Федералдық жинақ және несиелерді сақтандыру корпорациясы (FSLIC)

Федералдық жинақ және несиелерді сақтандыру корпорациясы (FSLIC) қандай болды?

Федералдық жинақ және несиелерді сақтандыру корпорациясы (FSLIC) – бұл 1980-ші жылдардың аяғына дейін таратылғанға дейін жинақ және несиелік мекемелерге депозиттерге кепілдік беретін АҚШ-тың жұмыс істемейтін институты. Оның міндеттері 1989 жылы Депозиттерге кепілдік берудің федералды корпорациясына (FDIC) берілді.

Федералдық жинақ және несиелерді сақтандыру корпорациясын (FSLIC) түсіну

FSLIC-ті 1934 жылы Конгресс ұлттық тұрғын үй туралы заңның шеңберінде құрды. Пятки Құрылды Ұлы депрессия, FSLIC жинақ және несие саласы үшін қауіпсіздік шегере ретінде қызмет атқарды. Депрессия кезіндегі саланың құлдырауынан кейін үкімет жинақ пен несие шоттарының қауіпсіздігіне деген сенімділікті қалпына келтіруге тырысты, егер олардың қандай-да бір мекемесі жұмыс істейтін болса, салымшылардың қаражаты сақталатын болады. 100 000 долларға дейінгі салымдар сақтандырылды.

FSLIC-ті үйдегі несиелік банктің федералды басқармасы (FHLBB) реттеді. FDIC-пен салыстырғанда, FHLBB құрамында қызметкерлер саны аз және S&L индустриясын басқару бойынша әлсіз билік болды, ол көбіне дәстүрлі болды және нормативтік-құқықтық мәселелерді адекватты ұстанды. Ғылыми-зерттеу институттарына тәуекелді несиелер алуға мүмкіндік беретін реттеудің жұмсартылуы мен депозиттерге кепілдік беру деңгейлерінің жоғарылауы тірі саланы қауіпті салаға айналдырды. Биіктікте жинақ және ипотекалық дағдарысының, жеке және отбасыларына үй несие ұсынатын қаржы институттарының шамамен үштен бірі дефолтқа еді. Ақырында FSLIC дәрменсіздік толқынына тосқауыл қоюға кірісті. Бірақ бұл рөл оның қаржылық жағдайына кері әсерін тигізді және ақыр соңында агенттік 1989 жылғы Қаржы институттарын реформалау, қалпына келтіру және орындау туралы заңмен жойылды (FIRREA). FIRREA кейінірек жинақ және несиелік дағдарысқа байланысты жинақтау-несиелік саланы және оны реттеуді күрделі жөндеуден өткізді.

Сол уақытта FSLIC-ті құтқару үшін әртүрлі болжамдар жасалды. Мемлекеттік есеп беру кеңсесінің (GAO) шенеуніктері FSLIC-ті құтқару 30-35 миллиард доллар аралығында болады деп есептеді. Бір айдан кейін Федералдық депозиттерге кепілдік беру корпорациясының (FDIC) басшысы Л.Вильям Сейдман 50 миллиард доллар қажет болады деп мәлімдеді. ГАО-ның өзі келесі жылға қарай 46 миллиард долларға бағаланды. 1989 жылға қарай FSLIC үнемдеу кезеңінен өтті, өйткені салық төлеушілердің ақша қаражаттарын жинақтаушы және несиелік мекемелерді ұстап тұру үшін қажетті қаражатпен қамтамасыз ету үшін көп мөлшерде ақша жинады. Қаржы корпорациясы (FICO) қаржыландыратын FSLIC шешімдер қоры, FSLIC жойылғаннан кейін барлық қарыздар үшін жауапкершілікті өз мойнына алу үшін құрылды.

Бүгінгі күні жинақ және несие саласы қалай сақтандырылған?

FIRREA күшіне енгеннен кейін, FSLIC-тің жинақ және несие ұйымдарын сақтандыру жөніндегі жауапкершілігі алты жылдан кейін Депозиттерге кепілдік беру жөніндегі федералды корпорацияға біріктірілген Резолюциялық Сенім Корпорациясына (RTC) берілді. Ұлы депрессияға қарсы құрылған FDIC коммерциялық банктердегі депозиттерді сақтандырып қойған, сондықтан оның жауапкершіліктері жеке жинақ және несиелік шоттарды қамтуға дейін кеңейді. 2011 жылғы Додд-Фрэнк Уолл-Стритті реформалау және тұтынушылар құқығын қорғау туралы заң сақтандыру шегін 100 000 доллардан 250 000 долларға дейін арттырды.

FSLIC таратылғанға дейін миллиардтаған салық төлеушілердің ақшасы қорды тұрақты ұстап тұру үшін жұмыс істеді, бірақ FDIC сақтандыру қорына салық төлеушілердің бірде-бір ақшасы түскен жоқ. FDIC АҚШ-тың Қазынашылық министрлігі арқылы 100 миллиард доллар несиелік желісіне ие. Несиелік серіктестіктерді FDIC-пен бірдей сақтандыру шегі бар Ұлттық несиелік одақ әкімшілігі бөлек сақтандырады.