Қаржы институтының 9 негізгі түрі қандай?
Қазіргі қаржылық қызметтер нарығында қаржы институты жеке тұлғаларға, кәсіпорындарға немесе екеуіне де депозиттік, несиелік және инвестициялық өнімдердің алуан түрін ұсыну үшін жұмыс істейді. Қаржы институттарының бір бөлігі қарапайым халыққа қызмет көрсету мен есепшот ұсынуға бағытталса, басқалары мамандандырылған құрбандықтары бар белгілі бір тұтынушыларға ғана қызмет етеді.
Қандай қаржы институтының нақты қажеттілікке сай келетінін білу үшін, институт түрлері мен олар қызмет ететін мақсаттар арасындағы айырмашылықты түсіну қажет.
Негізгі өнімдер
- Ипотекалық несиелерден бастап инвестициялық көліктерге дейін әртүрлі қызметтерді ұсынатын 9 негізгі қаржы институттары бар.
- Қаржыландыру біздің өмірімізге ене берген кезде, сізде осы типтің бірнеше түрі ұсынатын есептік жазба немесе өнім болуы ықтимал.
- Мұнда біз бұларға, орталық банктерден бастап, көршілес банктерге және олардың арасындағы барлық нәрселерге назар аударамыз.
Орталық банктер
Орталық банктер – бұл барлық басқа банктердің бақылауы мен басқаруына жауап беретін қаржы институттары.АҚШ-та орталық банкақша-несие саясатын жүргізуге және қаржы институттарын қадағалау мен реттеу үшін жауап беретін Федералды резервтік банк болып табылады.
Жеке тұтынушылардың орталық банкпен тікелей байланысы жоқ; оның орнына ірі қаржы институттары Федералдық резервтік банкпен тікелей жұмыс жасап, қарапайым халыққа өнімдер мен қызметтерді ұсынады.
Маңызды
Қаржы институттарының негізгі санаттарына орталық банктер, бөлшек және коммерциялық банктер, интернет-банктер, несиелік серіктестіктер, жинақтық және несиелік ассоциациялар, инвестициялық банктер, инвестициялық компаниялар, брокерлік фирмалар, сақтандыру компаниялары және ипотекалық компаниялар жатады.
Бөлшек және коммерциялық банктер
Дәстүр бойынша бөлшек банктер жеке тұтынушыларға өнімді ұсынды, ал коммерциялық банктер бизнеспен тікелей жұмыс жасады. Қазіргі уақытта ірі банктердің көпшілігі депозиттік шоттар, несие беру және демографиялық жағдайға шектеулі қаржылық кеңестер ұсынады.
Бөлшек және коммерциялық банктерде ұсынылатын өнімдерге чек және жинақ шоттары, депозиттік сертификаттар (CD), жеке және ипотекалық несиелер, несиелік карталар және іскери банктік шоттар жатады.
Интернет-банктер
Қаржы институты нарығына жаңа қатысушы – бөлшек банктермен жұмыс жасайтын интернет банктер. Интернет-банктер әдеттегі банктермен бірдей өнімдер мен қызметтерді ұсынады, бірақ олар мұны кірпіш пен минометтің орнына онлайн платформалар арқылы жүзеге асырады. (Осыған байланысты оқу үшін Интернет-банктердің артықшылықтары мен кемшіліктерін қараңыз.)
Несиелік одақтар
Несиелік серіктестіктер мұғалімдер немесе әскери қызметшілер сияқты мүшелік саласы бойынша нақты демографиялық қызмет көрсетеді. Ұсынылған өнімдер бөлшек банктік ұсыныстарға ұқсас болғанымен, несиелік серіктестіктер олардың мүшелеріне тиесілі және олардың пайдасы үшін жұмыс істейді.
Жинақ және несие бірлестіктері
Өзара ұсталатын және кәсіпкерлікті несиелеудің жалпы көлемінің 20% -дан аспайтынын беретін қаржы институттары жинақ және несиелік серіктестіктер санатына жатады.Жеке тұтынушылар депозиттік шоттар, жеке заемдар және ипотекалық несиелеу үшін жинақ және несиелік серіктестіктерді пайдаланады.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Инвестициялық банктер және компаниялар
Инвестициялық банктер депозиттер алмайды; керісінше, олар жеке тұлғаларға, кәсіпорындарға және үкіметтерге бағалы қағаздар шығару арқылы капитал жинауға көмектеседі. Инвестициялық компаниялар, көбінесе өзара қор компаниялары деп аталады, жеке және институционалдық инвесторлардың қаражаттарын бағалы қағаздар нарығына кеңірек қол жетімділікті қамтамасыз ету үшін біріктіреді.
Брокерлік фирмалар
Брокерлік фирмалар жеке тұлғаларға және мекемелерге қолда бар инвесторлар арасында бағалы қағаздарды сатып алу-сатуда көмектеседі. Брокерлік фирмалардың клиенттері акциялар, облигациялар, пай қорлары, биржалық саудалық қорлар (ETF) және кейбір баламалы инвестициялар сауда-саттығын орналастыра алады.
Сақтандыру компаниялары
Жеке тұлғаларға шығындар қаупін аударуға көмектесетін қаржы институттары сақтандыру компаниялары деп аталады. Жеке тұлғалар мен кәсіпкерлер сақтандыру компанияларын қайтыс болу, мүгедектік, жазатайым оқиғалар, мүліктік зиян келтіру және басқа бақытсыздықтар салдарынан болатын қаржылық шығындардан қорғау үшін пайдаланады.
Ипотекалық ұйымдар
Ипотекалық несие беретін немесе қаржыландыратын қаржы институттары ипотекалық ұйымдар болып табылады. Ипотекалық ұйымдардың көпшілігі жеке тұтынушылық нарыққа қызмет көрсетсе, кейбіреулері тек коммерциялық жылжымайтын мүлікті несиелеу нұсқаларына маманданған. (Осыған байланысты оқуды мына бөлімнен қараңыз: Банк қызметі: банкті қалай таңдау керек.)