Бір реттік төлем
Бір реттік төлем дегеніміз не?
Бір реттік төлем – бұл көбіне үлкен сома, ол бөліп-бөліп төлеудің орнына бір төлемде төленеді. Бұл сондай-ақ несиемен айналысқан кезде оқтың өтелуі деп аталады. Олар кейде зейнетақы жоспарларымен және басқа зейнетақы құралдарымен байланысты, мысалы, 401k шоттары, мұнда зейнеткерлер уақыт өте келе төленген үлкен сомадан гөрі алдын-ала бір реттік төлем алады. Бұл жиі жағдайда төленеді облигациялар.
Бір реттік төлемдер сонымен қатар басқа топтың тауарларын түгендеу үшін бір соманы төлейтін компания сияқты элементтер тобын алу үшін жаппай төлемді сипаттау үшін қолданылады. Лотерея жеңімпаздары, әдетте, жылдық төлемдермен салыстырғанда бір реттік төлем жасай алады.
Негізгі өнімдер
- Бір жолғы төлем – бұл бөлініп, бөліп төленетін сомадан айырмашылығы, бірден төленген сома.
- Бір реттік төлем әрбір бенефициар үшін ең жақсы таңдау емес; кейбіреулер үшін мерзімді төлемдер ретінде аннуитеттелген қаражаттың мағынасы көбірек болуы мүмкін.
- Сыйақы мөлшерлемелеріне, салық жағдайына және айыппұл санкцияларына сүйене отырып, рента бір реттік төлемнен гөрі таза дисконтталған құнға (NPV) жоғары болуы мүмкін.
Бір реттік төлем туралы түсіну
Аннуитетке емес, бір реттік төлемдерді қабылдаудың оң және теріс жақтары бар. Дұрыс таңдау төлемдер мен қаржылық мақсаттарға қатысты бір реттік төлемнің мәніне байланысты. Аннуитеттер белгілі бір деңгейде қаржылық қауіпсіздікті қамтамасыз етеді, бірақ денсаулығы нашар зейнеткер, егер олар барлық жәрдемақыны алу үшін ұзақ өмір сүрмейді деп ойласа, бір реттік төлемнен үлкен пайда табуы мүмкін. Алдын ала төлем алу арқылы сіз қаражатты мұрагерлеріңізге бере аласыз.
Сондай-ақ, мөлшерге байланысты алдын-ала төлеу сізге үй, яхта немесе аннуитетпен ала алмайтын басқа ірі сатып алу мүмкіндігін беруі мүмкін. Сол сияқты, сіз ақшаңызды салып, жылдық төлемдермен байланысты тиімді кірістіліктен жоғары кірістілікке қол жеткізе аласыз. Немесе, әрине, сіз алғашқы инвестициядан ақша жоғалтуыңыз мүмкін.
Маңызды
Біржолғы төлемді мерзімді жылдық төлемдердің орнына алу әрдайым жақсы бола бермейді; егер таңдау ұсынылса, салықтарды, инвестицияларды және ақшаның уақыттық құнын құрайтын таза ағымдағы құнын ескеріңіз.
Бір реттік сомалар мен аннуитет төлемдеріне қарсы
Бір реттік және аннуитеттік төлемдер қалай жұмыс істейтінін көрсету үшін сіз лотереяда 10 миллион доллар ұтқаныңызды елестетіңіз. Егер сіз барлық ұтыстарды бір реттік төлем ретінде қабылдаған болсаңыз, онда барлық ұтыстар сол жылы табыс салығына салынатын болады және сіз ең жоғары салық кронштейнінде болатынсыз.
Алайда, егер сіз аннуитет опциясын таңдасаңыз, төлемдер сізге бірнеше ондаған жылдар ішінде түсуі мүмкін.Мысалы, бір жылдағы 10 миллион доллардың орнына сіздің аннуитет төлеміңіз жылына 300 000 доллар болуы мүмкін.300 000 долларға табыс салығы салынатын болса да, бұл сізді ең жоғарғы мемлекеттік салық жақшаларынан тыс қалдыруы мүмкін.Сондай-ақ, табысы 523,600 доллардан немесе отбасылық жұптар үшін 628,300 доллардан асатын жалғызбасты адамдар үшін ең жоғары федералды табыс салығы ставкасынан (2020 және 20 жылдар үшін) аулақ боласыз.
Мұндай салықтық сұрақтар лотерея ұтысының мөлшеріне, табыс салығының ағымдағы ставкаларына, табыс салығының болжамды ставкаларына, сіз жеңген кездегі резиденттік жағдайыңызға, ұтыстан кейін қай күйде өмір сүретініңізге және инвестициялық кірістерге байланысты. Бірақ егер сіз жыл сайынғы кірісті 3% -дан 4% -ке дейін ала алсаңыз, онда бір реттік төлем 30 жылдық аннуитетпен мағыналы болады.
Ақшаны уақыт өте келе алудың тағы бір үлкен артықшылығы – бұл жеңімпаздарға «артық» картаны ұсынады. Жыл сайын чек алып, жеңімпаздар ақшаларын дұрыс басқаруға, бірінші жылы жағдай нашарлап кетсе де, жақсы мүмкіндіктерге ие болады.