің төлем кезеңі – рента алушы деп аталатын рента иесіне төлемдер жасалатын кезең.
- Төлем кезеңі ай сайын төленуі мүмкін, немесе өмірлік аннуитет опционы болған жағдайда, төлемдер алушының бүкіл өмірінде жүзеге асырылады.
- Өмірлік рента белгілі бір мерзімге, өмір бойғы төлемдерден басқа белгілі бір уақыт кезеңіндегі төлемдерге кепілдік береді.
Төлеу кезеңін түсіну
Төлем кезеңі аннуитеттік зейнетақы үшін аннуитеттік портфолио арқылы активтер салған кезде жинақтау кезеңінен кейін пайда болады. Шығарылғаннан кейін, зейнеткер инвестор алған табыс салық салынатын кіріске, сондай-ақ жылдар бойғы кез келген кірістерге немесе инвестицияларға жатады. Басқаша айтқанда, кез-келген төлемге қарапайым табыс ретінде салық салынады.
Аннуитеттердің көпшілігінде рента алушы төлемді төлеу кезеңін мерзімінен бұрын алу үшін айыппұлсыз бастай алатын ең төменгі жасқа ие. Инвестор төлемдерді рента алушы да, олардың жұбайы да қайтыс болғанға дейін жалғастыруға арналған резервтерді қоса алады. Алайда, аннуитеттеу процесі төлем кезеңіне өткеннен кейін қайтымсыз болып келеді, яғни рента алушы активтер салуды және олардың аннуитеттік портфелінің құнын арттыруды жалғастыра алмайды.
Рента төлеушілер рента төлеуді бастауға дайын болған кезде, сақтандыру компаниясы бұл туралы өздерінің шешімдері туралы хабарлайды. Төлеу кезеңінің басында инвестор бір реттік төлем ала алады немесе төлемді белгілі бір уақыт аралығында төлемдер ағыны ретінде алуды таңдай алады. Актуарийлер төлем сомаларын есептеу үшін математикалық модельдер мен өмір сүру кестелерін пайдаланады, олар рента алушының қызмет ету мерзіміне жетеді: ұзақ күткен сайын төлемдер соғұрлым көп болады.
Төлем кезеңдерінің түрлері
Егер инвестор төлемдер ағымын бір реттік төлемге қарсы таңдайтын болса, онда олар белгіленген төлемдерді немесе пай қоры сияқты әр түрлі инвестициялық опциялардың орындалуына байланысты өзгеретін төлемдерді алуды таңдай алады. Әрбір мерзімді төлемнің мөлшері ішінара төлемдерді қабылдау үшін таңдалған уақытқа байланысты болады.
Инвестор келісімшартты аннуизациялау туралы шешім қабылдаған кезде, әдетте, қандай да бір жолмен өзгертуге болмайтын төлемнің нақты нұсқасы аннуитетке жабылады. Шоттың құны бір реттік сомада жасалуы немесе инвестордың өмір бойы аннуитетке айналуы мүмкін.
Аннуитетті төлеудің бірнеше нұсқалары бар, олардың ішінде:
Өмірлік рента
A өмірлік аннуитет төлемдер алушының мерзімі ішінде таралған, өйткені параметр әдетте ірі мерзімді төлемдерді қамтамасыз етеді. Өмірлік рента пайдалы, өйткені ол зейнеткерге жинақтаған қаражатын өтеуге көмектеседі, яғни ақшасы таусылмайды.
Мерзімі белгілі өмірлік рента
Өмірлік рента белгілі бір мерзімге, өмір бойғы төлемдерден басқа, белгілі бір уақыт кезеңіндегі төлемдерге кепілдік береді. Сондай-ақ, пайда алушы төлемді белгілі бір мерзімде, егер рента алушы қайтыс болса, алады. Бұл опция рента алушы кепілдендірілген мерзім өткенге дейін қайтыс болған жағдайда көмектеседі. Аннуитеттік төлемдер алушылар ретінде бенефициарлармен бірге кепілдендірілген 10 жылға созылатын болады.
Соңғы тірі қалған адаммен бірлескен өмір
Соңғы тірі қалған адаммен бірлескен өмір екі немесе одан да көп адамды қамтиды, олар әдетте ерлі-зайыптылар болып табылады. Аннуитет бірінші адам қайтыс болғаннан кейін тірі қалған адамға төлеуді жалғастырады.
Өмірлік күтпеген жағдай
Өмірдің күтпеген жағдайы – бұл өмірді сақтандыру полисіне ұқсас төлем болып табылатын өлімге байланысты төлемі бар аннуитет .