Гибридті ARM
Гибридті ARM дегеніміз не?
Гибридті реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека немесе гибридті ARM («мерзімді ARM» деп те аталады), белгіленген ставка бойынша ипотека сипаттамаларын реттелетін ставкамен біріктіреді. Ипотеканың бұл түрінде бастапқы белгіленген пайыздық кезең болады, содан кейін реттелетін мөлшерлеме кезеңі болады. Белгіленген пайыздық мөлшерлеменің мерзімі аяқталғаннан кейін пайыздық мөлшерлеме индекс пен маржа негізінде реттеле бастайды. Ипотеканың белгіленген ставкадан реттелетін ставкаға өзгеретін күні қалпына келтіру күні деп аталады.
Гибридті ARM-нің ең кең таралған конфигурациясы 5/1 болып табылады, оның бастапқы белгіленген мерзімі 5 жыл, содан кейін әр 12 айда қалпына келтірілетін реттелетін ставкалар.
Негізгі өнімдер
- Гибридті реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека (АРМ) белгіленген жылдарға кіріспелі тіркелген мөлшерлемені ұсынады, содан кейін пайыздық мөлшерлеме жыл сайын өзгеріп отырады.
- Гибридті ARM айнымалы болған кезде, олар үнемі, әдетте, жыл сайын өзгеріп отырады.
- Үй иелері, әдетте, кіріспе кезінде ипотека төлемдерінің төмендігінен ләззат алады, бірақ белгіленген мерзім аяқталғаннан кейін пайыздық мөлшерлемелер жоғары болса, ұтылып қалуы мүмкін.
- Гибридті ARM-дің ең танымал түрі 5/1 болып табылады, оның бастапқы 5 жылдық мерзімі бар, содан кейін өзгермелі жылдамдықпен жылдық түзетулер енгізіледі.
Гибридті ARM туралы түсінік
Қарыз алушы гибридті таңдау кезінде өзінің уақыт горизонтын мұқият ойластырып, қалпына келтіру күнімен немесе белгіленген пайыздық ставканың аяқталуымен байланысты тәуекелдерді тануы керек. Егер пайыздық мөлшерлемелерде үлкен өзгеріс болса, оны қалпына келтіру айтарлықтай үлкен төлемдер тудыруы мүмкін; дегенмен, әдетте, пайыздық мөлшерлемені түзете алатын мөлшерлеме пайыздық мөлшерлеменің шекті деңгейіне байланысты болады.
5/1 гибридті ARM реттелетін-бағамы ипотекасын ең танымал түрі болуы мүмкін, бірақ ол тек опция емес.Сондай-ақ 3/1, 7/1 және 10/1 ARM бар.Бұл несиелер үш, жеті немесе 10 жылға сәйкесінше бастапқы мөлшерлемені ұсынады, содан кейін олар жыл сайын түзетіледі.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
ARM-дің басқа құрылымдары бар, мысалы 5/5 және 5/6 ARMs, оларда бес жылдық кіріспе кезеңі, содан кейін мөлшерлемелер сәйкесінше әр бес жыл сайын немесе алты айда бір рет түзетіледі.Атап айтар болсақ, 15/15 ARM 15 жылдан кейін бір рет реттеледі.Кем ортақ 2/28 және 3/27 Arms. Біріншісінде тіркелген сыйақы мөлшерлемесі алғашқы екі жылға ғана қолданылады, содан кейін реттелетін мөлшерлемелер 28 жылға созылады; екіншісімен, белгіленген мөлшерлеме келесі 27 жылдың әрқайсысына түзетулер енгізе отырып, үш жылға арналған. Осы несиелердің кейбіреулері жыл сайын емес, жарты жылда түзетіледі.
Гибридті ARM қалай құрылымдалған
Гибридті реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека, үш, бес, жеті немесе 10 жыл аралығындағы белгіленген мөлшерлеме аралықтарымен қайта орнатылған күні реттелетін мөлшерлемемен белгіленуі мүмкін. Қалпына келтіру күнінен кейін, ипотека бойынша сыйақы мөлшерлемесі, әдетте, жыл сайынғы негізде бағаланады және қайта есептеледі.
Ұзақ мерзімді, тұрақты мөлшерлеме бойынша, әсіресе 30 жылдық мерзімі бар ипотека, бәсекеге қабілетті төмен пайыздық мөлшерлемелерді көре алады, гибридті ARM-лер үй сатып алушыларға олардың қажеттіліктеріне қолайлы нұсқаларын ұсынады. Мысалы, көптеген үй иелері 30 жыл бойы өз үйлерінде болмайды, сондықтан жылжымайтын мүлікті күткен мерзімге сәйкес келетін пайыздық мөлшерлемені ұсынатын ипотека алуды тартымды етеді.
Гибридті ARM көмегімен индекс қалпына келтірілгеннен кейін енгізілетін жаңа ставканы анықтау үшін маржа қосылатын эталондық қызығушылық ретінде белгіленеді. Индекс Лондондағы банкаралық ұсыныс мөлшерлемесі сияқты әртүрлі эталондарға негізделуі мүмкін.
Ипотеканың реттелетін ставкасы кезеңінде несие бойынша пайыздық мөлшерлемені түзетуге болатын абсолютті ең төменгі мөлшерлемені анықтайтын қабат белгіленеді. Мысалы, несие беруші сыйақы мөлшерлемесі белгіленген шектен төмен түспеуі мүмкін деп шарт қоя алады.
Жаңа реттелетін мөлшерлемені есептеу кезінде несие беруші қайта қарау күніндегі индекске сілтеме жасайтын қайта қарау кезеңін қамтуы мүмкін. Бұл кезеңнің ұзақтығы несие берушіге байланысты өзгеруі мүмкін және 45 күнді белгілеуі мүмкін.