Мерзімді төлем жоспары
Мерзімді төлем жоспары дегеніміз не?
Мерзімді төлем жоспары – бұл үй иесіне белгіленген уақыт аралығында ай сайынғы төлемдерді тең мөлшерде қамтамасыз ететін реттелетін пайыздық мөлшерлемеге ие, олар нарықтық пайыздық мөлшерлемелер өзгерген сайын өзгереді, ал қарыз алушы алған сайын ай сайынғы төлемдер бойынша пайыздар есептеледі.
Негізгі өнімдер
- Мерзімді төлем жоспары – кері ипотека бойынша төлем жоспарының бір түрі.
- Мерзімді төлем жоспарында қарыз алушы белгіленген мерзімге үйінің құнына байланысты ай сайынғы төлемді алады.
- Мерзімді төлем жоспары аяқталғаннан кейін, үй иесі бұдан әрі ай сайынғы төлемдерді ала алмайды.
- Төлемнің мерзімді жоспарлары жасы ұлғайған, ипотекалық несиеге жалғыз қаражат көзі ретінде сенбейтін және өз үйінде қанша уақыт өмір сүретіндігі туралы қатты ойлаған адамдарға жақсы сәйкес келеді.
Мерзімді төлем жоспарын түсіну
Кері ипотека – бұл меншікті капиталы бар және ай сайынғы төлемдерді алу үшін үй құнына сәйкес қарыз ала алатын үй иелеріне арналған ипотека. Бұл несиелік төлемдерді талап ететін дәстүрлі ипотеканың керісінше. Кері ипотекаға тек 62 жастан асқан адамдар ғана қол жеткізе алады.
Мерзімді төлем жоспары алдын-ала шешілген белгіленген уақыт аралығында ай сайынғы төлемдерді алуды көздейді. Ай сайынғы төлемдер меншікті төлем жоспарынан жоғары, бірақ жеке тұлға жоспар аяқталғаннан кейін одан әрі төлемдер алмайды. Меншікті төлем жоспары үй иесі өз үйінде шексіз өмір сүріп, 100 жасқа дейін өмір сүреді деп болжайды.
Мерзімді төлем жоспары үйде қанша уақыт тұруды жоспарлайтынын жақсы білетін адам үшін жақсы нұсқа болуы мүмкін, мысалы, жасы үлкен және бірнеше жылдан кейін көмекші мекемеге көшуді күтетін үй иесі.
Кері ипотека ай сайын қаражат беретін болса да, бастапқы жарна, ипотекалық сақтандыру сыйлықақысы және ағымдағы ай сайынғы ипотекалық сақтандыру сыйлықақысы сияқты қосымша шығындар туралы білу қажет.
Сонымен қатар, кері ипотека бойынша төлемдер мерзімін тудыратын оқиғалар туралы білу маңызды. Бұған ипотека бойынша соңғы үй иесі қайтыс болған кезде, егер үй бұдан былай қарыз алушының негізгі резиденциясы болмаса немесе медициналық себептер бойынша 12 айдан астам уақыт немесе медициналық емес адамдар үшін алты айдан астам уақыт бос болса, кіруі мүмкін. себептері.
Мерзімді төлем жоспарының кемшіліктері
Мерзімді төлем жоспарының басты кемшілігі мынада: мерзім аяқталғаннан кейін үйден кері кері ипотека қаражатын алудың мүмкіндігі жоқ, бұл үй иесінде басқа активтер мен кірістер болмаса қиындық тудыруы мүмкін.
Қарыз алушы төлем мерзімі аяқталғаннан кейін негізгі мүлік ретінде үйде тұра алады, егер олар басқа несиелік шарттарды, мысалы, мүлік салығын сақтау, үй иелерін сақтандыру және жалпы жөндеуді сақтау сияқты болса, бірақ бұл шешілмейді сенім артуға болатын қаражат жетіспеушілігі туралы мәселе.
Кері ипотека бойынша несие бойынша төлем жоспарын немесе жалпы алғанда кері ипотеканы ұсыну ұсынылмайды, егер жеке тұлға олар өткеннен кейін бенефициарларға өз үйінен кетуге ниет білдірсе. Несие сальдосы кері ипотека бойынша көбейеді және меншікті капитал пайдаланылатындықтан, бұл сіздің бенефициарларыңызға қалдыруға болатын активтердің құнын төмендетеді.
Егер сіздің бенефициарларыңыз сіздің үйіңізді мұрагерлікке алса, онда олар несие балансын төлеуі керек, бұл жай үйді сату арқылы жасалуы мүмкін. Егер олар үйді сақтап қалғысы келсе, онда олар басқа ресурстарды несие төлеуге немесе ипотеканы қайта қаржыландыруға қолдана алады.
Ерекше мәселелер
Егер екі үй иесі болса және тек біреуі кері ипотека бойынша қарыз алушы болса, екінші үй иесінде қиындықтар туындауы мүмкін, егер қарыз алушы алдымен қайтыс болса. Егер бұл орын алса, тірі қалған үй иесі бұдан әрі ай сайын төлем алмайды, өйткені олар қарыз алушы емес.
Олар үйде өмір сүре алады, бірақ бұл кері ипотека алынған кезде қандай заңдар қолданылатындығына байланысты. Бұл сценарий кейбір отбасыларға қиындықтар туғызды, оларда ересек ерлі-зайыптылар тек өздерінің атына кері ипотека алды.