Үй капиталы
Үйдегі меншікті капитал дегеніміз не?
Үйдегі меншік капиталы – үй иесінің өз үйіне деген қызығушылығының мәні. Басқаша айтқанда, бұл жылжымайтын мүліктің ағымдағы нарықтық құны (осы мүлікке бекітілген кез-келген кепілзат қоспағанда). Үйдегі меншікті капитал мөлшері немесе оның құны уақыт бойынша өзгеріп отырады, өйткені ипотека бойынша төлемдер көп төленеді және нарықтық қатынастар жылжымайтын мүліктің ағымдағы құнына әсер етеді.
Негізгі өнімдер
- Үйдің меншікті капиталы – бұл үй иесінің өз үйіне деген қызығушылығының мәні.
- Меншік иесі өзінің жеке меншікті капиталын кепілге алу түріндегі кепілге ала отырып, меншікті несиеге, дәстүрлі үй несиелік желісіне (HELOC) немесе тіркелген HELOC несиеге кепілдік бере алады.
- Үйге төленетін алғашқы жарна (20% -дан жоғары) үй иесіне дереу өз үйінде меншікті капиталды аз мөлшерде төлеуге мүмкіндік береді.
Үйдегі меншікті капитал қалай жұмыс істейді
Егер үйдің бір бөлігі немесе барлығы ипотекалық несие арқылы сатып алынса, несиелік ұйым несие бойынша міндеттеме орындалғанға дейін үйге қызығушылық танытады. Үйдің меншікті капиталы – бұл үй иесінің кез келген уақытта нақты иеленетін ағымдағы құнының бөлігі.
Үйдегі меншік капиталы бастапқыда сіз мүлікті алғашқы сатып алу кезінде төлейтін алғашқы жарнаңызбен алынады. Осыдан кейін сіздің алғыс оны ұлғайту сіздің үлестік мәні тудырады, өйткені.
Маңызды
Үй капиталы – бұл актив; бұл жеке тұлғаның таза құнының бөлігі болып саналады, бірақ ол өтімді актив болып табылмайды.
Ерекше мәселелер
Үйге арналған несие
Басқа инвестициялардан айырмашылығы, меншікті капиталды тез ақшаға айналдыру мүмкін емес. Меншікті капиталды есептеу жылжымайтын мүліктің нарықтық құнын бағалауға негізделген. Бірақ бұл бағалау жылжымайтын мүліктің осы бағамен сатылатындығына кепілдік бермейді.
Алайда, меншік иесі өзінің меншікті капиталын кепіл ретінде кепілге ала алады немесе үйдің меншікті капиталы бойынша несиені немесе үйдің меншікті несиелік желісін (HELOC), немесе HELOC гибридті түріндегі жеке меншік несиесі болып табылатын HELOC мөлшерлемесін қамтамасыз ете алады.
А үй үлестік несие кейде деп аталады, екінші ипотекалық, әдетте сіз уақыт белгіленген уақыт кезеңі ішінде тіркелген бағам бойынша ағымдағы үй капиталдағы қарсы біржолғы қарызға береді. Үйге арналған несиелер көптеген шығындарды қаржыландыруға жұмсалады, мысалы, үйді жөндеу немесе колледжде оқу ақысы.
А кредит (HELOC) үй үлестік желісі әдетте сіз уақыт кезеңі ішінде белгілі бір сомаға дейін қарызға мүмкіндік беретін реттелетін пайыздық мөлшерлемесі бар несие айналым желісі болып табылады. HELOC несие карталарына ұқсас жұмыс істейді, мұнда сіз қалдықты төлей отырып, бекітілген лимитке дейін үздіксіз қарыз ала аласыз.
Үй капиталы мысалы
Егер үй иесі 100000 долларға үйді 20% бастапқы жарнамен сатып алса (қалған 80000 долларды ипотекамен жабатын болса), меншік иесінің үйінде меншікті капиталы 20000 доллар болады. Егер үйдің нарықтық құны алдағы екі жыл ішінде тұрақты болып қалса және негізгі қарызға ипотека төлемі бойынша 5000 доллар қолданылатын болса, онда меншік иесі екі жылдың соңында үйдің меншікті капиталында 25000 долларға ие болады.
Маңызды
Ипотекалық несиелеуді кемсіту заңсыз болып табылады. тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросына немесе АҚШ-тың тұрғын үй және қала құрылысы департаментіне (HUD) есеп беру.
Егер осы екі жыл ішінде үйдің нарықтық құны 100000 долларға жоғарылаған болса және ипотекалық төлемдерден сол 5000 доллар негізгі қарызға қолданылған болса, онда меншік иесінің үй капиталы 125000 доллар болатын еді.