Бір мақсатты кері ипотека
Бір мақсатты кері ипотека дегеніміз не?
Бір мақсатты үй капиталының бір бөлігінің орнына қарыз алушыларға төлемдер жүргізетін келісім. Қарыз алушылар бұл төлемдерді несие беруші бекіткен белгілі бір мақсатта пайдалануы керек.
Бұл HECM ) қарама-қайшы болуы мүмкін.
Негізгі өнімдер
- Кері ипотека – бұл 62 жастан асқан қарт адамдарға арналған несие түрі, бұл үй иелеріне жеке меншікті капиталының бір бөлігін ақшалай кіріске айналдыруға мүмкіндік береді.
- Бір рет қолданылатын кері ипотека кезінде қарыз алушылар бұл төлемдерді несие беруші мақұлдаған белгілі бір мақсатта пайдалануы керек.
- Атап айтқанда, осы бір реттік аванстар мүлік салығын төлеуге, үйді күтіп-ұстауға және күтіп-ұстауға, тұрғын үйді сақтандыру сыйлықақыларына немесе несие берушінің мүддесіне сәйкес келетін жалпы төлемдерді жабуға пайдаланылуы мүмкін.
- Кері ипотеканың басқа түрлері шектеулі, бірақ шығыны көп, алайда бір мақсатты несие алу да қиын.
Бір мақсатқа арналған кері ипотека туралы түсінік
Бір мақсатты кері ипотека 62 жастан асқан үй иелеріне қолданыстағы меншікті капиталды зейнеткерлікке шыққан кезде тұрақты табыс ағынына айналдыра алады. Кез-келген кері ипотека сияқты, несие берушілер қарыз алушыларға төлемдерін өздерінің үй капиталына аванс ретінде төлейді. Көп жағдайда, несие берушілер қарыз алушы үйден шыққан кезде немесе қайтыс болған кезде төлемді күтуде, сол кезде үйді сату несие бойынша төлемді теориялық тұрғыдан жабады, өйткені несие беруші несие төлемдерін қарыз алушының меншікті капиталына негіздейді.
Бір мақсатты кері ипотека несие алушылардың алған төлемдерін пайдалануға қоятын мақсаттарын шектейді. Мысалы, несие берушілер қаражатты үйді күтіп-ұстауға немесе күтіп-ұстауға немесе мүлік салығы немесе үй иелерін сақтандыру сияқты несие берушінің мүддесіне жататын жалпы төлемдерді жабуға жұмсауды талап ете алады. Осыған байланысты, қарыз алушыларға оларды алу оңайырақ және кері ипотеканың басқа түрлеріне қарағанда төмен пайыздық мөлшерлемемен беріледі.
Екінші жағынан, қарыз алушыларға несиенің осы түрлерін ұсынатын несие берушілерді табу қиынға соғуы мүмкін. Бұл мақсаттар үйдің ішіне немесе оны күтуге арналған болғандықтан, несие берушінің кепілдігін қамтамасыз етеді, бұл несиелер жалпы мақсаттағы басқаларға қарағанда арзанға түседі.
Бір мақсатты кері ипотеканың көп бөлігі мемлекеттік органдар мен коммерциялық емес ұйымдармен беріледі.
Кері ипотека, әдетте, үйін төлеген және тұрақты кіріс ағынына мұқтаж қарт қарыз алушылар үшін өте маңызды. Үй иелері кері ипотека алған кезде үйге меншік құқығын сақтайды. Төлемдер меншікті капиталдағы авансты білдіретіндіктен, мемлекеттік органдар оларды кірістер деп санамайды, демек олар қарыз алушының салық ауыртпалығын көбейтпейді және олар әдетте әлеуметтік қамсыздандыру немесе медикаменттен қаражат алу құқығына әсер етпейді.
Кері несиенің басқа түрлері
АҚШ-тың Тұрғын үй және қала құрылысы департаменті ( HUD ) кері ипотеканың ең кең тараған түрін, үй меншікті капиталды конверсиялау бойынша ипотеканы (HECM) сақтандырады. Қарыз алушылар осы кері ипотека бойынша төлемдерді қалаған мақсаттарына пайдалана алады. HUD қарыз алушылардың үй капиталын айырбастау бойынша ипотека арқылы ала алатын мөлшеріне шектеулер сақтайды. HUD қарыз алушылардан үйді сатып алуға арналған ипотекаға өтініш беру алдында тәуелсіз тұрғын үй кеңес беру агенттігінде жұмыс істейтін кеңес берушімен кездесуді талап етеді.
Жоғары төлемдерге ие болғысы келетін қымбат үйлері бар адамдар үшін кейбір қаржылық фирмалар жекеменшік несиені ұсынады, бұл меншікті кері ипотека. Осы кері ипотеканы іздейтін қарыз алушылар тікелей несие берушілерге бару арқылы кеңес берушімен кездесуден ақы төлеуден жалтаруы мүмкін, бірақ Федералды Сауда Комиссиясы ( FTC ) мұны жасайтын тұтынушыларды мұқият сауда жасауды, әртүрлі несие берушілердің әртүрлі кеңестерін салыстыруды және жоғары деңгейден сақ болуды ескертеді. сатылымдағы қысым немесе жасырын төлемдер.
Маңызды
Ипотекалық несиелеуді кемсіту заңсыз болып табылады. тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросына немесе АҚШ-тың тұрғын үй және қала құрылысы департаментіне (HUD) есеп беру.