Ипотекалық брокер
Ипотекалық брокер дегеніміз не?
Ипотекалық брокер – бұл ипотекалық қарыз алушылар мен ипотекалық несие берушілерді біріктіретін, бірақ ипотека алу үшін өз қаражатын пайдаланбайтын делдал. Ипотекалық брокер несие алушыларға несие берушілермен байланыс орнатуға көмектеседі және қарыз алушының қаржылық жағдайы мен пайыздық қажеттіліктері тұрғысынан ең қолайлы болып табылады. Ипотекалық брокер сонымен қатар қарыз алушыдан құжаттарды жинайды және андеррайтинг пен мақұлдау мақсатында осы құжаттарды ипотекалық несие берушіге береді. Брокер жабылған кезде қарыз алушыдан да, несие берушіден де, екеуінен де комиссия алады.
Ипотекалық брокерді ипотеканы жабатын және өз қаражатымен қаржыландыратын ипотекалық банкирмен шатастыруға болмайды.
Негізгі өнімдер
- Ипотекалық брокер – бұл несие алушы үшін мүмкін болатын ипотекалық шарттарды алу үшін үйдегі қарыз алушыларды әлеуетті несие берушілермен сәйкестендіретін қаржылық делдал.
- Ипотекалық брокер өтініш беру барысында қарыз алушының уақыты мен күшін үнемдей алады, ал несие мерзімі ішінде көп ақша үнемдейді.
- Ипотекалық брокерлер несие мөлшеріне сүйене отырып, бастапқы төлемдер деп аталатын комиссия алады және өз бетінше жұмыс істей алады немесе ірі ипотекалық брокерлік фирманың қызметкері ретінде жұмыс істей алады.
Ипотекалық брокерлер қалай жұмыс істейді
Ипотекалық брокер жылжымайтын мүлік нарығында қарыз алушылар мен несие берушілер арасында делдал ретінде қызмет етеді. Потенциалды қарыз алушы жаңа үй сатып алуда немесе қайта қаржыландыруда болсын, брокер бір мезгілде сол несие берушілермен ипотека алу үшін несие алушыға біліктілік бере отырып, қарыз алушының қарастыруы үшін әр түрлі несие берушілерден несие нұсқаларын жинайды. Брокер сонымен қатар кірістер, активтер және жұмыс құжаттамасы сияқты қаржылық ақпаратты жинайды; несиелік есеп; және қарыз алушының қаржыландыруды қамтамасыз ету қабілетін бағалауға арналған басқа ақпарат, содан кейін әлеуетті несие берушілерге беріледі.
Брокер тиісті несие сомасын, несие құнына қатынасын (LTV) және қарыз алушының идеалды несие түрін анықтайды, содан кейін несиені несие берушіге мақұлдау үшін ұсынады. Брокер жабу арқылы бүкіл операция барысында қарыз алушымен және несие берушімен байланысады.
Келісілгеннен кейін ипотека қаражаты ипотекалық несие берушінің атына беріледі, ал ипотека брокері өзінің қызметі үшін өтемақы ретінде несие берушіден төлем үшін комиссия деп аталады. Қарыз алушы осы жарнаның барлығын немесе бір бөлігін төлеу туралы қорытынды есепте жауап беруі мүмкін. Брокер несиелік операция аяқталған кезде ғана ақы алады.
Қарыз алушылар интернеттегі шолуларды іздеуі керек және жылжымайтын мүлік агенттерінен, достарынан және отбасынан несие алушының тәжірибесі деңгейіне сәйкес сенімді куәліктері бар ипотека брокерін табу үшін жолдамалар сұрауы керек. Сізге сенімді және жақсы қызмет көрсететін адаммен жұмыс істеу өте маңызды.
Ипотекалық делдалдар мен несиелік офицерлерге қарсы
Тұтынушылар үй сатып алғанда немесе қайта қаржыландырғанда, бірінші кезекте жергілікті банктегі немесе несиелік серіктестіктегі несие маманы бірінші кезекте тұрады. Банктік несие бойынша маман жалғыз мекемеден бағдарламалар мен ипотека ставкаларын ұсынады. Ипотекалық брокер, керісінше, қарыз алушының атынан ең төменгі қол жетімді ипотека ставкаларын және / немесе бірнеше несие берушілер арқылы қол жетімді несиелік бағдарламаларды табу үшін жұмыс істейді. Алайда, брокер іс жүзінде қол жеткізе алатын несие берушілердің саны әр несие берушімен жұмыс істеу үшін оның мақұлдауымен шектеледі. Бұл дегеніміз, несие алушыларға ең жақсы мәміле табу үшін өздерінің жеке аяқтарын жасау арқылы да қызмет көрсетіледі.
Брокер көбінесе бірнеше клиенттермен бір уақытта жұмыс істейді және несие жабылмайынша төлем алмайды, бұл делдалдарды әрбір қарыз алушымен жеке деңгейде жұмыс істеуге шақырады. Егер брокер арқылы алынған несиеден бас тартылса, брокер басқа несие берушіге жүгінеді. Ірі банктегі несиелік сарапшы қарыз алушыны ұзақ уақыт бойы күте алады, өйткені ол бірден көптеген қарыз алушылармен жұмыс істейді. Егер несие маманы арқылы алынған несиеден бас тартылған болса, банкте бұдан әрі шара қолданылмайды.
Кейбір несие берушілер тек ипотекалық брокерлермен жұмыс істейді, ал несие алушыларға қол жетімді болмайтын несиелерге қол жеткізуді қамтамасыз етеді. Сонымен қатар, брокерлер өтініш беруден, бағалаудан, шыққан жерінен және басқа төлемдерден бас тарту үшін несие берушілерді ала алады. Ірі банктер тек несиелік офицерлермен жұмыс істейді және төлемдерден бас тартпайды.