Кеш төлем
Кешіккен төлем дегеніміз не?
Мерзімді кеш төлем олар осындай ретінде борыш бойынша төлем жасау үшін сәтсіз кезде тұтынушылар төлеуге айыптау жатады қарыз немесе несие картасын, немесе осындай бойынша сақтандыру немесе жалға алу шарты ретінде қаржы келісімнің кез келген басқа түріне байланысты күннен. Қарыз алушы төлемді өткізіп алған кезде, несие беруші төлемді кешіктірілген төлемді өтелмеген қалдыққа қосады, бұл келесі айда өседі.
Кеш төлемдер тұтынушыларды уақытында төлеуге итермелейді және келісімшартта немесе келісімде көрсетілген. Кешіктірілген төлемдердің өзгеруі туралы қарыз алушыларға несие беруші алдын ала жазбаша хабарлауы керек.
Негізгі өнімдер
- Кешіктірілген төлем – бұл төлем мерзімі өткен күнге дейін қарыз немесе басқа қаржылық міндеттеме бойынша төлем жасамаған тұтынушыдан алым.
- Барлық кешіктірілген төлемдер қарыз алушыларға нақты көрсетілуі керек және ақылға қонымды болуы керек.
- Кеш төлемдер, әдетте, 25-50 доллар аралығында болады.
- Кеш төлемдер шоттағы қалдықтарды көбейтіп, тұтынушының несиелік тарихына зиян тигізуі мүмкін.
Кеш төлемдер қалай жұмыс істейді
Несие берушілер мен басқа несие берушілер әртүрлі жолдармен ақша табады, соның ішінде қарыз алушылар мен борышкерлерден төлемдер алынады. Кешіктірілген төлемдер – сол алымдардың бірі. Кеш төлемдер белгілі бір күнге дейін қаржылық міндеттемелерін орындамаған адамдарға салынады. Мысалы, төлем мерзімінен кешіктірмей төлемеген несиелік картадан қарыз алушыға төлем келесі төлемдер бойынша көрсетіледі, бұл төлемді кешіктіреді. Немесе жалға беруші жалдау ақысын уақытында төлемегені үшін жалға алушыдан кешігіп ақы алуы мүмкін.
Барлық кешіктірілген төлемдер несие карталары, лизинг немесе келісімшарттың кез келген түріне қарамастан, қарыз алушыларға нақты көрсетілуі керек. Несие берушілер заңды түрде артық төлемдерді кешіктіре алмайды, демек олар ақылға қонымды болуы керек. Көп жағдайда кешіктірілген төлемдер кез-келген жерде $ 25 пен $ 50 аралығында болады.
Кейбір несие берушілер төлемді кешіктіргенге дейін жеңілдік кезеңін ұсына алады. Мысалы, пәтер жалдау ай сайын бірінші кезекте болуы мүмкін. Бірақ үй иесі жалға алушыға төлемді кешіктірілген төлемсіз айдың онына дейін төлеуге рұқсат етуі мүмкін. Егер жалдау ақысы 11-де немесе одан кейін төленсе, үй иесі жалға алушыдан төленбеген жалдау ақысына қосымша төлемді кешіктіріп алуы мүмкін. Белгіленгендей, бұл жалдау шартында нақты көрсетілуі керек.
Кейбір кредиторлар тұтынушы төлем мерзімін бірінші рет өткізіп алған кезде төлемді кешіктіре алады, ал басқалары кешіктірілген төлемдер алмайды. Қарыз алушы төлем мерзімін әрең өткізіп алса да, басқа несие берушілер ешқандай жеңілдік танытпайды және төлемді кешіктіреді. Егер төлем алынса, бұл төлемдер шоттағы өтелмеген қаражатты ұлғайта алады. Мысалы, кешіктірілген төлем келесі айдағы несиелік карточкаға қосылады. Бұл тек төлемді кешіктірілген төлем сомасына ұлғайтып қана қоймай, сонымен қатар қарыз алушының қарыз сомасын одан әрі қиындата отырып, сол төлем нәтижесінде кез-келген қосымша пайыздар үшін қарыз алушы да жауап береді.
Кеш төлемдер адамның несиелік балына және жалпы несиелік тарихына әсер етуі мүмкін.Несиелік есептерде төлем тарихы үлкен рөл атқарады, бұл адамның FICO баллының шамамен 35% құрайды. Демек, адам төлемдерді қаншалықты жіберіп алса, соғұрлым олар төлемдерді кешіктіріп төлеуге мәжбүр болады және олар несиелік есепте үлкен соққы болады деп күте алады.
Маңызды
Төлемдерді уақтылы төлеу тек төлемдердің кешіктірілуіне жол бермеу үшін ғана емес, сонымен қатар төлемдер тарихы сіздің FICO ұпайларыңыздың шамамен 35% құрайтындықтан маңызды.
Ерекше мәселелер
Кеш төлемдер – бұл компаниялар тұтынушылардан ақша табу үшін алатын бірнеше төлемдердің бірі. Мысалы, несие карталарын тұтынушыларға жылдық төлемдер, баланстық аударымдар, шетелдік транзакциялар үшін төлемдер және қайтарылған төлемдер жатады. Егер карта ұстаушы несие картасын мұқият таңдап, шарттарды сақтаса және осындай төлемдерді тудыратын мінез-құлықтан аулақ болса, бұл төлемдердің барлығына жол берілмейді.
Несиелік картаны ай сайын уақытылы және толық төлеу әрқашан жақсы идея. Бірақ егер қарыз алушы толық балансын төлей алмаса, ең болмағанда ең төменгі ай сайынғы төлемді уақтылы төлеу олардан кешіктірілген төлемдер мен басқа да төлемдерден аулақ болуды білдіреді. Кейбір жағдайларда кешіктірілген төлемдер басқа төлемдермен бірге келеді. Қарыз алушының тексеру шоты төлем әлі де кеш қаралатын болады ғана емес, кредиттік карточкамен жабу үшін жеткілікті ақша жоқ болса, мысалы, карточка ұстаушы, сондай-ақ несие картасын шығарушыдан бастап оралды төлем жарнасын, сондай-ақ әкеп соғады емес банктен жеткілікті қаражат (NSF) комиссиясы.
Несие берушілер төлемдер тарихына негізделген пайыздық мөлшерлемелерді қайта қарауы және өзгерте алады. Бұл айыппұлды қайта бағалау деп аталады, яғни пайыздық мөлшерлеме айыппұлдың жылдық пайыздық мөлшерлемесіне дейін өсетінін білдіреді (НР), өйткені несие беруші қарыз алушыны жоғары несиелік тәуекел деп санайды. Кешіктірілген төлем жасау қарапайым қадағалау болуы мүмкін немесе қаржылық қиындықтардың белгісі болуы мүмкін.