Қаржы энциклопедиясы

FHA несиелері Эскроу шоттарын талап ете ме?

Федералдық Тұрғын үй басқармасы (FHA) қарыздар талап Эскроу мүлік салығы, төлеу үлесіне үй иелеріне сақтандыру, және ипотекалық сақтандыру сыйлықақыларының ( MIP ). Үкіметке салықтарды немесе сақтандырушыға сақтандыру сыйлықақыларын төлеуден гөрі, FHA қарыз алушысы осы шығындарды ипотекалық төлемнің бір бөлігі ретінде ай сайын төлейді, сол ақшаны эскроу-шотқа орналастырады.

Бұл холдингтік шоттан түсетін қаражат салықтар мен сақтандыру төлемдерін төлеу үшін төлем мерзімі келген кезде жұмсалады.

Негізгі өнімдер

  • FHA несиесін Федералдық тұрғын үй басқармасы сақтандырады және FHA мақұлдаған несие беруші табысы төмен және несиелік ұпайлары төмен адамдарға қол жетімді етеді.
  • Эскроу-шоттар – бұл ипотекалық несие бойынша қарыз алушы ай сайын салатын ақшаға арналған кастодиандық шоттар.
  • FHA заемында мүлік салығы мен сақтандыру төлемдерінің мерзімі келген кезде эскроу шотындағы қаражат пайдаланылады.
  • FHA несие алушылардан үй сатып алған кезде алғашқы төлем үйдің бағалау құнының 20% -нан төмен болған кезде ипотекалық сақтандыру сыйлықақыларын төлеуді талап етеді.

Эскроу шоттары қалай жұмыс істейді

А Федералдық Тұрғын үй басқармасы (FHA) несие ипотекалық несие беретін FHA-мақұлданған кредитор шығарған және федералдық сақтандырған бір түрі болып табылады. Бұл несиелер, ең алдымен, кірісі төмен немесе орташа деңгейдегі қарыз алушыларға арналған және сатып алу кезінде төменгі минималды төлемдерді талап етеді.

Сонымен қатар, дәстүрлі несиелермен салыстырғанда, FHA несиелері қолайлы несиелік ұпайлар тұрғысынан жұмсақ (500-ге дейін). Маңыздысы, несиелерді FHA бермейді, керісінше FHA мақұлдаған несие берушілер, мысалы, банк арқылы ұсынады және FHA несиеге кепілдік береді.

Эскроу-шот несие беруші басқаратын холдингтік шот ретінде қызмет етеді, одан мүлік салығы, үй иесінің сақтандыруы және MIP төлемдері үй иесінің атынан жүзеге асырылады. Ай сайын, негізгі қарыз мен пайыздық төлемнен басқа, үй иесі жылдық салық, сақтандыру және ипотекалық сақтандыру төлемдерінің он екіден бір бөлігін (немесе бір айлық) төлейді.

Эскроу шотында бұл ақша шоттар келгенге дейін сақталады. Жыл сайын келесі жылға арналған ай сайынғы төлем төлемдері ағымдағы жылдың төлемі үшін есепшотта жетіспеушіліктің немесе профициттің болуына байланысты жоғары немесе төмен түзетіледі.

Ипотекалық несие бойынша сақтандыру сыйлықақылары

MIP – бұл FHA ипотекасына тән алғашқы жарна мүлік құнының 20% -нан төмен болған кезде MIP төлеуге міндетті.

Бұл сыйлықақылар үйді тәркілеу жағдайында несие берушіні қорғайтын сақтандыру полисі үшін төлейді, ал несие беруші несие бойынша өтелмеген қалдықты толығымен қайтара алмайды. Осылайша, бастапқы бастапқы жарна төмен болған кезде, меншіктегі меншікті капитал аз болады және MIP-ге деген қажеттілік артады.

FHA қарыз алушысы несие балансы үйдің бағалау құнының 78% -на дейін (сатып алу кезінде) төмендеген кезде MIP сыйлықақыларын төлеуді тоқтата алады. Егер жылжымайтын мүлік құнының артуы арқылы меншікті капиталға ие болған жағдайда, меншік капиталы ағымдағы бағалау құнының 20% -ынан асып кетсе және алдыңғы ипотекалық төлемдер уақтылы төленген болса, үй иесі MIP-ді алып тастауға өтініш бере алады.