Инвестициялық уақыттың көкжиегі дегеніміз не?
Инвестициялық уақыттың көкжиегі дегеніміз не?
Инвестициялық уақыт көкжиегі немесе жай уақыт горизонты – бұл ақшаны қайтарып алу қажет болғанша инвестицияларды күтуге болатын уақыт кезеңі. Уақыттың көкжиектері көбінесе инвестициялық мақсаттар мен стратегияларға негізделген. Мысалы, үйдегі алғашқы жарна үшін, мүмкін, екі жылға үнемдеу қысқа мерзімді уақыт деп саналады, ал колледжге жинақтау – бұл орта мерзімді, ал зейнеткерлікке ақша салу – ұзақ мерзімді көкжиек.
НЕГІЗГІ БІЛІМДЕР
- Уақыттық көкжиектер – бұл инвестициялар қажет болғанға дейін сақталатын кезеңдер.
- Уақыттың көкжиегі инвестициялық мақсатқа сәйкес өзгереді, қысқа немесе ұзақ.
- Уақыттың көкжиектері сіз инвестициялай бастаған уақытқа байланысты өзгеріп отырады.
- Уақыт көкжиегі неғұрлым ұзағырақ болса, қосылыстың күші соғұрлым көп жұмыс істеуі керек.
- Жалпы айтқанда, уақыт горизонты неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым инвестор олардың портфелінде агрессивті бола алады және керісінше.
Инвестициялық уақыт негіздері
Инвестициялық уақыттың көкжиегі дегеніміз – белгілі бір мақсат үшін инвестиция салуды күткен кезең. Инвестициялар әдетте екі негізгі санатқа бөлінеді: акциялар (тәуекелді) және облигациялар (онша қауіпті емес). Уақыт көкжиегі неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым агрессивті немесе қауіпті портфолио құра алады. Уақыт көкжиегі неғұрлым қысқа болса, соғұрлым консервативті немесе онша қауіпті емес, инвестор портфолионы қабылдағысы келуі мүмкін.
Инвестициялық уақыт горизонтының мысалы
Екі адам үйленді делік, олар қазір қалада тұрғанда, олар бірнеше жылдан кейін қала маңына көшіп кеткілері келеді. Бірақ оларда үйдің алғашқы жарнасы үшін ақша жоқ, сондықтан жинақтауды бастау керек болады. Бұл қысқа мерзімді инвестициялық көкжиек, сондықтан олар акциялардың күрт өзгеруіне жол бермеу үшін ақша конъюнктурасы сияқты салыстырмалы консервативті нәрсемен жүргісі келеді.
Сонымен қатар, олардың екеуі де жұмыс берушілердің 401 (к) жинақтау қорын (жұмыс берушінің қаржыландыратын зейнетақы қорын, кейде жұмыс берушілердің сәйкестігін ескере отырып) пайдаланды. Екеуі де жас болғандықтан, бұл ұзақ мерзімді көкжиек. Зейнеткерлікке шыққанға дейінгі уақытты ескере отырып, олар активтерді орналастыруда өте агрессивті бола алады, яғни акциялардың 90% -ы, өйткені ұзақ инвестициялық көкжиек олардың портфолиосының кез-келген қысқа мерзімді құлдырауынан қалпына келтіруге мүмкіндік беруі керек.
Содан кейін, нәресте келеді! Енді олар колледжге ақша жинау туралы ойлана бастауы керек. Бұл орта немесе ұзақ мерзімді мақсат, сондықтан олар басында өте агрессивті болуы мүмкін, содан кейін сәл консервативті бола алады, өйткені балаға мектеп бітіретін күн келеді. Сіздің салымдарыңыз салық төлеусіз өсуіне мүмкіндік беретін мемлекеттік үнемдеу жоспары бар ( 529 ), егер олар оқу шығындарына жұмсалса.