Үшінші жаққа ақшаны сақтауға беру
Эскроу дегеніміз не?
Эскроу – бұл мәмілені аяқтау үстінде тұрған басқа екі тараптың атынан үшінші тұлғаға тиесілі актив немесе ақша қаражатын иемденетін қаржы құралын сипаттайтын заңды ұғым. Эскроу шоттары тиісті нұсқаулықтар алғанға дейін немесе алдын-ала белгіленген келісімшарттық міндеттемелер орындалғанға дейін қаражат немесе активтерді ұстайтын агенттер басқаратын ақы төлеу төлемдерін қамтуы мүмкін. Ақшаны, бағалы қағаздарды, қорларды және басқа активтерді несие түрінде ұстауға болады. Бұл көбінесе сертификатталған немесе кассалық чекті ауыстыру ретінде ұсынылады.
Негізгі өнімдер
- Эскроу – бұл бір тараптан екінші тұлғаға ауысқанға дейін активті немесе қаражатты ұстайтын үшінші тұлғаны пайдалану.
- Үшінші тарап қаражатты екі тарап келісім-шарт талаптарын орындағанға дейін ұстайды.
- Эскроу жылжымайтын мүлік операцияларымен байланысты, бірақ ол қаражат бір тараптан екінші тарапқа өтетін кез-келген жағдайда қолданылуы мүмкін.
- Жылжымайтын мүліктің көмегімен эскроу үй сатып алғанда, сонымен қатар ипотека бойынша өмір сүруге болады.
- Интернеттегі эскроу өнер немесе зергерлік бұйымдар сияқты жоғары билеттік заттарға қауіпсіз транзакцияларды ұсынудың тәсілі ретінде өсіп келеді.
Эскроу туралы түсінік
Эскроу – бұл екі тарап мәмілені аяқтау барысында болған кезде қолданылатын процесс, және сол немесе басқа тараптың өз міндеттемелерін орындай алатындығына сенімсіздік туындайды. Интернет-операциялар, банктік қызмет, зияткерлік меншік, жылжымайтын мүлік, қосылу және бірігу, заң және тағы басқалары эскроу әдісін қолданады.
Халықаралық тауар сататын компанияны қарастырайық. Бұл компания тауарлар тағайындалған жерге жеткенде төлем алатынына сенімділікті талап етеді. Сатып алушы өз кезегінде тауарларды тек жақсы жағдайда келген жағдайда ғана төлеуге дайын. Сатып алушы қаражатты тауарлар қолайлы күйге жеткеннен кейін сатушыға беру туралы нұсқаулықпен бірге агентпен бірге ақша қаражатын орналастыра алады. Осылайша, екі тарап та қауіпсіз, ал мәміле жалғасуы мүмкін.
Маңызды
Жылжымайтын мүлік үшін екі эскроу-шот бар – біріншісі – үй сатып алғанда, ал екіншісі – ипотека бойынша.
Эскроу түрлері
Эскроу және жылжымайтын мүлік
Эскроу-шоттар эскроу қолдануға келісе алады.
Бұл жағдайда мүлікті сатып алушы үй үшін төлем сомасын үшінші тұлғаның иелік ету шотына салады. Сатушы қаражаттың бар екендігіне және сатып алушының төлем жасауға қабілетті екеніне сенімді үйді тексеруді жалғастыра алады. Сатып алудағы сома сатудың барлық шарттары орындалғаннан кейін сатушыға беріледі.
Эскроу сонымен қатар ипотека жабылған кезде орнатылған эскроу шотына сілтеме жасай алады. Осылайша, эскроу-шот болашақ үй иелерін сақтандыру және мүлік салығы бойынша төлемдерді орналастырады. Ай сайынғы ипотека төлемінің бір бөлігі осы төлемдерді жабу үшін эскроу шотына салынады. Осылайша, эскроу-шотты құрған ипотека иелері (кейбір жағдайларда несие беруші талап етеді), төлемейтіндерге қарағанда жоғары төлемдер алады; дегенмен, олар жыл сайынғы сыйлықақыларды немесе мүлік салығы бойынша төлемдерді төлеуге алаңдамайтын болады, өйткені олар ай сайын өздерінің шоттарына төлеп отырады.
Эскроу және қор нарығы
Акциялар көбіне эскроу арқылы шығарылады. Бұл жағдайда акционер акциялардың нақты иесі болып табылса, акционер акцияларды иеліктен шығаруға келгенде шектеулі құқықтарға ие болады. Мысалы, акцияны сыйақы ретінде бонус ретінде алатын басшылар акцияны сату үшін көбіне сақтау мерзімі өткенін күтуі керек. Акция бонустары – бұл жоғарғы басшыларды ұстап қалу үшін қолданылатын тактика.
Эскроу және Интернет-сатылым
Желілік эскроу, жылжымайтын мүлік және қор нарығының эскроуы сияқты, сатып алушы мен сатушыны алаяқтықтан немесе төлем жасаудан сақтайды. Желілік платформа өнімді онлайн сату жөніндегі делдал рөлін атқарады. Сатып алушылар ақшаны эскроу қызметіне жібереді, мысалы escrow.com және олар ақшаны өнім алынғанға дейін ұстайды.
Өнім жеткізіліп, расталғаннан кейін, Интернет-эскроу-провайдер сатушыға қаражат босатады. Көбіне эскроу қызметі пайдаланылмайды; Алайда, бұл жағдайда, әдетте, зергерлік бұйымдар немесе өнер сияқты жоғары билеттік заттарға өте қолайлы. Интернет-эскроу компаниясы қызмет үшін ақы алады.
Эскроуа компаниясының артықшылықтары мен кемшіліктері
Эскроу жоғары билеттердегі транзакциялар үшін қауіпсіздікті қамтамасыз ете алады, бірақ бұл қызмет негізінен ақылы болады. Ипотекалық несие қарыз алушыны және несие берушіні ықтимал төленбеген мүлік салығынан немесе үй иелерін сақтандырудан қорғауға көмектеседі.
Жағымсыз жағы бойынша, бұл сандар негізінен бағаланады, сондықтан сіз өзіңіздің эскроу шотына артық төлей аласыз (немесе аз төлейсіз), бұл жылдық төлемдерді төлеу уақыты келгенде түзетуге әкелуі мүмкін. Ай сайынғы төлемдер ұсынатын жеңілдік үшін бұл төлемге тек негізгі қарыз бен сыйақыны қосқаннан гөрі, ипотека төлемін жоғарылатуды талап етеді.
Артықшылықтары
-
Мәміле кезінде, әсіресе жылжымайтын мүлікпен мәміле кезінде қорғауды қамтамасыз етеді (ол едәуір болуға ұмтылады)
-
Сақтандыру мен салықты ай сайын төлеуге мүмкіндік бере алады (бір реттік төлемді болдырмай).
-
Эскроу сатып алушыға да, сатушыға да билеттің жоғары заттары қатысқан жағдайда тиімді.
Минус
-
Жоғары ипотекалық төлемдер (егер салық және сақтандыру үшін кепілдеме қолданылса)
-
Салықтар сомасы бойынша есептеулер қате болуы мүмкін.
-
Интернет-транзакциялар үшін төлем төлемдері PayPal сияқты басқа платформаларға қарағанда жоғары болуы мүмкін.
Эскроу мысалы
Үй сатып алушылар өздерін экскроу деп екі рет қабылдағанын жиі көреді. Біріншіден, Джон үй сатып алмақшы деп айтыңыз. Джон үй тауып, ұсыныс жасауды шешеді. Ұсыныс қабылданады және ол өзінің ақшасын, мысалы, 5000 доллар депозитке салуы керек. Эскроу-ақшаға салынған ақша сатушыға сіздің мүлікті сатып алуға ықтимал екеніңізді білуге мүмкіндік береді, ал оның орнына сатушы жылжымайтын мүлікті нарықтан алып тастайды және жөндеуді аяқтайды, т.с.с бәрі жақсы болады және сатып алу кезінде сату ақшасы сатушыға аударылады және сатып алу бағасы 5000 долларға төмендейді.
Жабу кезінде сатып алушы несие берушімен мүлік салығын және үй иелерін сақтандыруды төлеу үшін шотты ашуға келіседі. Джонның ай сайынғы төлемдері келесідей көрінеді:
- Негізгі қарыз және сыйақы үшін $ 1000
- Үй иелерін сақтандыру үшін 100 доллар
- Меншік салығы үшін 300 доллар
- Жалпы ай сайынғы ипотека төлемі 1400 доллар
Жыл сайынғы салықтар мен сақтандыру мерзімі келген кезде, несие беруші бұл қалдықтарды несие шотынан төлейді. Кейбір несие берушілерге екеуінің де уақытылы төленуін қамтамасыз ету үшін эскроу-шот қажет. Егер салықтар төленбесе, мүлікке кепілдікке салынуы мүмкін, бұл несие берушінің мүддесіне сәйкес келмейді.
Эскроу туралы жиі қойылатын сұрақтар
Үйдегі сенімхат дегеніміз не?
Үй сатып алуға арналған кепіл – бұл әлеуетті үй сатып алушының ақшасы салынатын шот (эскроу-шот). Қажетті эскроу, әдетте, үйге сұраныстың 1% -дан 2% құрайды. Ақша сатып алушының үйді шынымен ойластырып, сатып алуға қаражаттың болуын қамтамасыз ету үшін қажет. Бұған жауап ретінде сатушы әдетте нарықты нарықтан шығарып, әлеуетті сатып алушыға үйге тексеруге рұқсат береді.
Эскроу қалай жұмыс істейді?
Несие берушілерден ипотека алу үшін талап етілетін кепілге мүлік салығы мен үй иелерін сақтандыру үшін ай сайынғы төлемдер кіреді. Егер несие беруші талап етсе (немесе қарыз алушы сұраса), кепілге несие бойынша негізгі қарыз және сыйақы, сондай-ақ мүлік салығы мен үй иелерін сақтандыру үшін бөлінген сомалар кіреді. Несие беруші бұл соманы салықтар мен сақтандыру төлемдері үшін ай сайын жинап, оларды несие шотында сақтайды, содан кейін жылдық төлемдер келген кезде тиісті төлемдерді жүзеге асырады.
Эскроу төлемін қанша уақытқа төлейсіз?
Ипотекалық несие несие мерзіміне созылуы мүмкін. Кейде несие берушілер эскроу орнатуды талап етпейді. Несие берушілердің эскроуды жоюға арналған талаптары әр түрлі. Егер сізден бастапқыда эскроу-шотты құру қажет болса, көптеген несие берушілер сіз уақытылы ипотекалық төлемдермен 12 рет төлем жасағаннан кейін, несие беруді тоқтату туралы жазбаша өтінішпен жүгінеді, ал сіздің несие құны әдетте 80% немесе одан төмен болуы керек.
Эскроу жақсы ма, жаман ба?
Эскроу әдетте мәміленің сатып алушысы мен сатушысын қорғайтындықтан жақсы деп саналады. Ипотекалық төлемдердің бір бөлігі ретіндегі несие несие берушіге жақсы әсер етеді және сатып алушыға мүлік салығы мен үй иелерінің сақтандыру төлемдерінің уақытылы төленуін қамтамасыз ету арқылы көмектеседі.
Эскроу төлемі дегеніміз не?
Эскроу бойынша төлем – бұл несие берушінің несие алушының атынан мүлік салығын және үй иелерін сақтандыруды жабу үшін, әдетте, несие шотынан төлем.
Төменгі сызық
Эскроу түрлі транзакциялар үшін, соның ішінде жылжымайтын мүлік, акциялар шығарылымы және интернет-сатылым үшін пайдаланылуы мүмкін. Сатып алушының ақшасы операция аяқталғанға дейін немесе сатып алушы өнімнің күйін алуға немесе тексеруге мүмкіндігі болғанға дейін эскроу шотында сақталады. Сатып алушы мәмілеге келіскеннен кейін ақша сатушыға шоттан босатылады. Эскроу-шотты басқаратын компания әдетте үшінші тарап қызметін көрсеткені үшін ақы алады.