Мүлікті сақтандырудың маңызы
Мүлікті сақтандыру дегеніміз не?
Кез-келген сақтандыруды сатып алудың негізгі мақсаты – шығындардан кейін қаржылық тұрғыдан толықтай болу.Сізбүгін сақтандыру компаниясынаболашақтаүлкен, бірақ белгісізшығынныңауыртпалығын көтеретініне кепілдік беру үшінбелгілі біртөлемтөлеуге келісесіз.Осы дәлелден кейін мүлікті сақтандыру сізді тұрғын үй немесе көлік сияқты қымбат жеке мүліктің зақымдануынан немесе жоғалуынан қорғайды.Мүлікті сақтандыру нысандары автокөлік сақтандыру, үй иелерін сақтандыру, жалға алушыларды сақтандыру және су тасқынынан сақтандыру болып табылады.
Егер сіз үй иесі деп кел айталық еркін және айқын және опрятный бар ұя жұмыртқа. Мүлік салығын төлеуді жалғастыра берсеңіз, сіз заңмен кепілдендірілгендей, осы үйді пайдаланғаныңызға дейін пайдалануға толық құқығыңыз бар. Сіз сонда тұра аласыз, жалға ала аласыз, бос қалдырасыз немесе сата аласыз. Сіз әдемі отырсыз, сондықтан сіз өзіңізге: «Маған мүлікті сақтандыру не үшін қажет?» Деп сұрақ қоюыңыз мүмкін.
Содан кейін, кенеттен артқы ауладағы сол алып ағаш сіздің үйіңізге құлап, қатты зақым келтіреді. Енді сіз үйді жөндеуге кететін барлық шығынды жабуыңыз керек, ал ұя ұясы азаяды. Егер сіз мүлікті сақтандырған болсаңыз, ол сіздің үйіңіздің жөнделуі немесе ауыстырылуы үшін сізге ішінара немесе толығымен төлейтін еді, бұл сізге күтпеген және үлкен өзгерістерден құтқарады.
Негізгі өнімдер
- Мүлікті сақтандыруды үй немесе көлік сияқты қымбат мүлікке иелік ететін кез-келген адамға ұсынған жөн.
- Ол көбінесе жауапкершілікті сақтандырумен қатар сатып алынады.
- Мүлікті сақтандыру барлық мүлікті бірдей қамтымайды; кейбір заттар үшін, мысалы, зергерлік бұйымдар үшін сізге қосымша қалқымалы жабын қажет болуы мүмкін.
Мүлікті сақтандыру кімге қажет?
Қымбат мүлігі бар кез келген адам.Шынында да, сіз көптеген жағдайларда заңмен немесе ипотека шартымен мүлікті сақтандыруға мәжбүр боласыз.Мысалы, АҚШ-тың 50 штатының барлығы да жүргізушілерден авто сақтандыруды, әдетте жауапкершілікті сақтандыру түрінде жүзеге асыруды талап етеді.
Жауапкершілікті сақтандыру аварияға кінәлі адамнан басқа, жөндеу және қаржылық өтемақыны қамтиды. Мысалы, кінәсінен жауапкершілікті сақтандыру басқа жүргізушіге және кез келген жолаушыға автокөлік жөндеу және медициналық төлемдерді төлейді. Бақытымызға орай, сіз жауапкершіліктің талап етілетін түрін сатып алғанда, сізге мүліктік сақтандыруды ( автокөлік сақтандыруға қатысты жан-жақты сақтандыру және соқтығысудан сақтандыру түрінде) сатып алуға мүмкіндік беріледі, осылайша сіздің жеке көлігіңіз бүлінген жағдайда сізді қаржылық қиындықтардан құтқарады апат.
Қамту
Қаржылық жоспарлау журналында жарияланған сауалнамаға сәйкес, көптеген үй иелері 2007 жылы зерттеу Нью-Йорк Таймс репортаждың Сақтандыру комиссарлардың ұлттық қауымдастығының жүргізген, иелеріне 33% су тасқынынан зиян жабылған болады деп сенген, 51% негізгі су желісі үзілістен сол залал жабылады деп ойладым, және 34 % көгерудің зақымдануы жабылады деп ойлады.
Әдетте қамтылмаған қауіптер (мүлікті жою себептері):
- Су тасқыны кезіндегі шығын (бұл жеке саясат)
- Жер сілкінісі (бұл да жеке саясат)
- Зең
- Техникалық қызмет көрсетудің зақымдануы (мысалы, тозған сантехника, электр сымдары, кондиционерлер, жылыту қондырғылары, жабын және т.б., сондай-ақ көгеру және зиянкестермен зақымдану)
- Кәріздік резерв
Саясат жиі жабылатын нәрсе үшін «кенеттен және кездейсоқ» болу үшін жиі жазылады, яғни бұл баяу ағып кету емес, көптеген айлар бойы зиян келтірді. Көбінесе бұл сақтандырумен қамтылмайды. Егер сіздің шатырыңыз дауылдың бұзылуынан емес, егде жастан бастап үңгірге айналса, ол жабылмауы мүмкін.
Әдетте жабылатын қауіп-қатерлерге мыналар жатады:
- От немесе найзағай
- Жел немесе бұршақ
- Жарылыс
- Түтін
- Ұрлық
- Вандализм немесе зиянды бұзақылық
- Бүлік немесе азаматтық аласапыран
- Әуе кемелерінің немесе көлік құралдарының зақымдануы
- Вулкандық атқылау
Жауапкершілікті қамту
Сіздің үйіңіздің немесе басқа мүліктің құнын жабудан басқа, көптеген сақтандыру полистерінде жауапкершілікті жабудың маңызды ережесі де бар. Сіз мұны өте маңызды деп санамауыңыз мүмкін. Алайда, әр қалада сіз сияқты адамдарға қарсы жоғары және төмен сот ісін іздейтін көптеген адвокаттар бар. Жауапкершілікті қамту автомобиль иелеріне жақсы таныс, бірақ үй иелері оны аз білуі мүмкін.
Егер сіздің көмір грильді қараусыз қалдырғаныңыз үшін көршіңіздің үйі өртеніп кетсе, сіз өрттен келген шығынды төлейсіз. Сіз сақтандыру компаниясына сыйақыларыңызды төледіңіз, ол олар болған кезде үлкен төлемдер үшін төленеді. Сіздің меншігіңізде жарақат алған және медициналық көмекке мұқтаж адамға да қатысты.
Егер сіз демалыста болсаңыз және сіздің мүлкіңіз ұрланған болса, мысалы, бриллиант жүзік болса, оны өтеуге құқығыңыз болуы мүмкін. Ұрлықты сіздің иелігіңіз бар екендігімен дәлелдейтін құжатпен қамтамасыз етіңіз, сонда сіз сақтандыру компаниясына полиция есебін ұсына аласыз.
Сіз өзіңіздің саясатыңыздың не істейтінін және ең бастысы – қамтымайтынын білуіңіз керек. Сақтандыру компаниялары сіздің мүлкіңізде болуы мүмкін кез келген нәрсені жабу үшін минималды соманы алу арқылы бизнесте қалмайды.
Қосымша (қамтылмаған)
Үй бизнесі әдетте қамтылмайды.Бұл үйге оқуды қамтымайды, керісінше сіздің үйіңізге клиенттер кіретін орын, мысалы жиһаз жөндейтін шеберхана.Бұл саланы және онымен байланысты жауапкершілікті дұрыс сақтандыру үшін сізге жеке іскерлік (коммерциялық) саясат қажет. Тағы да, бұл ережелер әр штатта және әр елде әр түрлі болады.
Сондай-ақ, егер сіздің мүлкіңіз, әсіресе сіздің үйіңіз, белгілі бір уақыттан көп уақытқа, әдетте 30 тәулікке дейін бос тұрса, онда сақтандыру компаниясы пәтер иелері полисін дереу жоюы мүмкін. Бос тұрған үй өрт немесе ұрлық сияқты қауіп-қатерден әлдеқайда жоғары, сондықтан жеке саясатты қажет ететін тәуекел профилін өзгертеді деп болжануда. Егер сіздің екінші үйіңіз немесе демалысыңыз бар болса, сіз осы үйді жабу үшін тағы бір саясат ала аласыз.
Маңызды
Сіздің саясатыңыз жөндеуді қалай қамтитынынан хабардар болыңыз. Толық ауыстыру құнын жабу нақты ақша құнынан жақсы (ACV), бірақ бұл сізге сыйлықақымен көбірек шығындар әкеледі.
Қателіктерден аулақ болу керек
Сіздің саясатыңыз жөндеуді нақты қолма-қол ақшамен ( ауыстыру құны бойынша ) немесе қалпына келтіру құнымен қамтитындығын тексеріңіз. Соңғысы әдетте әлдеқайда жақсы. Іс бойынша мысал: Егер сіздің шатырыңыз зақымданған болса және оны толығымен ауыстыру қажет болса, оны ауыстыру құны сіздің шегеріміңізді есептемегенде оны толығымен жөндеуге төлейді, ал ACV сізге сіздің төбеңіздің шын мәнінде бағаланған мөлшерін төлейді. зақымдану. Сауда-саттық: ACV құны ауыстыру шығындарын жабудан аз.
Өнер және зергерлік бұйымдар
Сонымен қатар, егер сізде қымбат зергерлік бұйымдар немесе сіз жасағыңыз келетін өнер бар болса, сізге жүзгіш қосу қажет болуы мүмкін.Бұл сіздің негізгі саясатыңыздың қосымшасы.Көптеген ережелерде белгілі бір шығындар үшін шығындарды төлейтін стандартты сомалар бар және олар бұдан былай төленбейді.
Бірлескен сақтандыру ережелері
Ақырында, кейбір меншік иелері мүлікті төлегені үшін сақтандыруды ғана қалайды, бұл коэффициент ережелерін тудыруы мүмкін. Бұл (жергілікті заңдарға байланысты) жылжымайтын мүлік ағымдағы қалпына келтіру құнының 80% -нан азына сақтандырылған жерде. Қамтудың азырақ мөлшеріне ие болыңыз, сонда сақтандыру компаниясы сізден шегерілетін сомадан жоғары және одан жоғары пайызбен бөлісуді талап етеді.
Премиум-факторлар
Сіз торнадо, дауыл немесе су тасқыны қаупі бар аймақта тұрасыз ба? Сізде үлкен ит немесе бассейн бар ма? Сіз шылым шегесіз бе? Сіздің несиелік ұпайыңыз қалай?
Сіз осы сұрақтарға жауаптарыңыз негізінде әдеттегіден жоғары тәуекелге ұшырауыңыз мүмкін және сақтандыру компаниясы сізден тиісті төлемдер алады. Бұл сіздің сақтандыру тарифтерін белгілеу кезінде ескеретін факторлар. Осы және басқа тәуекелдер сізге қатысты болған сайын, сіздің тарифтеріңіз соғұрлым жоғары болады.
Ескерту
Кейбір сақтандыру компаниялары өздерінің полистеріне сенбейтін болып көрінеді. Егер компания белгісіз болса және оның тарифтері өте жақсы болса, бұл қызыл жалауша болуы керек. Компанияның беделін тексеріп, сатушының сөзін қабылдамаңыз. Саясатты қарап, нені қамтитынын және нені қамтымайтынын біліп алыңыз.
Сіз өзіңіздің аймағыңызда жеткілікті қамтылған деп санағаныңыздың заңды минимумы өте кеш болғанын білесіз. Мүлікті сақтандырудың артықшылықтарын іздеу кезінде сапалы қамтуды талап етіңіз. Есіңізде болсын, арзан сақтандыру өте қымбат болуы мүмкін.