Тәуекел туралы ақпарат
Тәуекел профилі дегеніміз не?
Тәуекел профилі – бұл адамның тәуекелге баруға дайындығы мен қабілетін бағалау. Сондай-ақ, ол ұйымға төнетін қауіп-қатерлерге қатысты болуы мүмкін. Тәуекел профилі портфолио үшін инвестициялық активтерді дұрыс орналастыруды анықтау үшін маңызды. Ұйымдар ықтимал тәуекелдер мен қатерлерді азайту тәсілі ретінде тәуекел профилін пайдаланады.
Негізгі өнімдер
- Тәуекел профилі – бұл адамның тәуекелге баруға дайындығы мен қабілетін бағалау.
- Тәуекел профилі портфолио үшін инвестициялық активтерді дұрыс орналастыруды анықтау үшін маңызды.
- Ұйымдар ықтимал тәуекелдер мен қатерлерді азайту тәсілі ретінде тәуекел профилін пайдаланады.
Тәуекел профилін түсіну
Тәуекел профилі жеке тұлғаның дайындалған және қабылдауға қабілетті тәуекелдің қолайлы деңгейін анықтайды. Корпорацияның тәуекел профилі тәуекелге баруға дайын болу (немесе тәуекелден аулақ болу) жалпы шешім қабылдау стратегиясына қалай әсер ететінін анықтауға тырысады. Жеке тұлға үшін тәуекел профилі сол адамның тәуекелге баруға дайындығы мен қабілетін анықтауы керек. Тәуекел бұл мағынада портфолио тәуекелін білдіреді.
Маңызды
Тәуекелді пайда мен табыстың арасындағы айырбас деп қарастыруға болады, яғни жоғары кірісті алу немесе портфолиодағы ақшаны жоғалту мүмкіндігі аз болу арасындағы айырбас.
Тәуекелді қабылдауға дайын болу жеке тұлғаның тәуекелден аулақ болуын білдіреді. Егер жеке тұлға есептік жазбаның құнын жоғалтпауды қаласа және оған жету үшін капиталдың ықтимал жоғарылауынан бас тартуға дайын болса, бұл адам тәуекелге бел буып, тәуекелге бой алдырмайды.
Керісінше, жеке экспресстер жоғары ықтимал үшін ұмтылу, егер қайтару -and жету үшін шот құнының үлкен әткеншек төтеп беруге дайын, оны-бұл адам тәуекел алуға жоғары дайын болуы және тәуекел ізденуші еді.
Тәуекелге бару қабілеті жеке тұлғаның активтері мен міндеттемелерін қайта қарау арқылы бағаланады. Активтері аз және міндеттемелері аз жеке тұлғаның тәуекелге бару қабілеті жоғары. Керісінше, активтері аз және міндеттемелері жоғары жеке тұлғаның тәуекелге бару қабілеті төмен. Мысалы, жақсы қаржыландырылған зейнетақы шоты бар, төтенше жағдайдағы жинақтаушы қаражаты және сақтандыруы жеткілікті, қосымша жинақтары мен инвестициялары бар (ипотекалық немесе жеке несиелерсіз) жеке тұлғаның тәуекелге бару мүмкіндігі жоғары болуы мүмкін.
Тәуекелге дайын болу мен қабілеттілік әрқашан сәйкес келе бермейді. Мысалы, жоғарыда келтірілген мысалда жоғары активтері мен міндеттемелері төмен жеке тұлғаның тәуекелге бару қабілеті жоғары болуы мүмкін, бірақ сонымен бірге табиғаты бойынша консервативті болуы мүмкін және тәуекелге баруға дайын емес екендігін білдіреді. Бұл жағдайда тәуекелге бейімділік пен қабілеттілік әр түрлі болады және портфолионы құру процесіне әсер етеді.
Ерекше мәселелер
Тәуекел профилдерін бірнеше тәсілдермен жасауға болады, бірақ негізінен тәуекел профилінің сауалнамасынан басталады. Тәуекел профилінің барлық сауалнамалары жеке тұлғаның түрлі сынақ сұрақтарына жауаптарын ескеріп, тәуекелдер бейінін жасайды, оны кейін қаржылық кеңесшілер (жеке және виртуалды) жеке тұлғаның портфолиосының активтерін орналастыруға көмектесу үшін пайдаланады. Бұл активті бөлу портфолиодағы тәуекелге тікелей әсер етеді, сондықтан оның жеке тұлғаның тәуекелдік профилімен үйлесуі маңызды.
Тәуекелдер профилі сонымен қатар ұйымға төнетін қауіптер мен қауіптерді бейнелейді. Ол жағымсыз әсерлердің пайда болу ықтималдығын және ықтимал шығындардың контурын және әр қауіп үшін бұзылу деңгейін қамтуы мүмкін. Тәуекелдерді басқару жүйелері туралы сөз болғанда, белсенді болу корпорацияның мүддесіне сай келеді. Егер олар дұрыс есептелген болса, кейбір тәуекелдерді азайтуға болады. Мұндай бастамаларға көмектесу үшін корпорациялар көбінесе сәйкестік бөлімін жасайды. Комплаенс корпорацияның және оның қызметкерлерінің нормативтік-құқықтық және этикалық процестерді қадағалауын қамтамасыз етеді. Көптеген компаниялар тәуелсіз аудиторларды жалдап, кез-келген қауіп-қатерді анықтауға көмектеседі, сондықтан оларды сыртқы мәселелер туындағанға дейін дұрыс шешуге болады.
Тәуекелді барынша азайту жағымсыз нәтижеге әкелуі мүмкін. Мысалы, егер дәрі-дәрмек шығаратын компания жаңа емдеу әдісін тиісті арналар арқылы тиісті деңгейде тексермесе, бұл қоғамға зиян тигізіп, заңды және ақшалай шығындарға әкелуі мүмкін. Тәуекелді барынша азайтпау компанияны акциялардың құлауына, кірістердің төмендеуіне, қоғамның жағымсыз беделіне және ықтимал банкроттыққа ұшыратуы мүмкін.