Банк комиссиялары
Банк комиссиялары дегеніміз не?
Банктік төлемдер термині қаржы институттары өздерінің жеке және іскери клиенттеріне шот құру, жүргізу және ұсақ транзакциялық қызметтер үшін кез-келген төлемдерді білдіреді. Бұл төлемдер бір реттік немесе тұрақты негізде алынуы мүмкін. Банк жарналарының мысалдары шотты ұстау төлемдерінен, ақша алу және аудару төлемдерінен, автоматтандырылған банкоматтан (банкомат) төлемдерден, жеткіліксіз қор (NSF) төлемдерінен, төлемдерді уақтылы төлемдерден және басқалардан тұрады.
Банк сыйақыларын түсіну
Банктер жеке және коммерциялық клиенттерге көрсеткен қызметтері үшін ақы алады – және олар барлық жерде жасырынған сияқты. Мысалы, банктер клиенттерден белгілі бір депозиттік шоттарын ашқаны үшін ғана алады. Басқа жағдайларда, олар транзакцияларды жүргізу үшін қызмет ақысын немесе чектердің секіруі сияқты айыппұлдар алуы мүмкін. Белгілі бір төлемдер барлық клиенттерге қолданылады, ал басқалары белгілі бір жағдайларда бас тартылуы мүмкін. Банкпен бұрыннан келе жатқан қатынастары және бірнеше активтері мен міндеттемелері бар клиенттер төлемдерден бас тартуға құқылы.
Барлық қаржы институттары банктік төлемдер туралы ашық болуы керек. Банктік веб-сайттарда және шағын брошюраларда төлемдер кестесінің толық ашылуы бар. Клиенттер тосын жағдайларды болдырмау үшін ақпаратты ашып оқып, мұқият оқып шығулары керек. Бәсекелестік банктің комиссияларды қолдана алатын және оны қанша жерден құтқара алатындығын ойластыратын табиғи реттеуші болса да, тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросы (CFPB) және валютаны бақылау басқармасы (OCC) сияқты мемлекеттік органдар банктерден ақы алу практикасына қатысты шағымдар мен мәселелерді қоғамнан шығару.
Маңызды
Барлық қаржы институттары толық мөлдір болуы керек және өздерінің банк жарналарын жазбаша түрде жария етуі керек, сондықтан сіз барлық жақсы нұсқаларды оқып шыққаныңызға көз жеткізіңіз.
Төлемдер клиенттің қағаз түрінде көшірмелерінде, анықтама кітапшаларында және / немесе мекеменің онлайн-банктік порталы арқылы көрсетілген. Көп жағдайда, банктер төлемді мәміле жасалған кезде салады. Басқа жағдайлар үшін, мысалы, банктік шотты жүргізу ақысы – банк, әдетте, оларды айдың соңында қосады.
Қаржы мекемесінің жалпы көпшілігі, ал түсім шыққан таза пайыздық табыс, үлкен бөлігі банктік алымдар шыққан. Жеке төлемдер аз болуы мүмкін, бірақ оларды біріктіргенде, олар өте жақсы қосыла алады. Банк үшін таза пайыздық маржа төмен пайыздық ортада қысылған кезде, банктік төлемдер банк кірістерінің тұрақтылығын қамтамасыз етеді.
Негізгі өнімдер
- Банктік төлемдерді қаржы институттары өз клиенттеріне шот құру, жүргізу және ұсақ операциялар үшін салады.
- Бұл төлемдер бір реттік немесе тұрақты негізде алынуы мүмкін.
- Төлемдер банк кірісінің көп бөлігін құрайды.
- Банк төлемдерінің түрлеріне шотты ұстау, алу және аудару төлемдері, банкомат төлемдері жатады.
Ерекше мәселелер
Клиенттер үшін банктік төлемдерге қанша ақша жұмсағанын қадағалап отыру өте маңызды, мүмкін, олардан қалай құтылуға болады, өйткені олар қосыла алады. АҚШ-тағы ай сайынғы шоттарды ұстау төлемдерін есептеудің орташа ұлттық мәні бір жыл ішінде 14,13 доллар немесе 169,56 долларды құрады, деп хабарлайды Money Rates. Бұл сайттың соңғы жеті жылда зерттеген ең жоғары сомасы. Есіңізде болсын, бұл санға овердрафт үшін төлемдер, аудару және алу төлемдері, банкоматты пайдалану төлемдері және басқалары кірмейді. Төленетін төлем мөлшерін азайту үшін ай сайынғы минималды қалдықтарды сақтау, ақша алу санын шектеу, тексерулерден аулақ болу және несие карталары бойынша төлемдерді уақытында жүзеге асыру өте маңызды.
Банк сыйақыларының түрлері
Клиенттер төлейтін банк төлемдерінің ең кең тараған түрлерінің кейбірі:
- Шоттағы минималды төлемдер : Кейбір банктік шоттар клиенттерден ай сайын минималды қалдықты ұстап тұруды талап етеді. Егер баланс осы қажетті мөлшерден төмен түссе, тіпті бір тәулікке дейін – клиент ай сайынғы цикл соңында ақы алады.
- Ақшаны алу және аудару үшін төлемдер: көптеген шоттар клиенттерге ай сайын белгілі бір мөлшерде транзакциялар жасауға мүмкіндік береді. Мысалы, чек шоты шот иесіне ай сайын онға дейін ақша алуға немесе аударуға мүмкіндік бере алады. Осыдан кейін кез келген қосымша ақша алу үшін банк қызмет ақысын ала алады. ақша аударымдары жатады.
- Банкомат үшін төлемдер: егер клиенттер банкоматтардан шамадан тыс ақша алса және олар өз банктерінің желісінен тыс машиналарды қолданса, бұл төлемдер алынуы мүмкін. Бұл төлемдер әдетте айдың аяғында емес, транзакция жасалған кезде алынады.
- NSF комиссиялары: клиенттің операцияның толық көлемін жабуға ақшасы болмаған кезде, банк оны қайтарып алады. Нәтижесінде, клиент NSF төлемімен ауырады.
- Овердрафт бойынша төлемдер: Клиенттің шотындағы қалдық нөлден төмендеген сайын, шотқа овердрафт төлемі түседі. Кейбір жағдайларда банк овердрафттың орташа сальдосына пайыздар да ала алады, өйткені бұл көбінесе қысқа мерзімді несие болып саналады.
- Кеш төлемдер : Банктер мен несие карталарын ұсынатын компаниялар карточка ұстаушыларынан үзінділерде көрсетілген төлем мерзімін өткізіп алса, төлемді кешіктіреді.