Қаржы институты (FI)


Қаржы институты (FI) дегеніміз не?

Қаржы институты (FI) депозиттер, несиелер, инвестициялар және валюта айырбастау сияқты қаржылық және ақшалай операциялармен айналысатын компания. Қаржы институттары қаржылық қызмет көрсету секторындағы банк операцияларын, траст компанияларын, сақтандыру компанияларын, брокерлік фирмаларды және инвестициялық дилерлерді қамтитын кең ауқымды іс-әрекеттерді қамтиды. Дамыған экономикада өмір сүретіндердің барлығы іс жүзінде қаржы институттарының қызметіне тұрақты немесе кем дегенде мерзімді қажеттілікке ие.


Kurzübersicht

Қаржы институттары жергілікті қауымдастық несиелік серіктестіктерінен бастап халықаралық инвестициялық банктерге дейін бірнеше ауқымда жұмыс істей алады.

Қаржы институттары қалай жұмыс істейді

Қаржы институттары көпшілікке қандай-да бір түрде қызмет етеді, өйткені қаржылық операциялар кез-келген экономиканың маңызды бөлігі болып табылады, жеке тұлғалар мен компаниялар қаржы институттарына мәміле жасау және инвестициялау кезінде сенім артады. Үкіметтер банктер мен қаржы институттарын бақылау мен реттеуді міндетті деп санайды, өйткені олар экономиканың ажырамас бөлігі болып табылады. Тарихи тұрғыдан қаржы институттарының банкроттықтары дүрбелең тудыруы мүмкін.

Америка Құрама Штаттарында депозиттерге кепілдік берудің федералды корпорациясы (FDIC) жеке тұлғалар мен кәсіпкерлерді қаржы институттарындағы қаржыларының қауіпсіздігіне сендіру үшін тұрақты депозиттік шоттарды сақтандырады. Ұлттық банктік жүйенің денсаулығы – бұл экономикалық тұрақтылықтың белгісі. Қаржы институтына деген сенімді жоғалту оңай банктік басқаруға әкелуі мүмкін .

Негізгі өнімдер

  • Қаржы институты (FI) депозиттер, несиелер, инвестициялар және валюта айырбастау сияқты қаржылық және ақшалай операциялармен айналысатын компания.
  • Қаржы институттары қаржылық қызмет көрсету секторындағы банк операцияларын, траст компанияларын, сақтандыру компанияларын, брокерлік фирмаларды және инвестициялық дилерлерді қамтитын кең ауқымды іс-әрекеттерді қамтиды.
  • Қаржы институттары көлемі, ауқымы және географиясы бойынша әр түрлі болуы мүмкін.

Қаржы институттарының түрлері

Қаржы институттары жеке және коммерциялық клиенттер үшін көптеген өнімдер мен қызметтерді ұсынады. Ұсынылатын нақты қызмет түрлері қаржылық институттардың әртүрлі түрлерінде әр түрлі болады.

Коммерциялық банктер

Коммерциялық банк – бұл депозиттерді қабылдайтын, шоттарды тексеру бойынша қызметтерді ұсынатын, іскерлік, жеке және ипотекалық несиелер беретін, жеке тұлғаларға және шағын бизнеске депозиттік сертификаттар (жинақтауыш дискілері) және жинақ шоттары сияқты негізгі қаржылық өнімдерді ұсынатын қаржы институтының түрі. Коммерциялық банк – бұл көптеген адамдар инвестициялық банктен айырмашылығы, өзінің банктік қызметін жүзеге асырады. 

Банктер және соған ұқсас бизнес-құрылымдар, мысалы трифтер немесе несиелік серіктестіктер, ең көп танылған және жиі қолданылатын қаржылық қызметтерді ұсынады: тексеру және жинақ шоттары, үй ипотекасы және бөлшек және коммерциялық клиенттерге арналған несиелердің басқа түрлері. Банктер несие карталары, ақша аударымдары және валюта айырбастау арқылы төлем агенттері ретінде де әрекет етеді.

Инвестициялық банктер

Инвестициялық банктер іскерлік операцияларды жеңілдетуге арналған қызметтерді ұсынуға мамандандырылған, мысалы, алғашқы шығындарды (IPO) қоса алғанда, капиталды шығындарды қаржыландыру және үлестік ұсыныстар. Олар, әдетте, инвесторлар үшін брокерлік қызметтерді ұсынады, сауда биржаларында маркет-мейкер ретінде әрекет етеді, бірігу, бірігу және басқа корпоративтік қайта құрылымдауды басқарады.

Сақтандыру компаниялары

Ең таныс арасында банктік емес қаржы институттары сақтандыру компаниялары болып табылады. Жеке тұлғалар немесе корпорациялар үшін болсын, сақтандыру қызметін ұсыну – ең көне қаржылық қызметтердің бірі. Сақтандыру өнімдерімен қамтамасыз етілген активтерді қорғау және қаржылық тәуекелдерден қорғау экономикалық өсуді қамтамасыз ететін жеке және корпоративті инвестицияларды жеңілдететін маңызды қызмет болып табылады.

Брокерлік фирмалар

Инвестициялық компаниялар мен брокерлік компаниялар, мысалы, қор және биржалық қор (ETF) жеткізушісі Fidelity Investments, байлықты басқару және қаржылық кеңес беру қызметтерін қамтитын инвестициялық қызметтерді ұсынуға мамандандырылған. Олар сондай-ақ акциялар мен облигациялардан бастап хедж-қорлар және жеке капиталға инвестициялар сияқты аз танымал альтернативті инвестицияларға дейін болуы мүмкін инвестициялық өнімдерге қол жеткізуді қамтамасыз етеді.