Қосымша кепіл
Қосымша кепіл дегеніміз не?
Қосымша кепілге қарыз алушының борыштық міндеттемелері бойынша кепіл ретінде қойған қосымша активтері жатады.
Негізгі өнімдер
- Несие берушілер қарыздық міндеттемелерді қамтамасыз ету ретінде қосымша активтерді талап еткен кезде қосымша кепілдік деп аталады.
- Несие беруші инвесторларды немесе несиелік комитетті тыныштандыру үшін қосымша кепіл сұрай алады.
Қосымша кепілдікті түсіну
Қосымша кепілдік несие беруші несие беру кезінде алатын тәуекелді төмендету үшін қолданылады. Несие берушілердің қосымша кепілдік талап ететін бірнеше себептері бар. Несие беруші инвесторларды немесе несиелік комитетті тыныштандыру үшін қосымша кепіл сұрай алады. Кейде несие берушілер берілген несиені тұрақты пайыздық деңгейде ұстап тұру үшін қосымша кепілдіктерді талап етеді.
Несиені кепілдендіру кезінде эмитенттер кепілдік төлемін төлеу ықтималдығын арттыру үшін пайдаланады. Егер қарыз алушы несие бойынша төлемін төлемесе, несие беруші қалған қарызды төлеуге тырысып, кепіл затын алуға құқылы болар еді. Егер несие беруші бұрыннан бар несиенің үстіне қосымша қаражат берсе, онда тағы кепілдік талап етілуі мүмкін. Қосымша кепілге ақшалай қаражаттар, депозиттік сертификаттар, жабдықтар, акциялар немесе аккредитивтер кіруі мүмкін.
Кепілдің өзі – бұл несие берушіге несиені қамтамасыз ету тәсілі ретінде қарыз алушы ұсынатын мүлік немесе басқа актив. Қарыз алушы несиені қайтара алмаған жағдайда, кепілзат несие берушіге белгілі бір кепілдік беретін болғандықтан, кепілмен қамтамасыз етілген несиелер, әдетте, қамтамасыз етілмеген несиелерге қарағанда төмен пайыздық мөлшерлемелерге ие. Несиені сенімді деп санау үшін кепілдің құны несие бойынша қалған сомаға сәйкес келуі немесе одан асуы керек. Қосымша кепілдеме ұсыну қарыз алушыға неғұрлым қолайлы пайыздық мөлшерлемені алуға көмектеседі.
Кепілдің жалпы түрлері
Кепілдің ең танымал формасы – ипотекалық кепіл. А ипотека кепіл ипотекамен қаржысына сатып алынған үй. Егер қарыз бойынша төлемдер тоқтаса, несие беруші үйді өндіріп алу деп аталатын процес арқылы иелене алады. Мүлік несие берушінің иелігінде болғаннан кейін, несие беруші мүлікті алдын-ала несие бойынша қалған негізгі қарызды қайтарып алу үшін сата алады. Қарыз алушының кепілге несие берушінің талап, бұл жағдайда, үй, деп аталады кепілге.
Қосымша кепілдік және сатып алынғаннан кейінгі кепіл
Кейде несие беру ұйымы қарыз алушының несие үшін көп кепілдікке ие бола алатынына қарағанда көп кепілдік талап етеді. Бұл жағдайда қарыз алушы несие алу үшін қосымша кепіл ретінде барлық болашақ мүлкін белгілі бір мөлшерге дейін кепілге беруге келіседі. Несие беруші қарыз алушы мен несие беруші несиелік келісім жасасқаннан кейін несие үшін қосымша кепілге ала алады. Қарыз алушы қарыз жеткіліксіз кепіл бар, бірақ жақын арада мұндай жылжымайтын мүлік ретінде қосымша активтерін сатып болады кезде, кредитор үшін таңдай аласыз беруден бәрібір қарыз. Содан кейін қарыз алушы сол активтерді алған кезде, олар автоматты түрде кепілге қойылатын болады.