Қаржы энциклопедиясы

Қарыз алудың ең жақсы тәсілдері

Қарыз алу – бұл көбінесе ересек адамның өміріндегі факт. Кез-келген уақытта барлығы дерлік несие алу керек. Мүмкін бұл жаңа үйге арналған шығар. Мүмкін бұл колледжде оқуға арналған шығар. Мүмкін бұл кәсіп бастау үшін шығар.

Қарыз алудың қандай себебі болмасын, қазіргі кезде кәсіби қаржыландыру нұсқалары әр түрлі және әр түрлі. Олар банктер, несиелік серіктестіктер және қаржыландыру компаниялары сияқты дәстүрлі қаржы институттарынан бастап, тең-теңімен несиелеу сияқты Интернет дәуірінің туындыларына дейін (P2P); мемлекеттік органдардан өзіңіздің жеке 401 (к) жоспарыңызға дейін. Төменде біз несие берудің кейбір танымал көздерін атап өтіп, олардың қалай жұмыс істейтінін түсіндіріп, әрқайсысымен байланысты оң және теріс жақтарын қарастырамыз.

Негізгі өнімдер

  • Тұтынушылар үшін қаржыландырудың әртүрлі нұсқалары бар.
  • Жалпы мақсаттағы несие берушілерге банктер, несиелік серіктестіктер және қаржыландырушы компаниялар жатады.
  • Тең-теңімен (P2P) несиелеу – бұл несие берушілер мен қарыз алушыларды біріктірудің сандық нұсқасы.
  • Несиелік карталар қысқа мерзімді несиелер үшін жұмыс істей алады, бағалы қағаздарды сатып алуға арналған маржалық шоттар.
  • 401 (k) жоспары қаржыландырудың соңғы курсы бола алады.

Банктер

Банктер – несие алғысы келетін жеке адамдар үшін дәстүрлі қаражат көзі. Анықтама бойынша олар осылай жасайды: Олар ақшаны (депозиттерді) алады, содан кейін сол ақшаны ипотека және тұтынушылық несиелер сияқты қаржыландыру өнімдері түрінде бөледі.

Маңызды

Банктер өздері қабылдаған депозитке аздап пайыз төлесе де, несие ретінде берген қаражатына жоғары пайыздық мөлшерлемені төлейді. Бұл спрэд негізінен олар өз пайдасын қалай табады.

Банктер несие алудың әртүрлі тәсілдерін ұсынады: ипотекалық өнімдер, қайта қаржыландырғысы келетіндерге мүмкіндіктер ұсынады.

Банктен қарыз алудың оң және теріс жақтары

Көптеген адамдар өз банкімен бизнес жүргізу оңай деп санайды. Ақыр соңында, олар онымен қарым-қатынас пен есепшотқа ие. Сонымен қатар, кадрлар жергілікті филиалда болады, сұрақтарға жауап береді және құжаттарға көмектеседі. А нотариус қоғамдық, сондай-ақ Тапсырыс беруші құжат белгілі бір бизнес немесе жеке операцияларды көмектесу үшін қол жетімді болуы мүмкін. Клиент жазған чектердің көшірмелері электронды түрде қол жетімді.

Банктен қаржыландыру алудың минусы – банктік төлемдер өте үлкен болуы мүмкін. Шын мәнінде, кейбір банктер несие алуға өтінімнің немесе қызмет көрсету төлемдерінің қымбат болуымен танымал. Сонымен қатар, банктер, әдетте, жеке меншікте немесе акционерлердің меншігінде болады. Осылайша, олар жеке клиенттер үшін емес, жеке адамдар үшін көрінеді.

Ақырында, банктер сіздің несиеңізді басқа банкке немесе қаржыландыру компаниясына қайта сатуы мүмкін, ал бұл төлемдер, пайыздық мөлшерлемелер мен процедуралар өзгеруі мүмкін дегенді білдіруі мүмкін, бұл көбінесе ескертусіз болады.

Несиелік одақтар

А кредиттік одағы оның мүшелерінің-өз қызметтерін пайдалану адам арқылы басқарылатын кооперативтік институт болып табылады. Несиелік серіктестіктер әдетте қарыз алу үшін белгілі бір топтың, ұйымның немесе қоғамдастықтың мүшелерін қосады.

Несиелік одақтан қарыз алудың артықшылықтары мен кемшіліктері

Несиелік серіктестіктер көптеген қызметтерді банктермен ұсынады. Бірақ олар әдетте коммерциялық емес кәсіпорындар болып табылады, бұл оларға коммерциялық қаржы институттарына қарағанда несие алуға арналған төлемдер ) арзан немесе тіпті болмауы мүмкін.

Маңызды

Бастапқыда несиелік серіктестікке мүшелік тек «жалпы облигацияны» бөлетін адамдармен шектелді: Олар сол компанияның қызметкерлері немесе белгілі бір қоғамдастықтың, кәсіподақтың немесе басқа қауымдастықтың мүшелері болды. 2000 жылдары көптеген несиелік серіктестіктер шектеулерді босатып, мүшелікке және олардың өнімдеріне қарапайым халыққа жол ашты.

Теріс жағы, кейбір несиелік серіктестіктер қарапайым ванильді несиелер ғана ұсынады немесе кейбір ірі банктер ұсынатын әртүрлі несиелік өнімдерді ұсынбайды. Әрине, сіз несие серіктестігіне кіріп, одан несие алу үшін онымен есепшот ашыңыз, бірақ көбінесе оны номиналды мөлшерде жасай аласыз.

Тең-теңімен несиелеу (P2P)

Тең-теңімен (P2P) несиелеу – әлеуметтік несие немесе крауддинг деп те аталады – бұл жеке тұлғаларға банктік немесе брокер сияқты институционалды делдалсыз, бір-біріне тікелей қарыз алуға және несие беруге мүмкіндік беретін қаржыландыру әдісі. Ол делдалды процесстен алып тастағанымен, оған ресми қаржы институтынан өтуге қарағанда көп уақыт, күш пен тәуекел қажет.

Тең-теңімен несиелеу кезінде қарыз алушылар келісілген пайыздық мөлшерлемеге өз ақшаларын беруге дайын жеке инвесторлардан қаржыландыруды алады. Екеуі « тең-теңімен» онлайн-платформасы арқылы байланысады. Қарыз алушылар осы сайттарда өздерінің профильдерін көрсетеді, онда инвесторлар оларды осы адамға несие беру кезінде тәуекелге барғысы келетін-келмейтіндігін анықтау үшін бағалай алады.

Тең-теңімен несиелеу арқылы қарыз алудың артықшылықтары мен кемшіліктері

Қарыз алушы сұраған сомасын немесе оның бір бөлігін ғана ала алады. Соңғысы жағдайында несиенің қалған бөлігін бір немесе бірнеше инвесторлар несие беру нарығында қаржыландыруы мүмкін. Ай сайынғы төлемдер әр көзге төленетін бірнеше көздерден тұратын несие үшін әдеттегідей.

Несие берушілер үшін несиелер сыйақы түрінде табыс әкеледі, бұл көбінесе басқа көлік құралдары арқылы алуға болатын мөлшерлемелерден асып кетуі мүмкін, мысалы жинақ шоттары және CD дискілері. Сонымен қатар, несие берушінің ай сайынғы пайыздық төлемдері қор нарығына салғаннан гөрі жоғары табыс әкелуі мүмкін. Қарыз алушылар үшін P2P несиелері баламалы қаржыландыру көзін білдіреді, әсіресе олар стандартты қаржылық делдалдардан мақұлдау ала алмаған жағдайда пайдалы. Олар көбіне несие бойынша әдеттегі көздерден гөрі тиімді пайыздық мөлшерлемені немесе шарттарды алады.

«Тең-теңімен» несиелендіру торабын пайдалануды ойластыратын кез-келген тұтынушы транзакциялар үшін төлемдерді тексеруі керек. Банктер сияқты сайттар да несие алу үшін төлемдер, кешіктірілген төлемдер және кейінге қалдырылған төлемдер алуы мүмкін.

401 (к) жоспарлар

Егер сізге несие керек болса, неге өзіңізден ақша алмайсыз? 401 (k) жоспарларының көпшілігі, мысалы, 403 (b) немесе  457 жоспары сияқты жұмыс орындарындағы салыстырмалы зейнетақы шоттарымен қатар, қызметкерлерге 401 (k) несие түрінде қаражат алуға мүмкіндік береді.

Егер сіз 59,5 жасқа толмаған болсаңыз, 401 (к) -дан тұрақты түрде алынуға салықтар мен 10% айыппұл салынады. Бірақ сіз 401 (к) несиесімен бұған жол бермейсіз, өйткені сіз уақытша қаражат алып отырсыз.

Көптеген 401 (к) шоттағы қаражаттың 50% -на дейін, $ 50,000 шегіне дейін және бес жылға дейін қарыз алуға мүмкіндік береді.Қаражат алынбайтындықтан, тек қарызға алынғандықтан, несиеге салық салынбайды.Содан кейін сіз несиені біртіндеп төлейсіз, оның ішінде негізгі қарыз бен пайыздар да бар.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

401 (к) жоспарынан қарыз алудың артықшылықтары мен кемшіліктері

401 (k) заемдары бойынша пайыздық мөлшерлеме салыстырмалы түрде төмен болып келеді, мүмкін негізгі ставкадан бір-екі балл жоғары, бұл көптеген тұтынушылар жеке несие үшін төлейтіндерден аз. Сондай-ақ, дәстүрлі несиеден айырмашылығы, процент банкке немесе басқа коммерциялық несие берушіге түспейді – ол сізге түседі. Сіздің шотыңызға пайыздар қайтарылғандықтан, кейбіреулері сіздің 401 (k) қорынан қарыз алу құны – бұл ақшаны пайдаланғаны үшін өзіңізге қайтарылған төлем.

Жоспарға қосқан ақшаңыз техникалық тұрғыдан сіздікі болғандықтан, несиеге байланысты андеррайтеринг немесе өтінім төлемдері де болмайды.

Есіңізде болсын, сіз өзіңіздің несие берушіңіз болсаңыз, төлемдермен салғырт немесе жалқау бола аласыз дегенді білдірмейді.Егер сіз төлемді кесте бойынша жасамасаңыз және IRS анықтаса, сіз дефолтқа жатқызылып, қарызыңыз үлестірім ретінде жіктелуі мүмкін (салықтар мен өсімпұлдармен).

Тағы бір маңызды, ұзақ мерзімді қарау: Егер сіз зейнетақы жоспарыңыздан ақшаны алып тастасаңыз, онда сіз салықсыз пайыздармен толықтырылған қаражаттан ұтыласыз. Сондай-ақ, жоспарлардың көпшілігінде несие балансы өтелгенге дейін қосымша салымдар жасауға тыйым салатын ереже бар. Мұның бәрі сіздің ұяңыздағы жұмыртқаның өсуіне кері әсер етуі мүмкін.

Сонымен, сіздің 401 (к) ақшаңызды қарызға алу, әдетте, соңғы шара ретінде қарастырылады. Әрине, бұл жеңілдетілген несие емес.

Несиелік карталар

Несиелік картаны кез-келген уақытта қолдансаңыз, сіз белгілі бір мағынада қарызға ақша аласыз: несиелік карталар компаниясы сіз үшін саудагерге ақша төлейді, былайша айтқанда сізге ақша береді – содан кейін карточка көшірмесі келгенде сіз карта эмитентінің төлемін жасайсыз. Несиелік картаны тауар немесе қызметті сатып алу үшін ғана емес, нақты қаражат үшін де пайдалануға болады. Бұл ақшалай аванс деп аталады.

Несиелік карталар арқылы қарыз алудың артықшылықтары мен кемшіліктері

Егер жеке тұлғаға қысқа мерзімге аз мөлшерде несие алу қажет болса, несиелік картадағы ақшалай аванс жаман идея болмауы мүмкін. Ақыр соңында, өтініш үшін төлемдер жоқ (егер сізде карточка болса). Әр айдың соңында барлық балансын төлейтіндер үшін несиелік карталар 0% пайыздық мөлшерлемемен несие көзі бола алады.

Екінші жағынан, егер теңгерім болса, несие карталарында пайыздық мөлшерлеме бойынша үлкен төлемдер болуы мүмкін (көбінесе жыл сайын 20% -дан асады). Сондай-ақ, несие карталарын ұсынатын компаниялар, әдетте, жеке адамға салыстырмалы түрде аз мөлшерде ақша немесе несие береді немесе береді. Бұл ұзақ мерзімді қаржыландыруды қажет ететіндер үшін немесе өте үлкен көлемде сатып алуды қалайтындар үшін (мысалы, жаңа автокөлік үшін) кемшілік болуы мүмкін.

Ақырында, несие карталары арқылы көп ақша алу сіздің несие немесе басқа несие мекемелерінен қосымша несие алу мүмкіндігін азайтуы мүмкін.

Егер несиелік карталар жауапкершілікпен қолданылса, несие алудың керемет көзі болып табылады, бірақ шығындарды білмейтіндерге орынсыз қиындықтар әкелуі мүмкін. Олар ұзақ мерзімді қаржыландыру көзі болып саналмайды. Алайда, олар ақшаға тез мұқтаж және қарыз сомасын қысқа мерзімде қайтаруға ниетті адамдар үшін жақсы қаражат көзі бола алады.

Маржалық шоттар

Маржалық шоттар брокерлік клиентке бағалы қағаздарға ақша салу үшін қарыз алуға мүмкіндік береді. Брокерлік есепшоттағы қаражат немесе меншік капиталы  көбінесе осы несие үшін кепіл ретінде пайдаланылады.

1:40

Маржалық шоттар арқылы қарыз алудың артықшылықтары мен кемшіліктері

Маржалық шоттар бойынша алынатын пайыздық мөлшерлемелер, әдетте, басқа қаржыландыру көздеріне қарағанда жақсы немесе сәйкес келеді. Сонымен қатар, егер маржа шоты бұрыннан жүргізілсе және клиенттің шотында меншікті капиталы жеткілікті болса, несие алу оңай.

Маржалық шоттар ең алдымен инвестицияларды салу үшін қолданылады және ұзақ мерзімді қаржыландыру үшін қаражат көзі болып табылмайды. Айтуынша, меншікті капиталы бар жеке тұлға маржалық несие арқылы көліктен үйге дейінгі заттарды сатып ала алады. Алайда, егер шоттағы құнды қағаздардың құны төмендесе, брокерлік фирма жеке тұлғаны қысқа мерзімде қосымша кепілге қоюды немесе олардың астынан сатылып жатқан инвестицияларды тәуекел етуді талап етуі мүмкін.

Ақырында, нарықтық құлдырау жағдайында, маржаны ұзартқандар пайыздық төлемдер үшін, сондай-ақ олар маржалық шақыруды орындау мүмкіндігімен байланысты едәуір шығындарға ұшырайды.

Мемлекеттік органдар

АҚШ үкіметі немесе үкімет демеушілік еткен немесе жарғыға алған ұйымдар қорқынышты қаражат көзі бола алады.Мысалы, квазимемлекеттік агенттік, бұл жылдар бойы үй иелерінің қол жетімділігі мен қол жетімділігін арттыру бойынша жұмыс жасады.

Мемлекеттік органдар арқылы қарыз алудың оң және теріс жақтары

Үкімет немесе демеушілік ететін ұйым қарыз алушыларға ұзақ мерзім ішінде қарыздарын өтеуге мүмкіндік береді. Сонымен қатар, пайыздық мөлшерлемелер жеке қаржыландыру көздерімен салыстырғанда тиімді.

Екінші жағынан, квазимемлекеттік агенттіктен несие алу үшін құжаттарды рәсімдеу қорқынышты болуы мүмкін.Сондай-ақ, кез-келген адам мемлекеттік несиеге ие бола алмайды.Табысқа және активке қойылатын шектеулер болуы мүмкін.Мысалы, Freddie Mac ипотекалық несиелерініңкейбір түрлеріне қатыстыжеке тұлғаның табысы ауданның орташа кірісіне тең немесе аз болуы керек.

Қаржыландырушы компаниялар

Қаржыландырушы компаниялар, яғни қаржы компаниялары, ақша алуға арналған киім. Банктерден немесе несиелік серіктестіктерден айырмашылығы, қаржы компаниялары депозиттерді қабылдамайды немесе басқа қаржылық қызметтер немесе өнімдер (сейф, несие, карточкалар және т.б.) ұсынбайды. Олар ақша қаражатын қажет ететін жеке тұлғаларға немесе кәсіпкерлерге үнемі несие береді. Тұтынушыларға келетін болсақ, олар әдетте үлкен билеттік тауарларды немесе қызметтерді сатып алуға несие береді, мысалы, автомобиль, ірі тұрмыстық техника немесе жиһаз. Кейбіреулері медициналық немесе денсаулық сақтау шығындарына маманданған.

Кейбір несие берушілер ұзақ мерзімді несие беретін болса, қаржыландырушы компаниялардың көпшілігі қысқа мерзімді несиелерге маманданған. Көбінесе олар өндірушіге немесе ірі компанияға қосылады, былайша айтқанда, олардың қаржыландыру құралы ретінде қызмет етеді. Кейбір танымал қаржы компаниялары Toyota немесе General Motors сияқты белгілі бір автомобиль шығарушылармен байланысты және автонесие немесе автокөлік лизингін ұсынады.

Қаржы компаниялары арқылы қарыз алудың артықшылықтары мен кемшіліктері

Қаржы компаниялары әдетте бәсекеге қабілетті мөлшерлемелер ұсынады, бірақ көп нәрсе сіздің несиелік ұпайларыңызға және қаржылық тарихыңызға байланысты болса да, жалпы төлемдер банктермен және басқа несиелік ұйымдармен салыстырғанда төмен болуы мүмкін. Сонымен қатар, мақұлдау процесі өте тез аяқталады. Сонымен қатар, қаржы компаниясы сіз өнімдерін сатып алатын сатушыға немесе өндірушіге қосылған кезде ыңғайлылық факторы бар.

Алайда қаржыландырушы компаниялар клиенттерге бірдей деңгейде қызмет көрсете алмайды немесе банкоматтар сияқты қосымша қызметтер ұсына алмайды. Олар сондай-ақ несиелердің шектеулі жиынтығына ие.

Сондай-ақ, қаржы компанияларының лицензиясы бар және олар жұмыс істейтін мемлекет тарапынан реттелетіндігін ескеру қажет. Олар федералдық қадағалау мен ережелерге, банктер мен несиелік серіктестіктерге бағынбайды. Қысқаша айтқанда, олар аз реттелген және ставкаларын өзгертуде және шарттарын өзгертуде үлкен еркіндікке ие.

Қарыз туралы жиі қойылатын сұрақтар

Қаржылық қарыз дегеніміз не?

Қарыз қаражатты белгілі бір күнге дейін және әдетте белгіленген бөліп төлеуге төлейтіні туралы ресми келісіммен ақшаны көзден алуды білдіреді. Қарызға алынған қаражаттардың көпшілігінде пайыздар пайда болады, яғни қарыз алушы қосымша қаражат төлейді – олар қарызға алған сомасының пайызын несие берушіге қаражатты ұзартқаны үшін өтемақы ретінде төлейді.

Қарыз алудың түрлері қандай?

Қарыз алу әр түрлі формада бар және оларды әр түрлі тәсілдермен жіктеуге болады. Несиелердің көп бөлігі кепілдендірілген, яғни олардың активтерімен қамтамасыз етіледі, яғни қарыз алушы төлемеген жағдайда несие берушіге жоғалады; немесе кепілсіз, яғни олардың кепілдемесі жоқ.

Қарыз алудың кең таралған түрлеріне мыналар жатады:

  • Ипотека
  • Жеке несиелер
  • Несиелік карта бойынша аванстар
  • Несиелер
  • Төлем күніндегі несиелер
  • Банк овердрафттары

Қарыз алудың артықшылықтары қандай?

Қарыз алудың ең үлкен артықшылығы, әрине, сізге тікелей сатып алуға мүмкіндігі жоқ затты алуға мүмкіндік береді. Ол уақыт пен үнемдеу қажеттілігін өткізіп жібереді. Көбіне адамдар ешқашан үйінен ала алмайтын заттарды, мысалы, алты фигуралы үйді сатып алуға қарызға алады.

Қарыз алу көбінесе ақшаңызды тиімді пайдалану болуы мүмкін. Егер сіз тікелей бірдеңе сатып алуға мүмкіндігіңіз болса да, оған барлық қаражатыңызды байлап қоюдың мағынасы болмауы мүмкін. Қарыздар бойынша әр түрлі жолдармен немесе деп аталатын тәжірибе-бір инвестициялардың түрлі айналасында тарату қорларына мүмкіндік береді мобилизация қаржы жылы.

Қарыздар несие тарихын құрудың немесе несиелік ұпайыңызды жақсартудың тәсілі бола алады, егер сіз қарызды жауапкершілікпен шешсеңіз, несиеңізді толығымен төлеп, төлемдерді уақытында жүргізсеңіз.

Ақша алудың ең арзан әдісі қандай?

Қарыз алудың бірде-бір арзан әдісі жоқ – сіз қандай пайыздық мөлшерлемемен төлейтіндігіңізге түрлі факторлар әсер етуі мүмкін – кейбіреулері несие берушіге / несие түріне, ал басқалары сіздің жағдайыңызға байланысты. Қарыз алудың кейбір жақсы әдістеріне мыналар жатады:

  • Жеке несиелер : әсіресе сіздің несиелік ұпайыңыз жоғары болса (700 және одан жоғары). Банктер мен несиелік серіктестіктер арқылы алынады.
  • Үйге арналған несиелер / несие желілері : осымен сіз үйіңізді кепілге қоясыз; үй құнына сүйене отырып, белгілі бір мөлшерге дейін қарыз ала аласыз. Үйге арналған несие дегеніміз ипотека сияқты белгіленген мөлшерлеме бойынша белгіленген соманы алу; несие желісі несиелік карта сияқты белгілі бір мөлшерге дейінгі қаражатқа қол жеткізуге мүмкіндік береді. Сыйақы ставкадан алынуы мүмкін.
  • Несиелік карталар: Егер сіз 0% -ды (немесе өте төмен) ұсынатын біреуін көрсеңіз, алыңыз; бұл бірдеңе сатып алудың және оны біртіндеп төлеудің тәсілі болуы мүмкін, ешқандай пайыз төлей алмайсыз. Есіңізде болсын, бұл көбінесе белгілі бір кезеңдерге арналған бастапқы ставкалар, сондықтан 18 ай ішінде немесе қандай мерзім болса да, балансты толығымен төлеңіз. Егер сіз қолыңызда ақша алғыңыз келсе, мәміленің ақшалай аванстарға қатысты екенін екі рет тексеріңіз.

Ақшаны қай жерден алуға болады?

Егер сіз туысыңызға немесе досыңызға қарызға бара алмасаңыз, онда қарызға алуға ең жақсы орындарға мыналар кіреді:

  • FDIC-мен сақтандырылған банк: бұл жеке несиелерден бастап, үйге арналған несиелерге дейінгі әр түрлі қаржыландыру көзі. Алдымен сізде шот немесе несие бар кез келген орын болуы керек; қолданыстағы клиенттер көбінесе арнайы «қарым-қатынас» тарифтеріне немесе мәмілелерге сәйкес келеді.
  • Несиелік серіктестік: егер сіз ондай жерде банк болса, қосымша ұпайлар.
  • Онлайн-несие берушілер / банктер: Цифрлық мекемелер сізге үстеме ақша үнемдейтін соманы төмен пайыздық мөлшерлемелер түрінде береді. Оларда көбінесе мақұлдау процестері де бар. Тек несие берушіге қатысты мұқият тексеруді ұмытпаңыз.
  • Сіздің жеке 401 (к) жоспары: 401 (к) несиесі сіздің зейнетақы жоспарыңыздан ақша алуға байланысты. Бұл ақша алу емес, несие болғандықтан, сізден салықтар мен айыппұлдар алынбайды. Сіз төмен пайыздық мөлшерлемені төлейсіз және оны өзіңізге, басқаша айтқанда, шотқа қайтарасыз.

Төменгі сызық

Ақшаны қарызға алудың әр түрлі тәсілдері бар. Банктер, несиелік серіктестіктер және қаржы компаниялары – несие ұсынатын дәстүрлі институттар. Үкімет немесе үкімет санкция берген агенттіктер мен органдар қаржыландыруды да қамтамасыз етеді – әдетте белгілі бір топтарға (ардагерлер, индейлер және т.б.) немесе белгілі бір мақсатта (үй сатып алу).

Несиелік карталар мен инвестициялық шоттар қарызға алынған қаражат көзі бола алады.

Ақырында, сіз өзіңіздің 401 (k) шотыңыздағы қаражатты уақытша алып, өзіңізден немесе «тең-теңімен» несиелеу платформасы арқылы басқа адамдардан қарыз ала аласыз.

Алайда қарыз алудың барлық түрлері бірдей жасалынбайды. Сіз балаларыңыздың білімін, жаңа үйді немесе келісім сақинасын қаржыландырғыңыз келсе де, сіз үшін қол жетімді капиталдың әр көзінің оң және теріс жақтарын талдаған тиімді.

 

Ұқсас посттар: