Жеке банк қызметі және байлықты басқару: айырмашылық неде?

Жеке банктікке қарсы байлықты басқару: шолу

Жеке банк және байлықты басқару – бұл бір-біріне сәйкес келетін терминдер. Алайда, жеке банктік қызмет пен байлықты басқару арқылы ұсынылатын қаржылық қызметтер біршама ерекшеленеді.

Байлықты басқару дегеніміз – бұл клиенттің портфолиосын оңтайландырумен айналысатын, оның жеккөрушілігін ескеретін немесе тәуекелге баратын және қаржылық активтерге оның жоспарлары мен мақсаттарына сәйкес инвестициялауды ескеретін санат. Байлықты басқаруды кез-келген көлемдегі портфолио арқылы жүзеге асыруға болады, дегенмен, аты айтып тұрғандай, бұл әл-ауқатқа бағытталған.

Салыстыру үшін жеке банкинг, әдетте, мемлекеттік немесе жеке қаржы институты жоғары кірісі бар клиенттерге жекеменшік қамқорлық пен қаржыларын басқаруды ұсыну үшін қызметкерлерді жалдайтын жоғары кірісі бар адамдарға (HNWI) арналған конверт шешіміне сілтеме жасайды.

Негізгі өнімдер

  • Жеке банк HNWIs-ге қаржылық басқару қызметтерін ұсынуды көздейді.
  • Жеке банк инвестициялауға байланысты кеңес береді және әр клиенттің бүкіл қаржылық жағдайын шешуге бағытталған.
  • Байлықты басқару, әдетте, ауқатты клиенттердің атынан кеңес беруді және инвестицияларды жүзеге асыруды көздейді.

Жеке банк қызметі

Жеке банк қызметі дегеніміз не? Жалпы алғанда, жеке банкингке HNWIs-ке қаржылық басқару қызметтерін ұсынатын қаржы институттары жатады. Кейбір жағдайларда жеке тұлға осы қызметтерді активтері 100000 доллардан төмен мөлшерде ала алады, бірақ жеке банктердің көпшілігі (немесе жеке банк бөлімшелері) кем дегенде алты саннан тұратын эталонды белгілейді. Жеке банктік қызмет эксклюзивті болып келеді және ақша қаражаттары мен басқа активтерінде шоттарға салынатын және салынатын едәуір сомасы бар клиенттерге арналған.

Жеке банк инвестицияларға қатысты кеңестер береді және әр клиенттің бүкіл қаржылық жағдайларын шешуге бағытталған. Жеке банктік қызметтер, әдетте, клиенттерге өз активтерін қорғауға және сақтауға көмектеседі. Әрбір клиентке көмектесу үшін тағайындалған қызметкерлер жеке қаржыландыру шешімдерін ұсыну үшін жұмыс істейді. Бұл қызметкерлер клиенттерге зейнетақыны жоспарлауға және жинауға, жиналған байлықты отбасы мүшелеріне немесе басқа көрсетілген алушыларға беру құрылымын жоспарлауға көмектеседі.

Жеке банктік бөлімшелері бар әр деңгейдегі тұтынушы банктер бар. Бұл бөлімшелер HNWI-ге оларды клиент ретінде алуға айтарлықтай жеңілдіктер ұсынады.

Жеке банктің жеңілдіктері

  • Үлкен есепшоттары бар жеке банктік клиенттер әдетте қызғанышты тарифтер мен консьержге ұқсас қызметтерді алады, бұл олардың шоттарымен жұмыс істейтін қызметкерлерге жедел қол жетімділігіне кепілдік береді.
  • Жеке банктік клиенттер ешқашан кезек күтуге немесе қызмет үшін кассирді пайдалануға мәжбүр болмайды.
  • Жеке банктік клиент өзінің шотымен жұмыс жасайтын жетекші кеңесшімен байланысып, чекті қолма-қол жасаудан бастап, бір ақшаны екінші шотқа ауыстыруға дейінгі кез келген операцияны аяқтай алады.

Бұл жеңілдіктер – бұл банктік мекеменің қаржылық пайда алу жоспарының бөлігі. Банктер ауқатты клиенттерді іздейді, өйткені олардың бизнесі банкке айтарлықтай пайда әкеледі, бизнестің қайталануына кепілдік береді және жаңа бизнес әкеледі.

Жеке банктік клиенттерді іздеу

Жеке банктік клиенттер, нақтырақ айтқанда, өте бай адамдар, басқа ауқатты адамдармен алатын мамандандырылған және элиталық режимін талқылайды. Бұл жаңа әлеуетті клиенттер. Көбінесе бұл жаңа әлеуетті клиенттерді қазіргі клиенттер жеке банк бөлімшелерінде атайды. Содан кейін бөлімшелер әлеуетті клиенттерге шақырулар жібереді және олардың шоттарын көбінесе осындай шақырулар арқылы алады.

Жеке банктік бөлімшелер қалыпты несиелеу қызметін аяқтау барысында жаңа клиенттер табады. Банктер салық декларациялары мен қосымша жеке құжаттарға қол жеткізе алады және осы ақпарат арқылы басқа әлеуетті клиенттерді таба алады. Шақыру осы адамдарға да таратылады және көбінесе жеке банктік бөлімшелер сол арқылы клиенттерге ие болады.

Банктер әлеуетті клиент болуға ұмтылатын және олармен байланысатын жеке тұлғалар туралы сөйлеседі және бұл желі әр түрлі мекемелерге арналған.Жаппай ауқатты нарық – бұл негізгі мақсат, яғни инвестициялық активтері 250 000 АҚШ долларынан асатын жеке тұлғаларды білдіреді.  Кейбір банктер миллиондаған инвестицияланатын активтердің минималды мөлшері бар жеке тұлғаларға ғана бағытталған әлдеқайда жоғары шегін белгілейді.

Жеке банктік қызметтерді пайдаланатын клиенттер алған мамандандырылған еміне ақы төлейді. Бай клиенттер пайдаланатын банкте несие беру және пайдалану үшін клиенттердің есеп шоттарындағы қалдықтарды тексеру түрінде үлкен ақша қорына кепілдік бар. Сондай-ақ, банк ауқымды клиенттер алған ипотека және бизнес несиелері үшін ставкалардың өсуіне байланысты ақша табады.

Активтерді басқару және HNWI

Бұл банктер үшін нақты ақша жасаушы дегеніміз – бұл басқарудағы активтерден алынған пайыз (AUM), бұл HNWI-мен әдетте айтарлықтай үлкен. Қомақты ақшаны қамтитын қызметтер үшін өте аз пайыздық төлемді алу банк үшін айтарлықтай табыс әкеледі.

Жеке банк бөлімшелерінің мамандандырылған режимі кейбір кемшіліктерді толығымен жасыра алмайды. Банктердегі айналым деңгейі жоғары болып келеді. Клиент өз шотын басқаратын қызметкермен қарым-қатынас орнатқан болуы мүмкін, содан кейін келесі айда қызметкер кетіп, оның орнын клиент білмейтін адам басады. Клиенттің жаңа қызметкермен тәжірибесі оның іздегені болуы мүмкін немесе болмауы да мүмкін, сондықтан көптеген жеке банктік бөлімшелер клиенттерінен айырылады.

Маңызды

Жалпы жеке банк қызметі байлықты басқаруды қамтуы мүмкін, бірақ байлықты басқарушы фирмалар клиенттерге жеке банктік қызметтерді ұсына алмайды.

Бұл бөлімшелер көптеген қызметтерді ұсына алады, бірақ олардың барлығының шебері бола алмайды. Банктер бәрінде де сарапшы емес, сондықтан клиент алатын біліктілік деңгейі белгілі бір салада маман қолданғаннан гөрі төмен болуы мүмкін. Ақырында, жеке банкирлерді банк төлейді, сондықтан олардың негізгі адалдығы клиенттеріне емес, жұмыс берушісіне байланысты.

Байлықты басқару

Жеке меншікті басқару, әдетте, ауқатты клиенттердің атынан инвестициялар мен кеңес беруді жүзеге асырады. Осы тәжірибеге мамандандырылған фирмалар әр түрлі қорлар мен акцияларға инвестиция салғысы келетін клиенттер үшін негізгі көздер болып табылады. Байлықты басқару жөніндегі кеңесшілер сонымен қатар қаржылық жоспарлауға көмектеседі, клиенттің портфолиосын басқарады және клиенттің жеке қаржыландыру таңдауына қатысты басқа да қаржылық қызметтерді орындайды.

Жеке меншікті басқару қызметтерін Goldman Sachs сияқты ірі қаржы институттары ұсынады, бірақ оларды көптеген қаржылық қызметтерді ұсынуға көп лицензиялары бар және қаржылық жағдайы жоғары клиенттерге бағытталған тәуелсіз қаржы кеңесшілері немесе портфолио менеджерлері ұсынуы мүмкін.

Байлықты басқару жөніндегі кеңесші не істей алады және жасай алмайды

Байлықты басқару жөніндегі кеңесші әр клиентпен жеке отырады және мақсаттарды, тәуекелмен комфорт деңгейлерін және клиенттің өз активтерін инвестициялауға қатысты кез-келген басқа шарттарын немесе шектеулерін талқылайды. Содан кейін байлықты басқару жөніндегі кеңесші клиентке мақсатына жетуге көмектесу үшін клиенттен алынған барлық ақпаратты қамтитын инвестициялық стратегияны жасайды. Кеңесші клиенттің ақшасын басқаруды жалғастырады және клиенттің шарттарымен сәйкес келетін инвестициялық өнімдерді пайдаланады.

Әл-ауқатты басқару жөніндегі кеңесшілер әрдайым клиенттерге жеке банктер ұсынатын мамандандырылған және консьержге ұқсас қызметтерді ұсына алмайды. Алайда, көп жағдайда бұл қаржылық кеңесшілер клиенттермен көп уақыт өткізеді. Бұл кеңесшілер сонымен қатар клиенттерге банктік шоттар аша алмайды, бірақ олар клиенттің таңдауы бойынша банкте ашылатын шоттардың дұрыс түрін анықтауға көмектеседі.

Төменгі сызық

Жеке банк пен байлықты басқарудың негізгі айырмашылығы мынада, жеке банк инвестициялаумен әрдайым айналыспайды. Жеке банк қызметкерлері клиенттерге белгілі бір инвестициялық нұсқалар бойынша нұсқаулық ұсына алады, бірақ барлық банктер өз клиенттері үшін активтерді инвестициялаудың нақты процесіне қатыса алмайды. Жеке банктік қызметтерді пайдаланатын клиенттердің көпшілігі бір немесе басқа түрдегі депозиттік шоттар ашады.

Қаржылық кеңесшілерді қоса алғанда, менеджменттің қызметкерлері клиенттерге қаржылық жағдайын жақсартуға көмектесетін кеңестер береді және клиенттерге жоғары кірістер алу мақсатында активтерді инвестициялауға көмектеседі.