Ипотекалық брокерлер: артықшылықтары мен кемшіліктері

Ипотекалық брокерлер сізге арманыңыздағы несиені таба алады, бірақ сіз оны жалдамас бұрын келеңсіз жақтарын өлшеп алғаныңыз жөн.

Ипотекалық брокерлер: шолу

Ипотека сатып алу кезінде көптеген үй сатып алушылар ипотекалық брокердің қызметіне жүгініп, оларға ең жақсы шарттар мен тарифтерді табады. 2008 жылы жылжымайтын мүлік нарығының құлдырауынан кейін брокерлердің іскерлік тәжірибесі тексеріліп, олардың клиенттердің мүдделеріне сай әрекет етуі туралы мәселе көтерілді.

Тәжірибелі, сауатты ипотекалық брокермен жұмыс сізге дұрыс ипотека табуға көмектеседі. Бәріне бірдей, біреуге міндеттеме жасамас бұрын артықшылықтармен қатар кемшіліктерді де ескеру керек.


Артықшылықтары

Брокер сізді аяғынан құтқара алады

Ипотекалық брокерлер әртүрлі несие берушілермен үнемі байланыста болады, олардың кейбіреулері туралы сіз тіпті білмеуіңіз мүмкін. Брокер сонымен қатар сізді белгілі бір несие берушілерден ипотекалық келісімшарттарында ауыр төлем шарттары көрсетілген жолдан адастыра алады.

Брокермен кездеспес бұрын, өз бетіңізше зерттеу жүргізген тиімді. Сіз жүгінетін ипотека түрі бойынша орташа ставкаларды тез сезінудің оңай жолы – интернеттегі тарифтерді іздеу, содан кейін ипотека калькуляторын пайдалану. Осындай құралдар сізге ставкаларды оңай салыстыруға және ипотека брокерінің сенімділігін бағалау кезінде қосымша білім алуға мүмкіндік береді.


Брокерге қол жетімділік жақсырақ болуы мүмкін 

Кейбір несие берушілер тек ипотекалық брокерлермен жұмыс істейді және оларға қолайлы клиенттерді әкелу үшін қақпашы болып саналады. Бөлшек ипотека алу үшін сіз кейбір несие берушілерге тікелей қоңырау шала алмауыңыз мүмкін. Брокерлер, сонымен қатар, бизнестің көлеміне байланысты несие берушілерден арнайы тарифтерді ала алады, бұл сіз өзіңіз ала алатыннан төмен болуы мүмкін.

Негізгі өнімдер

  • Ипотекалық брокермен жұмыс уақыт пен төлемді үнемдеуге мүмкіндік береді.
  • Брокердің мүдделері сіздің жеке мүдделеріңізге сәйкес келмеуі мүмкін, сіз ең жақсы мәмілеге жете алмайсыз және бағалауға кепілдік бермейді.
  • Сізге қандай ипотека алуға болатынын білу үшін несие берушілерге тікелей хабарласуға уақыт бөліңіз.

Брокер сіздің төлемдеріңізді басқара алады

Жаңа ипотека алуға немесе жаңа несие берушімен жұмыс істеуге бірнеше түрлі төлем түрлері қатыса алады, оның ішінде шығу төлемдері, өтінім ақысы және бағалау төлемдері бар. Кейбір жағдайларда, ипотекалық брокерлер несие берушілерді осы төлемдердің бір бөлігінен немесе барлығынан бас тартуы мүмкін, бұл сізге жүздеген мың доллар үнемдеуге мүмкіндік береді.

Төменде сіз серіктестерімізге қол жетімді ипотека ұсыныстарын таба аласыз.

Кемшіліктері

Брокердің қызығушылықтары сіздің жеке мүдделеріңізге сәйкес келмеуі мүмкін

Сіздің ипотека сатып алудағы түпкі мақсатыңыз – қол жетімді пайыздық мөлшерлемемен және төмен төлемдермен несие алу. Сіз онда ұзақ уақыт жүресіз. Ипотекалық брокер, керісінше, бизнесті әкелгені үшін несие берушіден жиі ақы алады. Бұл төлем ипотека мөлшеріне байланысты болуы мүмкін және несие берушілер арасында әр түрлі болады. Брокердің мақсаты – сізді олардың өтемақысын барынша арттыратын ипотека алу. 2008 жылғы нарықтық құлдырау көптеген брокерлердің өз клиенттерін уақыт өте келе ала алмайтын ипотекалық несиеге алатынын анықтады.

Брокер сіз үшін ең жақсы ұсынысты ұсынбауы мүмкін

Көптеген үй сатып алушылар брокер өз бетінше ала алатыннан гөрі жақсы мәміле жасай алады деп ойлайды, бірақ бұл әрдайым бола бермейді. Кейбір несие берушілер үй сатып алушыларға ипотекалық брокерлер ұсынатын шарттар мен мөлшерлемелерді ұсынуы мүмкін (кейде тіпті жақсы). Сіздің делдалыңыз сізге шынымен көп нәрсе ұсынып жатқанын білу үшін өз бетіңізше сауда жасау ешқашан зиян тигізбейді. Бұрын айтылғандай, ипотекалық калькуляторды пайдалану – сіздің делдалыңыз сізге жақсы мәміле ұсынып жатқанын тексерудің оңай әдісі.

Сіз брокер төлеміне қарыздар бола аласыз

Ипотекалық брокерлерге несие беруші немесе сіз төлейсіз. Егер төлемді несие беруші жабатын болса, сізді қымбат несиеге апару мүмкін бе деп алаңдауыңыз керек, себебі брокерге комиссия тиімдірек. Егер сіз жарнаны төлесеңіз, сіз қаншалықты жақсы мәміле жасайтыныңызды шешпес бұрын оны ипотека шығындары бойынша анықтаңыз. Сіз ештеңеге қол қоймас бұрын немесе брокермен жұмыс істей бастамас бұрын барлық төлем мәселелерін алдын-ала шешіп алыңыз.

Сізге ипотека қандай болуы мүмкін екенін түсіну үшін несие берушілермен тікелей байланысқа шығуға біраз уақыт бөліңіз.

Брокерлер көбінесе сметаларға кепілдік бермейді

Ипотекалық брокер сізге несие берушілердің ұсыныстарын алғаш рет ұсынғанда, олар көбінесе « адал бағалау » терминін қолданады. Бұл дегеніміз, брокер бұл ұсыныста мәміленің соңғы шарттары орындалады деп санайды, бірақ бұл әрдайым бола бермейді. Кейбір жағдайларда, несие беруші сіздің нақты өтінішіңізге байланысты шарттарды өзгерте алады және сіз одан да жоғары мөлшерлемені немесе қосымша төлемдерді төлей аласыз.

Кейбір несие берушілер ипотекалық брокерлермен жұмыс істемейді

Бұл 2008 жылдан бастап өсіп келе жатқан тенденция, өйткені кейбір несие берушілер брокерлерден шыққан ипотека несиелері тікелей несиелендіру арқылы алынғаннан гөрі дефолтқа ұшырауы ықтимал деп тапты. Брокер арқылы жұмыс істей отырып, сіз бұл несие берушілерге қол жеткізе алмауыңыз мүмкін, олардың кейбіреулері сізге брокер арқылы алғаннан гөрі жақсы ипотека шарттарын ұсына алады.

Ипотекалық брокер дегеніміз не?

А ипотекалық брокер ұсыныстар несиелер мұны заем түрінде ақша қарызға қажет жылжымайтын мүлікті сатып алуға мүдделі жылжымайтын мүлік және жеке тұлғалармен қамтамасыз етілген деп қаржы мекемесінің арасындағы делдал болып табылады. Ипотекалық брокер жеке тұлғаны несиеге алу үшін екі тараппен де жұмыс істейді. Сондай-ақ, олар үй сатып алуды аяқтау үшін несие берушіден жеке тұлғаға қажет барлық қажетті құжаттарды жинап, тексереді. Ипотекалық брокер, әдетте, көптеген әртүрлі несие берушілермен жұмыс істейді және олар жұмыс істейтін қарыз алушыға несие алудың түрлі нұсқаларын ұсына алады. 

Ипотекалық брокер не істейді?

Ипотекалық брокер жылжымайтын мүлік операцияларын қарыз алушы мен несие беруші арасындағы үшінші тарап делдалы ретінде аяқтауға бағытталған. Брокер өз клиенті үшін ең жақсы әлеуетті несие табу үшін жеке адамнан ақпарат жинайды және бірнеше несие берушілерге барады. Ақырында, брокер несиелік қызметкер ретінде қызмет етеді; олар қажетті ақпаратты жинайды және несиені жабу үшін екі жақпен де жұмыс істейді. 

Ипотека брокерінің құны қанша тұрады?

Ипотекалық брокерге қарыз алушылардан төленетін төлемдер мен олардың несие алуын қалайтын несие беру ұйымдары төлейтін комиссиялардың жиынтығы арқылы өтеуге болады. Шығындар айтарлықтай өзгереді, бірақ ипотекалық брокер жалпы несие сомасының 1% -дан 3% -на дейін алады. Қарыз алушы төлеген жалпы сома несие түріне, қандай брокердің қолданылуына және брокердің несиелік мекемеден комиссиялық сыйақы алып отырғанына байланысты өзгеріп отырады. 

Ипотекалық брокердің төлемі сіздің шығындар парағыңызда әртүрлі тәсілдермен көрінуі мүмкін. Олар несие бергені үшін төлемдер, алдын-ала төлемдер, несиелерді басқару бойынша төлемдер, кірістілік бойынша сыйлықақы немесе жай делдалдар комиссиясын ала алады. Ипотекалық брокермен жұмыс істеген кезде олардың төлем құрылымы қандай болатынын нақтылау керек, сондықтан жабылу күні тосын сыйлар болмайды. 

Ипотекалық брокер қашан төленеді?

Ипотекалық брокер, әдетте, несие жабылып, қаражат шыққан кезде ғана ақы алады. Кейбір несие берушілер ипотека брокерлеріне есеп айырысу кестесінің негізінде төлем жасайды, бұл несие жабылғаннан кейін 30 күн болуы мүмкін. Брокерлердің көпшілігі қарыз алушыларға алдын-ала ештеңе төлемейді және олар негізінен тәуекелсіз. Дегенмен, олар сіздің несиеңізді тексеріп, сіздің атыңыздан қандай несиелік келісімнің түрін алуға болатындығын анықтайды. 

Ипотека брокерін қашан көру керек?

Сізге оңай жарнамаланбайтын үй несиелеріне қол жеткізгіңіз келсе, ипотекалық брокерді пайдалануыңыз керек. Егер сізде таңғажайып несие болмаса, сіздің жеке кәсібіңізді иемдену сияқты ерекше қарыз алу жағдайыңыз болса немесе сіз үшін жұмыс істейтін ипотека несиесін көре алмасаңыз, онда брокер сізге несиеге қол жеткізе алады. сізге пайдалы болады. Көптеген адамдар өздерінің жағдайларына қарамастан брокермен жұмыс істегенді жөн көреді, өйткені бұл олар іздейтін несие берушілерге қол жеткізуге мүмкіндік береді. Ипотекалық брокерлер сонымен қатар оларға қол жетімді көптеген коммерциялық несиелерге қарағанда төмен пайыздық мөлшерлемені алуға көмектесе алады.