Бір реттік төлемдер жоспары
Бір реттік төлемдер жоспары дегеніміз не?
Бір реттік төлемдер жоспары қарыз алушыға несие жабылған кезде барлық кері ипотекалық кірістерді көп ақша түрінде алуға мүмкіндік береді. Бұл дегеніміз, кейіннен ай сайынғы төлемдер немесе басқа қосымша кірістер болмайды. Бір реттік төлемдер жоспары бірыңғай бекітілген сыйақы мөлшерлемесіне ие.
Сыйақы біржолғы және қаржыландырылатын жабу шығындарының сомасына есептеледі. Қажет болған жағдайда, шығындарға алдын-ала ипотекалық сақтандыру ( UFMI ) сақтандыру сыйлықақысы және ағымдағы ай сайынғы ипотекалық сақтандыру сыйлықақысы кіреді. Бұл шығындардың барлығы, қарыздың қайтарылған ипотека мерзімі өткен және төленуі қажет болған кезде қарыз алушының қарыз сомасын құрайды.
Негізгі өнімдер
- Бір реттік төлемдер жоспары қарыз алушыға несие жабылған кезде барлық кері ипотекалық кірістерді көп ақша түрінде алуға мүмкіндік береді.
- Бір реттік төлемдер жоспарында бірыңғай тіркелген сыйақы мөлшерлемесі бар, ол ставкалары реттелетін ставкалардан жоғары.
- Бір үлкен төлемді медициналық шығындарға, басқа да төтенше жағдайларға, үйді жақсартуға немесе кез-келген басқа нәрсеге пайдалануға болады.
- Бір реттік төлемдердегі ең үлкен кемшілік мынада болуы мүмкін: ақшаның көп болуы ысырапшылдыққа, алаяқтыққа және қиянатқа әкелуі мүмкін.
Бір реттік төлемдер бойынша төлемдер жоспарларын түсіну
Бір реттік төлемдер жоспары реттелетін ставкалары бар жоспарларға қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемеге ие. Бұл сценарий қарыз алушының алғашқы ипотекасына ұқсас. Егер қарыз алушы реттелетін мөлшерлемені таңдаса, бастапқы мөлшерлеме төмен болады. Алайда олардың қарыз болатын мөлшері белгісіз. Егер қарыз алушы белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотеканы таңдаса, онда бастапқы мөлшерлеме жоғары болады, бірақ қарыз алушы олардың жалпы қарыз алу шығындарын алдын-ала біледі.
Бір реттік төлемдер жоспары үлкен шығындарды төлеуі керек және кейінірек көп ақша қажет деп ойламайтын қарыз алушылар үшін жақсы нұсқа бола алады. Қаражат бірінші ипотека бойынша үлкен қалдықты төлеуге жұмсалуы мүмкін. Тұрақты ай сайынғы төлемдерді алғысы келетін үй иелері (немесе қажет болған жағдайда қарыз алу мүмкіндігін алғысы келетіндер) басқа нұсқаны таңдауы керек. Оларды мерзімді төлемдермен, жалдау төлемдерімен, несие желісімен немесе мерзімді немесе жалдау төлемдерімен несие желісімен үйлестіру тиімді болуы мүмкін.
Үлкен соманы ақылмен басқару қабілетін көрсетпеген қарыз алушылар бір реттік төлем жоспарына кедей үміткерлер болып табылады. Сонымен қатар, қарт адамдарды алдауды көздеген кейбір қылмыскерлер бір транзакция кезінде үлкен соманы ұрлау үшін бір реттік төлемдер жоспарын қолданған.
Маңызды
Сіз белгілі веб-сайттардан, банктерден, қаржылық кеңесшілерден және басқа да сенімді көздерден кері ипотека процесін бастау арқылы алаяқтықтан аулақ бола аласыз. Эксклюзивті ұсыныстарды насихаттайтын қоңыраулар мен электрондық хаттардан сақ болыңыз, олар шындыққа сәйкес келмейді.
Бір реттік төлем бойынша опционның тағы бір жетіспеушілігі 2013 жылы жүзеге асырылған ережеден туындайды. Үй иесі несиенің бірінші жылында бастапқы қарыздың 60% -ын ғана ала алады. Бұл бір реттік төлемдер жоспарымен қол жетімді максималды сома көптеген басқа жоспарлардан төмен дегенді білдіреді.
Әрине, қарыз алушы төлем жоспарын көбірек қарыз алу үшін өзгертуі мүмкін. Егер несие басталғаннан кейін пайыздық мөлшерлемелер айтарлықтай артқан болса, онда төлем жоспарларын ауыстыру арқылы қарыз алушы күтілгеннен аз ақша алуы мүмкін.
Бір реттік төлемдер жоспарларының артықшылықтары
Бір реттік төлемдер жоспарының ең үлкен артықшылығы – үлкен ақшаны бірден алу мүмкіндігі. Кейбір жағдайларда адамдарға медициналық шығындар немесе басқа да төтенше жағдайлар үшін ақша қажет. Алайда, егер қарыз алушыларға мүлікке қаражат қажет болса, бір мақсатты кері ипотека алу жақсы болар еді. Үйді күрделі жөндеу немесе қайта құру несие берушінің мүддесіне сәйкес келеді, сондықтан жақсы тарифтер мен шарттар қол жетімді болуы мүмкін.
Бір реттік төлемдер жоспарының басқа артықшылығы – белгіленген пайыздық мөлшерлемемен жабу. Сыйақы мөлшерлемесі төмен болған кезде, олар 2020 жылдағыдай, көбіне мүмкін болған жағдайда белгіленген мөлшерлемемен жүрудің мәні бар. Әдетте, пайыздық мөлшерлемелер ұзақ циклдарда баяу қозғалады.
Құрама Штаттардағы ставкалар көбінесе 1940-1980 жж аралығында өскенге дейін 1920-1940 жж. Аралығында төмендеді. 1980 ж. Кейін пайыздық мөлшерлемелер төмендеді, бірақ олар соншалықты төмен деңгейге жетті, болашақ өсулер ықтималды болып көрінді.
Бір реттік төлемдер жоспарына сын
Бір реттік төлемдердегі ең үлкен кемшілік мынада болуы мүмкін: ақшаның көп болуы ысырапшылдыққа, алаяқтыққа және қиянатқа әкелуі мүмкін. Бұл әсіресе адамдарда бұрын-соңды мұндай қолма-қол ақша болмаған кездегі жағдай. Жинақтарының көп бөлігін қазір 300 000 доллар тұратын үйге салған жұпты қарастырайық. Бір жолғы төлем бойынша 60% төлем кезінде олар 180 000 АҚШ долларын қолма-қол алады (жабу және басқа шығындарды есептемегенде). Бұл олардың үйреніп алғанынан әлдеқайда көп болуы мүмкін.
Ақшаны ысырап ету – бір реттік төлемдер бойынша ең аз мәселе болуы мүмкін. Зейнеткерлер демалыста және басқа да сән-салтанатта өмірлік жинақ ақшаларын жіберуі мүмкін. Екінші жағынан, адамдар қолдарынан келгенше ақшасынан рахат алғысы келеді. А иелену төлем жоспары қартайған ақша таусылып туралы алаңдатты адамдар үшін жақсы болуы мүмкін.
Төлемнің мерзімді жоспарлары алаяқтыққа онша ұшырамайды, өйткені олар төлемдерді таратады. Бұл зардап шеккендерге ұстауға көп уақыт береді, ал аз зиян келтіреді.
Ақырында, бір реттік төлемдер қарт адамдарға достары мен туыстарының жомарттығын теріс пайдалану үшін жол ашады. Қол жетімді ақша күрт өскен кезде несие алуға сұраныстар, тіпті сыйлықтар туралы үміт артуы мүмкін.