Өзара қорлар FDIC сақтандырылмаған: міне, сондықтан
FDIC салымшыларды қаржылық құлдырау жағдайында көп ақша тапқан долларларды жоғалтудан қорғаудың негізгі тәсілі – бұл FDIC-пен сақтандырылған шоттар деп аталатын салымдарды сақтандыру. 2018 жылдан бастап FDIC депозиттер бойынша бір салымшыға, бір сақтандырылған банкке 250 000 долларға дейін шот түріне қарай сақтандырады. Егер сақтандырылған банк төлем қабілетсіздігіне ие болып, істен шыққан жағдайда, салымшылардың қаражаты FDIC-те осы максимумға дейін сақтандырылады. Банктер сәтсіздікке ұшырауы мүмкін болса да, FDIC жекелеген американдықтарды осындай тағдырдың қажетсіздігінен қорғайды. Көптеген шот иелері бұл туралы біледі, бірақ бұл сұрақ туындайды: FDIC инвестициялық қорлары сақтандырылған ба?
Өкінішке орай, өзара қорлар, мысалы, қор нарығына салынған инвестициялар – депозиттерге кепілдік берудің федералды корпорациясында (FDIC) сақтандырылмаған, өйткені олар қаржылық депозиттерге жатпайды. Бұл мақалада FDIC мақсаты және қандай қаржылық инвестициялар қорғалатындығы қарастырылады.
FDIC негіздері: оның мақсаты
FDIC Ұлы депрессия үлес қосқан 1920 және 1930 жылы Американың банктердің таралған істен, жауап 1933 жылы құрылған тәуелсіз, мемлекеттік-қалыптасқан агенттігі болып табылады. Қаржы дағдарысының әлсірететін әсері үкіметті болашақ экономикалық құлдырауға жол бермейтін стратегияларды жасауға мәжбүр етті.
Ұлы депрессияның домино әсерін болдырмаудың бір әдісі – бір саладағы экономикалық күйзелісті оқшаулау және оның қалған экономикалық құрылымға қан кетуіне жол бермеу. Банк және үнемдеу мекемелеріне төнетін ықтимал қауіп-қатерге мониторинг жасай отырып, FDIC экономикалық құлдыраудың депозиттік қорлар мен экономиканың қалған бөлігіне әсерін барынша азайтуға тырысады.
Конгресс құрғанымен, FDIC үкіметтен ешқандай қаражат алмайды. Оның орнына, қаржы институттары жеке тұлғалар үй иелеріне немесе автосақтандыруға арналған сыйақыны төлегендей, депозиттерге кепілдік беру үшін жарна төлейді. Сонымен қатар, FDIC тұрақты пайыздық кіріс әкелетін үкімет шығарған қазынашылық міндеттемелерге (T-облигациялар) инвестиция салады.
Негізгі өнімдер
- 1933 жылы құрылған Федералдық депозиттерге кепілдік беру корпорациясы (FDIC) экономикалық құлдыраудың депозиторлық қорлар мен экономиканың қалған бөлігіне банк және үнемдеу мекемелеріне ықтимал қатерлерді бақылау арқылы әсерін барынша азайтуға тырысады.
- Пайлық қорлар FDIC-те сақтандырылмаған, өйткені олар қаржылық депозиттерге жатпайды және инвестор өз мойнына алған белгілі бір тәуекелді алады.
- FDIC тек сіздің шотыңыз, жинақ шоты, ақша нарығындағы депозиттік шоттар, депозиттік сертификаттар (CD), ақша аударымдары, кассалық чектер және іскери шоттар сияқты депозиттерді сақтандырады.
FDIC қандай актив түрлеріне сақтандырылған?
FDIC салымдарды ғана сақтандырады, инвестицияларды емес. Бұл сіздің қаржылық ұйымыңыз FDIC қамтуынан бас тартпаса, келесі шоттар сақтандырылған болуы мүмкін дегенді білдіреді (бұл екіталай).
- Есептік жазбаны тексеру
- Жинақ шоты
- Ақша нарығындағы депозиттік шоттар
- Депозиттік сертификаттар (CD)
- Ақша аударымдары
- Касса чектері
- Бизнес шоттары жеке шоттар бірдей қамту Қол,
FDIC не сақтандырылмайды?
Инвестициялық көлік құралдары әдетте FDIC-тен сақтандырылмайды. Пайлық қорлардан басқа, бұл акцияларға және облигациялар нарығына, аннуитетке, өмірді сақтандыру полисіне және қазынашылық бағалы қағаздарға инвестициялар кіреді. Банктің инвестициялық бөлімі арқылы сатып алған акциялар, облигациялар немесе басқа көлік құралдары да сақтандырылмаған.
Ақша нарығының инвестициялық қорлары туралы әңгімелер жиі шатасады, себебі ақша нарығындағы депозиттік шоттар FDIC-пен сақтандырылған. Шоттардың осы екі түрінің айырмашылығы олардың тәуекел деңгейлерінде. Техникалық тұрғыдан мүмкін болса да, ақша нарығының өзара қорына салынған алғашқы инвестицияңызды жоғалту екіталай болса да, ақша нарығындағы депозиттік шоттар қызығушылық тудырады, бірақ сіздің депозиттік қаражатыңызға ешқандай қауіп төндірмейді.
Жеке зейнетақы шоттары (IRA) – бұл шатасудың тағы бір кең таралған көзі. IRA жинақтарын бірнеше түрлі тәсілмен инвестициялауға болады, олардың кейбіреулері FDIC-пен сақтандырылған, ал басқалары жоқ. Егер шоттың белгілі бір түрі оған тұрақты қаражатты қосқанда FDIC-пен сақтандырылған болса, ол сондай-ақ IRA құрамына кірген кезде де сақтандырылады. Мысалы, стандартты жинақ шотына немесе ақша нарығындағы депозиттік шотқа салынған IRA қаражаттары сақтандырылған. Пайлық қорларға немесе акцияларға салынған кез келген IRA жинақ ақшасы емес.
Өзара қорлар неге сақтандырылмайды?
Маңызды
Өзара қорлар, қор нарығына салынған инвестициялар сияқты, FDIC-те сақтандырылмайды, өйткені олар қаржылық депозиттерге жатпайды.
FDIC мақсаты кезекті қаржылық дағдарыстың азаматты банкротқа ұшыратпауын қамтамасыз ету. Үлкен депрессия кезінде банктер сәтсіздікке ұшыраған кезде, жеке салымшылар өз қаражаттарын ала алмады, өйткені банктерде барлық депозиттердің сақтық көшірмелері үшін қолма-қол ақша болмаған. Банк индустриясының нашар іскерлік тәжірибесі миллиондаған кінәсіз американдықтардың өмірлік жинақ ақшаларына шығын келтірді. 1933 жылға дейін әділетсіздікке жол бермейтін федералды қорғаныс болған жоқ. Сондықтан АҚШ үкіметінің FDIC құрудағы мақсаты американдықтарды ақшаны жоғалтудан қорғау емес, керісінше оларды өз кінәсіз ақшаны жоғалтудан қорғау болды.
Чек немесе жинақ шоттарынан айырмашылығы, инвестициялық қорлар мен басқа да бағалы қағаздар белгілі бір тәуекелге ие. Үлкен пайда табу үшін белгілі бір мөлшерде тәуекел қажет болуы мүмкін, ал инвесторлар барлығынан айырылып қалу мүмкіндігі бар екенін біледі. Сондықтан FDIC инвестицияларды сақтандырмайды.
Инвестиция – бұл жоғары технологиялық құмар ойындар. Сіздің сақтандыру мүлкіңіз сіздің үйіңізден ұрланған жағдайда сақтандыру компаниясы сізге өтемақы төлейтінін күткен кезде, егер сіз покер үстелінде ақшаңызды жоғалтсаңыз, казино сізге өтемақы төлейді деп ойламайсыз. Барлық құмар ойыншылар казино алаңына аяқ басқан бойда жоғалту қаупін біледі; инвесторларға да қатысты болуы керек.
Бағалы қағаздар инвесторларын қорғау корпорациясы
Нарықтық ауытқуларға байланысты сізді ешбір ұйым инвестициялық шығындардан сақтандырмаса да, бағалы қағаздарға арналған инвесторларды қорғау корпорациясы (SIPC) инвесторларды олардың брокерлік фирмалары сәтсіздікке ұшыраған кезде оларды қорғаудан сақтамайды. Компанияның таралуы нәтижесінде ақшаны жоғалтқан SIPC -ке мүше мекемелердің клиенттері 500 000 долларға дейін сақтандырылған, 250 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі қолма-қол лимиті бар. Инвестициялық пай қорларынан басқа, SIPC акцияларға, облигацияларға, опциондарға, қазынашылық құнды қағаздарға және CD-ге инвестицияларды қорғайды.
Өзара қор тәуекелін қалай шектеуге болады
Әрине, бірінші кезекте өз капиталын жоғалтпау кез келген сақтандыру полисінен жақсы. Бақытымызға орай, көп мөлшерде тәуекелге бармай-ақ инвестициялық пай қорларына қаражат салудың жолдары бар, олардың барлығы федералды қорғауды қажет етпейді.
Пайлық қорлардың басты артықшылықтарының бірі – оларды теңшеу. Көптеген қор менеджерлері инвестициялардың көптеген стильдерін ескеретін портфолионың нұсқаларын ұсынады. Акционерлік қорлар жоғары тәуекелге ие болса да, олар үлкен пайда алуға үлкен мүмкіндік береді. Алайда, егер сіз тәуекелді азайтуды көздесеңіз, қор қорлары сіздің ең жақсы бәсіңіз емес.
Спектрдің екінші жағында мемлекеттік және муниципалдық облигациялар сияқты қысқа мерзімді борыштық бағалы қағаздарға ғана ақша салатын ақша нарығының өзара қорлары бар. Инвестициялардың бұл түрлері үлкен табыс әкелмейді, бірақ оларды АҚШ үкіметінің беделі мен сенімділігі қамтамасыз етеді, сондықтан оларды өте тұрақты етеді. Ақша баламалары деп жиі айтылатын ақша нарығының қорлары стандартты жинақ шоттарына тамаша балама болып табылады.
Егер сіз тәуекелге сәл шыдамды болсаңыз, бірақ қор қорының құбылмалылығын қабылдауға әлі дайын болмасаңыз, сіз өзіңіздің тәуекелдеріңізге сәйкес келетін облигацияны немесе теңгерімді қорды таба аласыз. Облигациялық қорларға корпоративті және мемлекеттік облигацияларға арналған әртүрлі инвестициялар кіреді. Олар ақша нарығындағы қорларға қарағанда біршама қауіпті болғанымен, облигациялық қорлардың көпшілігі, әдетте, қауіпсіз және тұрақты инвестициялар болып саналады. Теңдестірілген қорлар бәрінен де теңшелетін болып табылады, өйткені олар акцияларға да, облигацияларға да кең көлемде инвестицияларды қамтиды. Бұл дегеніміз, сіз өзіңіздің инвестициялық стиліңізге қажетті тәуекел мөлшерін құрайтын теңдестірілген қорды оңай таба аласыз.
Төменгі сызық
FDIC қауіпсіздік желісімен бірдей болмаса да, кішкене зерттеулер мен мұқият жоспарлау сізге ақшаңызды жұмысқа жұмсай отырып, тәуекелділіктің минимумына дейін жететіндігін біле отырып, сенімділікпен инвестициялауға мүмкіндік береді.