Қаржылық денсаулықты бақылау тізімі
Қаржылық жоспар дегеніміз не?
Қаржы жоспары – бұл адамның ағымдағы ақша жағдайы мен ұзақ мерзімді ақша мақсаттарын, сондай-ақ осы мақсаттарға жету стратегияларын қамтитын құжат. Қаржы жоспары дербес немесе сертификатталған қаржылық жоспарлаушының көмегімен жасалуы мүмкін.
Екі жағдайда да ол жеке тұлғаның қазіргі қаржылық жағдайын және болашақтағы күтулерін мұқият бағалаудан басталады.
Негізгі өнімдер
- Қаржы жоспары жеке тұлғаның ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарын құжаттайды және оларға жету стратегиясын жасайды.
- Жоспар жан-жақты болуы керек, сонымен бірге адамның жеке және отбасылық жағдайын, қауіп-қатерге төзімділігін және болашақтағы үміттерін көрсететін жоғары дәрежеде дараланған болуы керек.
- Жоспар адамның ағымдағы таза құны мен ақша ағындарын есептеуден басталып, стратегиямен аяқталады.
Қаржы жоспарын түсіну
Қаржы жоспарлаушысымен жеке жүрсеңіз де, қаржы жоспарын құрудағы алғашқы қадам көптеген қағаздарды жинауды немесе, мүмкін, осы күндері әртүрлі веб-шоттардағы сандарды кесу және қоюды қамтиды. құжат немесе электрондық кесте.
Қаржы жоспарын құрудың келесі қадамдарын, әрине, жеке адам немесе ерлі-зайыптылар орындауы мүмкін.
Таза құнды есептеу
Сіз өзіңіздің қазіргі таза құндылықтарыңызды білгіңіз келеді. Төмендегілердің барлығын келтіріңіз:
- Сіздің активтеріңізге : үй мен көлік, банктегі қолма-қол ақша, 401 (к) жоспарына салынған ақша және сіз бағалайтын кез-келген зат кіруі мүмкін.
- Сіздің міндеттемелеріңіз : несиелік карта бойынша қарыздар, студенттік қарыз, өтелмеген ипотека және автонесие болуы мүмкін. Кейбір жағдайларда сізге жеңілдік кезеңіне немесе мораторийге қол жеткізуге болады.
Сіздің жалпы активтеріңіз, жалпы міндеттемелерді шегергенде, сіздің қазіргі таза құныңызға тең.
Ақша ағымын анықтау
Қазір сіздің ай сайын ақшаңыздың қайда кететінін білмей, қаржылық жоспар құра алмайсыз. Оны құжаттау сізге қажеттіліктерге ай сайын қанша қажет екенін, жинақтау мен инвестициялауға қанша қаражат қалуы мүмкін екенін, тіпті қайда аздап (немесе көп) қысқартуға болатындығын білуге көмектеседі.
Мұны шешудің бір жолы – шотты және несиелік карта бойынша үзінді көшірмелерді тексеру. Жалпы, олар сіздің шығындарыңыздың толық тарихы болуы керек. Егер сіздің шығындарыңыз маусымдық тұрғыдан айтарлықтай өзгеріп отыратын болса, жыл бойына өтіп, әр санаттағы барлық шығындарды санап, содан кейін 12-ге бөліп, шығындарыңыздың орташа айлық бағасын алғаныңыз жөн. Осылайша, сіз коммуналдық қызметтерге жұмсаған шығындарыңызды төмендетпейсіз немесе асыра бағаламайсыз, немесе мерекелік сыйлықтар мен демалыстарды есепке алуды ұмытпайсыз.
Маңызды
Қаржылық жоспардың негізгі элементтеріне зейнеткерлікке шығу стратегиясы, тәуекелдерді басқару жоспары, ұзақ мерзімді инвестициялық жоспар, салықты төмендету стратегиясы және жылжымайтын мүлік жоспары жатады.
Бір жыл ішінде жалдау немесе ипотека төлемдері, коммуналдық қызметтер, несиелік карта бойынша пайыздар, тіпті үй жиһаздары сияқты негізгі тұрғын үй шығындарына қанша төлегеніңізді құжаттаңыз. Тамаққа, киімге, көлікке, медициналық сақтандыруға және медициналық емес шығыстарға санаттарды қосыңыз. Сіздің көңіл көтеруге, ас ішуге және демалысқа саяхаттауға кеткен нақты шығындарыңызды құжаттаңыз. Сусабыннан газдалған сусындарға дейін сусындардан жасалған бұйымдарда қолма-қол ақша алуды ескермеңіз.
Сіз өзіңіздің қаржылық жазбаларыңызды қарасаңыз, жеке шығындар санаттарыңыз ерекше болады. Сізде қымбат хобби немесе еркелететін үй жануары болуы мүмкін. Шығындарды құжаттаңыз.
Бір жыл ішінде осы сандардың барлығын қосып, 12-ге бөлгеннен кейін, сіздің ақшалай қаражат ағынының қандай болғанын білесіз.
Сіздің басымдықтарыңызды ескеру
Қаржы жоспарының өзегі – адамның нақты белгіленген мақсаттары. Олар балаларға колледжде оқуды қаржыландыруды, үлкенірек үй сатып алуды, кәсіп ашуды, зейнетке уақытында кетуді немесе мұра қалдыруды қамтуы мүмкін.
Бұл мақсаттарға басымдық беру туралы ешкім сізге айта алмайды. Алайда кәсіби қаржылық жоспарлаушы сізге жинақтаудың егжей-тегжейлі жоспарын және оларды бір-бірлеп таңдап алуға көмектесетін нақты инвестицияларды таңдауға көмектесе алады.
Қаржылық жоспардың ерекше мәселелері
Қаржылық жоспарларда белгіленген үлгі жоқ. Лицензиясы бар қаржылық жоспарлаушы сізге және сіздің күткеніңізге сай жоспар құра алады. Бұл сізді қысқа мерзімді кезеңге өзгертуге мәжбүр етуі мүмкін, бұл өмірдің қаржылық кезеңдерінде қиындықсыз өтуді қамтамасыз етеді.
Келесі элементтерге назар аудару қажет және оларды қайта қарау қажет:
- Зейнетақы стратегиясы : Сіз қандай басымдыққа ие болсаңыз да, жоспар сізге қажет зейнетақы табысын жинау стратегиясын қамтуы керек.
- Тәуекелдерді басқарудың кешенді жоспары : өмірге және мүгедектікке сақтандыру, жеке жауапкершілікті өтеу, мүліктік және жазатайым оқиғалармен қамтамасыз ету және апаттық қамтуды қарастыруды қамтиды.
- Инвестициялардың ұзақ мерзімді жоспары : нақты инвестициялық мақсаттарға және тәуекелге жеке төзімділік профиліне негізделген теңшелген жоспар.
- Салықты төмендету стратегиясы : салық кодексінде рұқсат етілген мөлшерде жеке табыстарға салынатын салықтарды азайту стратегиясы.
- Жылжымайтын мүлік жоспары : Сіздің мұрагерлеріңіздің пайдасы мен қорғанысы бойынша шаралар.