Белгіленген пайыздық мөлшерлеме
Белгіленген пайыздық мөлшерлеме дегеніміз не?
Белгіленген пайыздық мөлшерлеме – бұл несие немесе ипотека сияқты міндеттеме бойынша алынатын өзгермейтін ставка. Ол несиенің бүкіл мерзімі ішінде немесе мерзімінің бір бөлігі үшін қолданылуы мүмкін, бірақ ол белгіленген мерзімде өзгеріссіз қалады. будандар » деп аталады.
Негізгі өнімдер
- Белгіленген пайыздық мөлшерлеме уақыт өте келе ипотека немесе несие төлемінің едәуір артуы мүмкін деген қауіптен аулақ болады.
- Белгіленген пайыздық мөлшерлемелер өзгермелі мөлшерлемелерден жоғары болуы мүмкін.
- Қарыз алушылар төмен пайыздық мөлшерлемелер кезінде тұрақты ставкалы несиелерді таңдайды.
Белгіленген пайыздық мөлшерлемені түсіну
Белгіленген пайыздық мөлшерлеме несие алу мерзімі ішінде пайыздық мөлшерлемесінің өзгеріп отыруын қаламайтын қарыз алушылар үшін тартымды, олардың пайыздық шығыстарын ұлғайтуы мүмкін және несиелік төлемдерді ұзарту арқылы. Бұл мөлшерлеме өзгермелі немесе өзгермелі пайыздық мөлшерлемемен байланысты тәуекелді болдырмайды, онда қарыздық міндеттеме бойынша төленетін ставка пайыздық ставкаға немесе индекске байланысты, кейде күтпеген жерден өзгеруі мүмкін.
Маңызды
Белгіленген мөлшерлеме бойынша несие бойынша сыйақы мөлшерлемесі несие мерзімі ішінде өзгеріссіз қалады. Қарыз алушылардың төлемдері өзгеріссіз қалатындықтан, болашақты жоспарлау оңайырақ.
Өзгермелі пайыздық ставкаларға қатысты
Реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека бойынша өзгермелі пайыздық мөлшерлемелер мезгіл-мезгіл өзгеріп отырады. Қарыз алушы әдетте бастапқы ставканы белгілі бір уақыт аралығында алады – көбіне бір, үш немесе бес жыл ішінде. Ставка осы нүктеден кейін мерзімді түрде реттеледі. Мұндай түзетулер гибридті деп белгіленбеген белгіленген мөлшерлемелі несие кезінде болмайды.
Біздің мысалда банк қарыз алушыға 5/1 гибридті ARM бар 30 жылдық ипотека үшін 300 000 долларға 3,5% кіріс мөлшерлемесін береді. Олардың ай сайынғы төлемдері несиенің алғашқы бес жылында 1347 долларды құрайды, бірақ бұл төлем Федералды резервтік банк немесе басқа эталондық индекспен белгіленген пайыздық мөлшерлеме негізінде ставка түзетілгенде өседі немесе азаяды.
Егер ставка 6% -ке өзгерсе, қарыз алушының ай сайынғы төлемі 452 долларға өсіп, 1799 долларға жетеді, оны басқару қиынға соғуы мүмкін. Бірақ ай сайынғы төлемдер 1 265 долларға дейін төмендейді, егер ставка 3% -ға дейін түсіп кетсе.
Егер, керісінше, 3,5% мөлшерлеме бекітілген болса, қарыз алушыға 30 жыл ішінде ай сайын 1347 АҚШ доллары төленетін болады. Ай сайынғы төлемдер жылжымайтын мүлік салығы өзгергенде немесе үй иесінің сақтандыру жарнасы өзгерген кезде өзгеруі мүмкін, бірақ ипотека төлемі өзгеріссіз қалады.
Белгіленген мөлшерлемемен несие есептеуге болады, ал өзгермелі пайыздық мөлшерлемемен байланысты әрдайым белгісіздік болады. Тұтынушылардың басым көпшілігі тіркелген-бағамы несиелер бойынша таңдай.
Белгіленген пайыздық мөлшерлемелердің артықшылықтары мен кемшіліктері
Белгіленген тарифтер, әдетте, реттелетін тарифтерден жоғары. Реттелетін немесе өзгермелі ставкалары бар несиелер, әдетте, белгіленген ставкалы несиелерден гөрі төменгі кіріс ставкаларын ұсынады, бұл пайыздық ставкалар жоғары болған кезде, бұл ставкаларға қарағанда тартымды болады.
Қарыз алушылар ставканы жабу әсіресе тиімді болған кезде төмен пайыздық мөлшерлемелер кезінде тұрақты пайыздық мөлшерлемені таңдайды. Мүмкіндігі құны пайыздық мөлшерлемелер төмен болсаңыз әлі әлдеқайда аз жоғары пайыздық ставкалардың кезеңдерде артық.
Ерекше мәселелер
пайыздық мөлшерлемелердің ауқымын орныңызға байланысты кез келген уақытта күтуге болады. Тарифтер екі аптада бір рет жаңартылып отырады және сіз несие ұпайы, алғашқы жарна және несие түрі сияқты ақпаратты енгізіп, кез-келген уақытта қандай пайыздық мөлшерлемемен төлеуге болатындығы туралы жақынырақ білуге және оны ARM-мен салыстыруға болады.