Үй капиталын конверсиялау бойынша ипотека (HECM)
Меншікті капиталды конверсиялауға арналған ипотека (HECM) дегеніміз не?
Жеке меншікті конверсиялық ипотека (HECM) – бұл Федералдық тұрғын үй басқармасы (FHA) сақтандырған кері ипотеканың түрі, бұл ипотекалық несиелер қарт адамдарға өз үйіндегі меншікті қаражатты қолма-қол ақшаға айналдыруға мүмкіндік береді.
Қарыз алуға болатын сома үйдің бағаланған құнына негізделеді (және FHA шектеулеріне байланысты). Қарыз алушылардың жасы 62-ден кем болмауы керек. Ақша үйдегі меншікті капиталдың құнына сәйкес келеді. Қарыздың өтелмеген балансына пайыздар есептеледі, бірақ үй сатылмайынша немесе қарыз алушылар (лар) қайтыс болғанға дейін төлемдер жасалмауы керек, сол кезде несие толығымен өтелуі керек.
Негізгі өнімдер
- Жеке меншікті конверсиялық ипотека (HECM) – бұл Федералдық тұрғын үй басқармасы (FHA) сақтандырған кері ипотека түрі.
- HECM кері ипотекалық нарықтың көп бөлігін құрайды.
- HECM шарттары жеке кері ипотекалық несиелерден гөрі жақсы, бірақ несие мөлшері бекітілген, және кепілдікке сақтандыру сыйлықақылары қажет.
Үй капиталын конверсиялау бойынша ипотека қалай жұмыс істейді
Үйдегі меншікті капиталды айырбастау бойынша ипотека – бұл ипотекалық несие ретінде белгілі – бұл HECM-ге қарағанда төмен шығындармен қарыз алу сомаларын жоғарылатуға мүмкіндік береді.
Алайда, HECM несие алушылар үшін төмен пайыздық мөлшерлемені ұсынады. HECM экономикасы – жеке демеушілікпен жасалған кері ипотекаға қарағанда – қарыз алушының жасына және қарыз алушының өмір сүруін немесе үйге иелік етуін күтуіне байланысты болады. Кері ипотеканың көптеген түрлері қарыз алушы үйін сатқанға немесе қайтыс болғанға дейін өтеу талаптары жоқ егде жастағы адамдарға арналған.
Сондай-ақ, HECM-ді тұрғын үй заемымен салыстырғанда қарастыруға болады. Меншіктегі несие кері ипотекамен ұқсас емес, өйткені қарыз алушыларға кепіл ретінде қызмет ететін үйінің меншікті капиталының құнына негізделген ақшалай аванс беріледі. Алайда, үйді сатып алуға несие алған кезде қаражатты, әдетте, қаражат бөлінгеннен кейін көп ұзамай, ай сайынғы пайыздық төлемдермен төлеуге тура келеді.
765,600 доллар
HECM несиесінің максималды шегі 2020 жылы, 726,525 доллардан 2019 ж
HECM несиелері қарыз алушылардан ай сайынғы төлемдерді талап етпейтін болса, белгілі бір төлемдер несиенің жабылуымен және қызмет көрсетумен байланысты. Қарыз алушылар сонымен қатар ипотекалық сақтандыру төлемдерін төлеуі керек.
Жеке меншік капиталын конверсиялау бойынша ипотека-HECM-ге кім құқылы?
Федералдық тұрғын үй басқармасы тұрғын үйді кепілге қою бойынша ипотека бойынша демеушілік жасайды және өнімдерді сақтандыруды қамтамасыз етеді. FHA осы несиелер бойынша нұсқаулар мен талаптарды белгілейді. Қарыз алушылар HECM-ді тек FHA өнімнің демеушісі болатын банктерден ала алады. Меншікті капиталды айырбастау бойынша ипотека алу үшін қарыз алушы стандартты өтінімді толтыруы керек.
Мақұлдау алу үшін қарыз алушы FHA белгілеген барлық талаптарға сай болуы керек. Олар:
- 62 жастан жоғары болыңыз
- Мүлікке тікелей иелік етіңіз немесе айтарлықтай төленген
- Негізгі тұрғын үй ретінде мүлікті иемденіп алыңыз
- Кез-келген федералдық қарыз бойынша төлемдер болмауы керек
- Мүлікке салынатын салықтар, сақтандыру, пәтер иелері төлемдері және т.с.с. сияқты жылжымайтын мүлік төлемдерін уақытылы төлеуді жалғастыру үшін қаржылық ресурстарыңыз бар.
- Тұрғын үй және қала құрылысы бойынша HECM кеңесшісі берген тұтынушылар туралы ақпарат сессиясына қатысыңыз
Маңызды
Ипотекалық несиелеуді кемсіту заңсыз болып табылады. тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросына немесе АҚШ-тың тұрғын үй және қала құрылысы департаментіне (HUD) есеп беру.
Сонымен қатар, мүлік келесі сипаттамалардың бірі болуы керек:
- Жалғыз отбасылық үй немесе екі-төрт бөлмелі үй, бір бөлігі қарыз алушыға тиесілі
- HUD мақұлдаған кондоминиум жобасы
- FHA талаптарына сәйкес келетін өндірілген үй