Федералдық тұрғын үй басқармасы (FHA)

Федералдық тұрғын үй басқармасы (FHA) дегеніміз не?

Федералдық тұрғын үй басқармасы (FHA) – бұл нақты біліктілікке сай келетін, FHA-мен бекітілген несие берушілерге ипотекалық сақтандыру ұсынатын АҚШ агенттігі. Ипотекалық сақтандыру несие берушілерді ипотека бойынша төлемдерден сақтайды. Егер қарыз алушы қарызын төлемесе, FHA несие берушіге көрсетілген талап сомасын төлейді.

Негізгі өнімдер

  • Федералдық тұрғын үй басқармасы (FHA) – бұл нақты біліктілікке сай келетін, FHA-мен бекітілген несие берушілерге ипотекалық сақтандыру ұсынатын АҚШ агенттігі.
  • FHA несиелерінің көпшілігі дәстүрлі ипотекалық несие алуға мүмкіндігі жоқ және әдеттегідей ала алмайтын адамдарға арналған.

Федералдық тұрғын үй әкімшілігін (FHA) түсіну

FHA құрудың негізгі мақсаты тұрғын үй индустриясын ынталандыру болды. Негізгі идея, несие берушілерді сақтандыруда көптеген адамдар, сайып келгенде, үй сатып алу үшін ипотекалық несие алуға құқылы болатын. FHA несиелерінің көпшілігі дәстүрлі ипотекалық несие алуға мүмкіндігі жоқ және әдеттегідей ала алмайтын адамдарға арналған.

Ипотекалық сақтандыру  сыйлықақысы (ЖҚҚ) иелеріне FHA ипотекалық бағдарламасының бір бөлігі ретінде федералдық төлейді ақша болып табылады. 2020 жылдан бастап барлық несие шарттары мен 90% -дан асатын несие (LTV) коэффициенті үшін жылдық MIP несие мерзімі аяқталғанға дейін, немесе қайсысы бірінші болып келсе, 11 жылға дейін жиналады. Несие (LTV) коэффициенттері 90% -дан төмен немесе оған тең болған жағдайда, несие мерзімі аяқталғанға дейін немесе 11 жыл, қайсысы бірінші болып келсе, жылдық MIP болады. 15 жылдық белгіленген мерзімі бар қарыз алушылар үшін олар 3,5% пайыз төлеуі керек. 30 жылдық белгіленген мерзімі бар қарыз алушылар үшін олар 3,375% сыйақы төлеуі керек.

Федералдық тұрғын үй әкімшілігінің тарихы (FHA)

Үлкен депрессия кезінде банктің істен шығуы үйге несие беру мен үйге меншік құқығының айтарлықтай төмендеуіне әкелді. Осы кезеңде үй ипотекасы қысқа мерзімдерге (мысалы, үш жылдан бес жылға дейін) берілді, LTV коэффициентіндегі әуе шарлары құралдары 60% -дан аспады және амортизациясыз

Бұл елеулі банктік дағдарыс несие берушілерді тез арада төленбеген ипотекалық несие алушыларды іздеуге мәжбүр етті. Қайта қаржыландыру мүмкін болмағандықтан, қарыз алушылардың көпшілігі ипотекалық төлемдерді төлемей, үйлерінен айырылды, бұл тұрғын үй саласына кері әсерін тигізді.

Федералдық банк жүйесі қайта құрылымдауды қажет еткендіктен, Конгресс 1934 жылы Ұлттық тұрғын үй туралы заң қабылдады. Оның негізгі мақсаты тұрғын үй стандарттары мен жағдайларын жақсарту, өзара ипотекалық сақтандыру әдісін ұсыну және отбасылық ипотека бойынша өндіріп алуларды азайту болды. Заңнамамен екі агенттік құрылды – Федералдық жинақ және несиелерді сақтандыру корпорациясы (FSLIC) және FHA. 

Бұл әрекеттер бір отбасылық үй нарығының өсуіне әкелді және қол жетімді тұрғын үй мен ипотека салынды. FHA 1965 жылы ресми түрде Тұрғын үй және қала құрылысы департаментінің (HUD) құрамына кірді.

FHA салық төлеушілерге ауыртпалық әкелмейтін өздігінен алынған кірістер есебінен жұмыс істейді. FHA ипотекалық сақтандырудан түскен қаражатты бағдарламаны төлеуге арналған шотта ұстайды. FHA бағдарламалары жергілікті қоғамдастықтарға жұмыс, мектеп және басқа да кіріс көздері түрінде келетін қауымдастық пен үйді дамыту арқылы АҚШ-қа айтарлықтай экономикалық ынталандыруды қамтамасыз етеді.