Үй иелерін сақтандыру бойынша толық нұсқаулық
Үй иелерін сақтандыру дегеніміз не?
Үй иелерін сақтандыру – бұл жеке тұлғаның тұрғын үйіндегі жиһаздармен және басқа мүліктермен бірге шығындар мен залалдарды жабатын мүлікті сақтандыру түрі. Үй иелерін сақтандыру сонымен қатар үйдегі немесе мүліктегі жазатайым оқиғалардан жауапкершілікті қамтамасыз етеді.
Негізгі өнімдер
- Үй иелерін сақтандыру – жеке тұлғаның үйіндегі және үйдегі активтеріндегі шығындар мен залалдарды жабатын мүлікті сақтандыру түрі.
- Саясат әдетте ішкі зақымды, сыртқы зақымды, жеке мүліктің жоғалуын немесе бүлінуін және мүлік кезінде туындайтын жарақатты қамтиды.
- Кез-келген үй иелерін сақтандыру полисінде жауапкершіліктің шегі бар, егер бақытсыз жағдай орын алса, сақтанушының қандай мөлшерде жабылатындығын анықтайды.
- Үй иелерін сақтандыруды үй кепілдігімен немесе ипотекалық сақтандырумен шатастыруға болмайды.
Үй иелерін сақтандыру туралы түсінік
Үй иелерін сақтандыру полисі әдетте сақтандырылған мүлікке қатысты төрт түрлі инциденттерді қамтиды: ішкі зақымдану, сыртқы зақымдану, жеке мүліктің / заттардың жоғалуы немесе бұзылуы және мүлік кезінде болған жарақат. Осы оқиғалардың кез-келгеніне талап қойылған кезде, үй иесінен франшизаны төлеуге тура келеді, бұл іс жүзінде сақтанушының қалтасынан шыққан шығындар болып табылады.
Мысалы, сақтандырушыға үйде болған ішкі судың зақымдануы үшін талап қойылды делік. Мүлікті өмір сүруге ыңғайлы жағдайға келтіру үшін шығындар талап қоюшы 10000 АҚШ долларын құрайды. Егер талап қанағаттандырылса, онда үй иесіне жасалған саясат келісімі бойынша олардың шегерімінің мөлшері, айталық 4000 доллар туралы хабарлайды. Сақтандыру компаниясы артық шығындарды төлейді, бұл жағдайда 6000 доллар. Сақтандыру келісімшарты бойынша аударым неғұрлым көп болса, үй иелерінің сақтандыру полисі бойынша ай сайынғы немесе жылдық сыйлықақы соғұрлым аз болады.
Кез-келген үй иелерін сақтандыру полисінде жауапкершіліктің шегі бар, ол қайғылы жағдай орын алса, сақтанушының қандай мөлшерде жабылатындығын анықтайды. Стандартты шектер әдетте $ 100,000 мөлшерінде белгіленеді, бірақ полис ұстаушы жоғары шекті таңдауы мүмкін. Шағым түскен жағдайда, жауапкершілік лимиті мүліктік құрылымға, жеке заттарға және жылжымайтын мүлікпен жұмыс істеу кезінде басқа жерде тұруға кеткен шығындарды ауыстыруға немесе жөндеуге бағытталған жабу сомасының пайызын белгілейді.
Жер сілкінісі немесе су тасқыны сияқты соғыс әрекеттері немесе Құдайдың әрекеттері әдетте үй иелерін сақтандыру полистерінен шығарылады. Осы табиғи апаттарға ұшыраған ауданда тұратын үй иесіне мүлкін су тасқыны немесе жер сілкінісінен сақтандыру үшін арнайы қамту қажет болуы мүмкін. Алайда, үй иелерін сақтандыру полистерінің көпшілігі дауыл мен торнадо сияқты оқиғаларды қамтиды.
Үй иелерін сақтандыру және ипотека
Ипотека алуға өтініш берген кезде, үй иесінен, әдетте, қаржы институты қаражатты қарызға алғанға дейін мүлікті сақтандыру туралы дәлелдеме ұсынуы қажет. Мүлікті сақтандыруды бөлек немесе несие беруші банк ала алады. Жеке сақтандыру полисін алғысы келетін үй иелері бірнеше ұсыныстарды салыстыра алады және өз қажеттіліктеріне сәйкес келетін жоспарды таңдай алады. Егер үй иесінің мүлкі жоғалудан немесе бүлінуден жабылмаса, банк олар үшін қосымша шығындармен оны ала алады.
Үй иелерін сақтандыру полисіне төленетін төлемдер, әдетте, үй иесінің ипотекасының ай сайынғы төлемдеріне қосылады. Төлемді алған несие беруші банк сақтандыру төлемі үшін үлесті эскроу-шотқа бөледі. Сақтандыру төлемі келгеннен кейін, қарыз сомасы осы эскроу шотынан өтеледі.
Үй иелерін сақтандыру және үй кепілдігі
Шарттары ұқсас болғанымен, үй иелерін сақтандыру үй кепілдіктерінен өзгеше. Үйге кепілдік – бұл пештер, су жылытқыштар, шайбалар / кептіргіштер, бассейндер сияқты үй жүйелері мен құрылғыларын жөндеуді немесе ауыстыруды көздейтін келісімшарт. Бұл келісімшарттар әдетте белгілі бір уақыт кезеңінен кейін, әдетте 12 айдан кейін аяқталады және ипотека алу үшін үй иесі үшін сатып алу міндетті емес. Үйге кепілдік сапасыз техникалық қызмет көрсетудің немесе заттардың тозуының нәтижесінде туындайтын мәселелер мен мәселелерді қамтиды – үй иелерін сақтандыру қолданылмайтын жағдайлар.
Үй иелерін сақтандыру, ипотекалық сақтандыру
Үй иелерін сақтандыру полисінің ипотекалық сақтандырудан да айырмашылығы бар.Ипотекалық сақтандыру, әдетте, банк немесе ипотекалық компания үй сатып алушылар үшін мүлік құнының 20% -дан төмен бастапқы жарна төлеуді талап етеді.Федералды үй әкімшілігі сонымен бірге FHA несиесін алушылардан талап етеді, бұл қосымша ипотека төлемдері бойынша есептелетін қосымша төлем немесе ипотека берілген кезде алынатын бір реттік төлем.
Ипотекалық сақтандыру несие берушіге әдеттегі ипотека талаптарына сәйкес келмейтін тұрғын үй сатып алушының қосымша тәуекелін мойнына алады. Егер сатып алушы төлемдерді төлей алмаса, ипотекалық сақтандыру өтемақыны төлейді. Негізінен, екеуі де тұрғын үймен айналысады, ал үй иелерін сақтандыру үй иесін, ал ипотекалық сақтандыру ипотекалық несие берушіні қорғайды.