Үй иелерінің қол жетімділігі және тұрақтылық жоспары (HASP)
Үй иелерінің қол жетімділігі мен тұрақтылық жоспары (HASP) дегеніміз не?
Үй иелерінің қол жетімділігі мен тұрақтылық жоспары (HASP) АҚШ-тың экономикасын үлкен құлдырау кезеңінде тұрақтандыру мақсатында 2009 жылы басталған бағдарлама болды. Үй иелерінің қол жетімділігі мен тұрақтылық жоспары үш бөліктен тұрды: тұрақты үй иелерін қайта қаржыландыру нұсқалары, заң бұзған үй иелеріне қаржылық көмек және Фанни Мэй мен Фредди Макты қолдау. HASP бірнеше миллион американдық отбасыларға пайда әкелуге арналған.
Негізгі өнімдер
- Үй иелерінің қол жетімділігі мен тұрақтылық жоспары (HASP) АҚШ экономикасын тұрақтандыру мақсатында 2009 жылы басталған бағдарлама болды.
- HASP үй иелерінің ипотеканы төмен пайыздық мөлшерлемемен қайта қаржыландыру және ай сайынғы төлемдерін төмендету мүмкіндігін жақсартты.
- Үй иелерінің тұрақтылығы қоры адамдарға ипотекалық төлемдерін төлеуге және үйлерінде қалуға көмектесу үшін 75 миллиард доллар көлемінде көмек көрсетті.
- HASP тұрғын үй нарығын тұрақтандыру үшін Фанни Мэй мен Фредди Макты қолдауға қаражат бөлді.
Үй иелерінің қол жетімділігі мен тұрақтылық жоспарын түсіну
HASP – бұл барлық аудандардағы тұрғын үй құндылықтарының тұрақсыздық төлемінің алдын алу арқылы нашарлауының алдын алуға бағытталған бағдарлама. Үлкен құлдырау кезеңінде тұрғын үй нарығы мен экономика қатты зардап шекті. Миллиондаған адамдар жұмысынан айырылып, енді ипотекалық төлемдерді төлей алмады.
HASP үй иелеріне үйлерінде қалуға көмектесуге және оларды кепілге алу салдарынан үйлерінен айырылып қалуға жол бермеуге бағытталған. Банк есебінен төлемеу немесе мүлікті жүгінеді кезде өндiріп алу болып табылады Әдепкі ипотекалық төлемдер.
Үй иелерінің қол жетімділігі мен тұрақтылық жоспарында үш негізгі ереже болды, олар төменде көрсетілген.
Қайта қаржыландыру бағдарламасы
Қайта қаржыландыру бағдарламасы бес миллионға жуық үй иелеріне ипотеканы қайта қаржыландыруға көмектесу үшін жасалды, яғни оны төмен пайыздық ставкаға ауыстыруға болады, өйткені ипотека ставкалары сол кездегі деңгейде болған.Әдетте, үй құнының 80% -дан астамы қарызы бар отбасылар ипотеканы қайта қаржыландыруға рұқсат ала алмайды. HASP жауапты үй иелері қайта қаржыландырып, пайыздық мөлшерлемені төмен ала алатындай етіп өзгертулер енгізді, бұл олардың ай сайынғы ипотека төлемін төмендетуге мүмкіндік берді.
Үй иелерінің тұрақтылығы туралы бастама
Бұл бастама Ұлы рецессияға байланысты ипотекалық төлемдерін төлей алмай қиналған үй иелеріне көмек ретінде 75 миллиард долларды бөлді. Бұл үй иелері көбінесе үйлерін сата алмады, өйткені бағалар айтарлықтай төмендеді. Адамдар жұмысынан айырылғандықтан немесе төмен жалақы төленетін жұмысқа орналасуға мәжбүр болған кезде, олардың ай сайынғы ипотека төлемдері олардың айлық кірісінің 50% құрайтынын көрді. Үй иелерінің тұрақтылығы қоры адамдарға ай сайынғы ипотекалық төлемдерді төлеуге және үйлерінде болуға көмектесу үшін пайдаланылды.
Сондай-ақ, кепілдеме арқылы үйді ауыстыруға мәжбүр болған жалға алушыларға 1,5 миллиард доллар көлемінде көмек көрсетілді. Сондай-ақ, несие түріндегі өзгертулер үй иелеріне қолдарынан келген ақшасын төлеуге көмектесіп, олардың үйді тәркілеу салдарынан үйлерінен айырылып қалуына жол бермеуге мүмкіндік берді.
Фанни Мэй мен Фредди Мак Рельеф
Фанни Мэй мен Фредди Мак – бұл қарыз алушының төлемін төлемегенде банктер шығынға ұшырамау үшін, кепілге кепілдік беретін, федералды қолдаудың ипотекалық компаниялары. Бұл банктерге көбірек несие беруге мүмкіндік береді, бұл үйге иелік етуді едәуір арттырады. Ұлы рецессия кезеңінде қазынашылық департаменті ұсынған жеңілдік Фанни Мэй мен Фредди Мактың тұрғын үй нарығына қажетті тұрақтылықты қамтамасыз ету үшін тірек ретінде жасалды.
Үй иелерінің қол жетімділігі мен тұрақтылық жоспары және үлкен рецессия
HASP – АҚШ үкіметінің 2007 жылдың желтоқсанында басталған әлемдік экономикалық құлдырауға қарсы тұру немесе әсерін шектеу бойынша қабылдаған көптеген қадамдарының бірі. Ұлы рецессия кезінде тұрғын үй нарығы күрт құлдырай бастағанда миллиондаған адамдар жұмыссыз және үйлерінен айырылды.. Көбіне тұрғын үй көпіршігінің жарылуы деп аталады, үй бағасының өсуі, несие берудің еркін практикасы және субпотекалық несиенің артуы экономикалық тұрғыдан тұрақсыз жағдай туғызды.
Қосымша ипотека – бұл әдеттегі дәстүрлі ипотека бойынша несие ала алмайтын несие сапасы төмен клиенттерге арналған несие. Экономика мен тұрғын үй нарығының күрт көтерілуімен қосалқы несиелеу қарқынды дамыды.
Тұрғын үйдің көпіршігі 2007 жылы көптеген кепілдіктер мен дефолттар тұрғын үй нарығын бұзған кезде бұзылды. Бұл айтарлықтай құнсызданып тікелей, оның ішінде ипотекалық несие берудегі ипотека, байлаулы болды әдейі түсініксіз қаржы бағалы қағаздар құнын ипотекалық бағалы қағаздар.
Ипотекамен қамтамасыз етілген бағалы қағаздар (МБҚ) – бұл үйге берілетін несиелер пакетінен алынған пайыздық төлемді төлейтін инвестициялар. Инвестициялар олардың артында тұрған несиелер сияқты жақсы болды.
Өкінішке орай, несиелер сапалы болмады, ал рецессия экономикаға соққы берген кезде несиелер дефолтқа ұшырап, инвестициялар айтарлықтай құнын жоғалтты. Бұл оқиғалар бүкіл дүниежүзілік қаржы жүйесіне әсер етті, өйткені АҚШ-тағы және бүкіл әлемдегі банктер сәтсіздікке ұшырай бастады немесе сәтсіздік шегіне жақындады. АҚШ-тың федералды үкіметі зиянды азайтуға араласқан.
Ипотекалық несиенің құлдырауы экономикалық тоқырауға алып келді және көптеген адамдар үйінен айырылды. Америкалықтар қаржылық апатқа тап болды, өйткені үйлерінің құны олар қарызға алған мөлшерден әлдеқайда төмен түсіп, үстеме пайыздық ставкалар көтерілді. Ай сайынғы ипотекалық төлемдер елдің кейбір аймақтарында екі есеге жуық өсті. Көп жағдайда несие алушылар құны күрт түсіп кеткен үйге көп ақша төлегеннен гөрі, ипотекалық несие бойынша төлемдерді төлей алмаған жағдайда жақсы болды.
Тұрғын үй дағдарысы кезінде қабылданған басқа да федералды іс-әрекеттер
2009 жылғы үй иелерінің қол жетімділігі мен тұрақтылық жоспарымен бірге федералды үкімет АҚШ-тың тұрғын үй нарығын қамтамасыз ету үшін бірнеше қадам жасады. Осы шаралардың тағы бірі – 2008 жылғы тәркілеудің алдын алу туралы заң. Тұрғын үй актісі сот мәжбүрлемесі алдында тұрған отбасыларға үйлерін сақтап қалуға және жалпы тұрғын үй нарығын тұрақтандыруға көмектесу үшін жасалған.