Қаржы энциклопедиясы

Жеке банк қызметі

Жеке банк қызметі дегеніміз не?

Жеке банк жеке банктік немесе басқа қаржы институтының жоғары кірісі бар жеке тұлғаларға (HNWI) ұсынылатын жекелендірілген қаржылық қызметтер мен өнімдерден тұрады. Ол байлықты басқару бойынша кең ауқымды қызметтерді қамтиды және барлығы бір шаңырақ астында ұсынылады. Қызметтерге инвестициялар және портфолио менеджменті, салық қызметі, сақтандыру, сенімді және жылжымайтын мүлікті жоспарлау кіреді.

Жеке банк эксклюзивті клиенттерге бағытталған болса, тұтынушы банктер мен кез-келген мөлшердегі брокерлік қызмет ұсынады. Бұл ұсыныс әдетте «жеке банк» немесе «байлықты басқару» деп аталатын арнайы бөлімдер арқылы жүзеге асырылады.

Негізгі өнімдер

  • Жеке банк қызметі – бұл қаржы ұйымының жоғары кірісі бар жеке клиенттері үшін (HNWI) жақсартылған ұсыныс.
  • Жеке банк қызметі жеке қаржылық және инвестициялық қызметтер мен арнайы жеке банкирдің өнімдерінен тұрады.
  • Жеке банктік клиенттер, әдетте, қаржылық өнімдерге жеңілдіктер немесе жеңілдетілген баға алады.
  • Алайда, жеке банк ұсынатын өнімдердің ассортименті және инвестициялық сараптама басқа провайдерлермен салыстырғанда шектеулі болуы мүмкін.

Жеке банк қызметі қалай жұмыс істейді

Жеке банктік қызметке шоттар мен жинақ шоттары сияқты кең таралған қаржылық қызметтер кіреді, бірақ жекелендірілген тәсілмен: «қатынас менеджері» немесе «жеке банкир» барлық клиенттерге барлық мәселелерді шешу үшін тағайындалады. Жеке банкир тартылған міндеттерден бастап, мысалы, джомбо ипотекасын ұйымдастырудан бастап, есеп айырысу сияқты қарапайым жұмыстарға дейін. Алайда, жеке банкинг клиенттің бүкіл қаржылық жағдайын шешу үшін компакт-дискілер мен сейфтік жәшіктер шеңберінен шығады. Мамандандырылған қызметтерге инвестициялық стратегия және қаржылық жоспарлау бойынша кеңестер, портфолио менеджменті, қаржыландырудың теңшелген нұсқалары, зейнеткерлікке шығуды жоспарлау және байлықты болашақ ұрпаққа беру кіреді.

Жеке тұлға 50,000 немесе одан да аз доллар инвестицияланатын активтермен жекеменшік банкинг жүргізе алатын болса да, көптеген қаржы институттары алты сандық активтердің эталонын белгілейді, ал кейбір эксклюзивті ұйымдар инвестициялау үшін кем дегенде 1 миллион долларлық клиенттерді ғана қабылдайды.

Жеке банктің артықшылықтары

Жеке банк қызметі клиенттерге әртүрлі жеңілдіктер, жеңілдіктер мен дербестендірілген қызмет ұсынады, бұл автоматтандырылған, цифрланған банктік әлемде барған сайын қымбаттайтын тауарға айналды. Алайда жеке банк клиенттері үшін де, банктердің өздері үшін де артықшылықтар бар.

Құпиялылық

Құпиялылық – бұл жеке банктің негізгі пайдасы. Клиенттермен қарым-қатынас пен көрсетілетін қызметтер әдетте жасырын болып қалады. Жеке банктер HNWI-ге көбінесе бәсекелестердің танымал клиентті осындай шешіммен азғыруына жол бермеу үшін құпия болып табылатын арнайы меншікті шешімдер ұсынады.

Жеңілдікті баға

Жеке банктік клиенттер әдетте өнімдер мен қызметтерге жеңілдікпен немесе жеңілдікті баға алады. Мысалы, олар ипотека, мамандандырылған несиелер немесе несие желілері (LOC) бойынша арнайы шарттар немесе негізгі пайыздық ставкалар ала алады. Олардың жинақ немесе ақша нарығындағы шоттары жоғары пайыздық мөлшерлемені тудыруы мүмкін, алымдар мен овердрафт төлемдерінен босатылуы мүмкін. Сондай-ақ, импорттық-экспорттық немесе шетелде бизнес жүргізетін клиенттер өздерінің операциялары бойынша неғұрлым қолайлы валюта бағамдарын ала алады.

Балама инвестициялар

Егер олар клиенттің инвестицияларын басқаратын болса, жеке банктер көбінесе клиентке қарапайым бөлшек инвесторға қол жетімді емес ресурстар мен мүмкіндіктер ұсынады. Мысалы, HNWI-ге эксклюзивті хеджирлеу қорына немесе жеке меншікті капиталдағы серіктестікке немесе басқа да балама инвестицияға рұқсат берілуі мүмкін.

Бір терезе

Ерекшелендірілген өнімдерден басқа, шоғырландырылған қызметтердің ыңғайлығы – барлығы бір қаржылық төбеде. Жеке банктік клиенттер өздерінің жеке банкирлерінен жақсартылған қызметтерді алды, олар клиенттің мүмкіндігінше өнім ұсыныстары мен қызметтерін алуы үшін банктегі барлық басқа бөлімшелермен байланыс орнатады.

Банктерге арналған активтер мен алымдар

Банк немесе брокерлік фирма клиенттердің қаражаттарын басқарудағы жалпы активтеріне (AUM) қосқаннан пайда табады. Дисконтталған мөлшерлемелер бойынша да жеке банктің портфельді басқарғаны үшін төлемдері және андеррайтер бойынша берілген несиелер бойынша сыйақысы айтарлықтай болуы мүмкін.

АҚШ-тағы пайыздық мөлшерлемелер төмен деңгейде болған жағдайда, банктер өз кірістерін өсіру үшін несие мөлшерлемелерін жоғары қоя алмады. Нәтижесінде, комиссиялық кірістер банктерге кіріс ағынын әртараптандыруға көмектесетін маңызды қаржылық көрсеткішке айналды. Банктер дәстүрлі банктік өнімдерден, мысалы, несиелер мен депозиттерден, жеке банктік қызмет сияқты бағалы және ақылы ұсыныстарға дейін кеңейту бойынша қадамдар жасады.

Артықшылықтары

  • Қаржылық мәселелер бойынша бір терезе арқылы сауда жасау

  • Консьерж қызметтері және өздеріне берілген қызметкерлер

  • Қолайлы тарифтер, жеңілдетілген төлемдер

  • Жеңілдіктер мен артықшылықтар

Минус

  • Аз институционалды тәжірибе

  • Опциялар жеке меншік өнімдерімен шектеледі

  • Кадрлардың жоғары ауысуы

  • Қызметкерлер үшін ықтимал мүдделер қақтығысы

Жеке банктің кемшіліктері

Жеке банктің көптеген артықшылықтары болғанымен, кемшіліктер осы эксклюзивтілікте бар.

Банк қызметкерлерінің айналымы

Банктердегі қызметкерлердің айналым деңгейі, тіпті элиталық жеке банк бөлімшелерінде де жоғары болады. Мүдделер қақтығысы мен адалдыққа байланысты кейбір алаңдаушылық туындауы мүмкін: жеке банкирге ақшаны тәуелсіз менеджерден айырмашылығы клиент емес, қаржы институты төлейді.

Шектеулі өнім туралы ұсыныстар

Инвестициялар тұрғысынан клиент банктің меншікті өнімімен шектелуі мүмкін. Сондай-ақ, банк ұсынатын әр түрлі заңдық, салықтық және инвестициялық қызметтер күмәнсіз сауатты болғанымен, олар инвестициялардың әр түріне маманданған басқа кәсіпқойлар ұсынатындай креативті немесе сарапшы болмауы мүмкін. Мысалы, кішігірім аймақтық банктер үлкен мекемелерді жеңіп шығатын жұлдызды қызмет көрсете алады. Алайда, кішігірім аймақтық банктегі инвестициялық таңдау JPMorgan Chase & Company ( JPM ) сияқты ірі ойыншыдан әлдеқайда аз болуы мүмкін.

Банктерге арналған нормативтік шектеулер

Жеке банктік қызмет қаншалықты табысты бола алады, бұл институт үшін де қиындықтар тудыруы мүмкін. Жеке банктер 2008 жылғы жаһандық қаржы дағдарысынан бастап шектеуші реттеуші ортамен айналысты. Додд-Фрэнк Уолл-Стритті реформалау және тұтынушылар құқығын қорғау туралы заң АҚШ-та және бүкіл әлемде қабылданған басқа заңнамалармен бірге ашықтық деңгейінің жоғарылауына алып келді. және есеп беру. Жеке банк мамандары үшін клиенттерге қаржысы туралы тиісті кеңес беруді қамтамасыз ететін лицензиялаудың қатаң талаптары бар.

Жеке банктің нақты әлемдік мысалы

UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank және Credit Suisse – барлығы жеке банк операциялары бар қаржы институттарының мысалдары.Жеке банк қызметін ұсынатын тағы бір банк -TD Wealth® жеке клиенттер тобы барTD Bank (TD ).

Кем дегенде 750 000 доллар активтері бар клиенттерге қол жетімді, ол өз клиенттеріне көптеген қызметтерді ұсынады. Қызметтерге ақшаны басқару, бизнес иелеріне арналған стратегиялар, жылжымайтын мүлікті қаржыландыру және тапсырыс бойынша несиелендіру шешімдері кіреді. Жеке банк тобы сонымен қатар салықты азайтуға көмектесетін зейнеткерлікке, мұрагерлікке және жылжымайтын мүлік жоспарлауға ұсынады.

TD веб-сайты өнімнің ұсыныстарынан тыс әрбір жеке клиент жергілікті қатынастар менеджерін алады, ол төменде келтірілгендей ерекше, тапсырыс бойынша қызмет көрсетеді деп уәде етеді.

Біз сіздің жеке және / немесе отбасылық мақсаттарыңызға сәйкес келетін теңшелген қаржылық стратегияны құрамыз.

 

Ұқсас посттар: